中产阶级买不起房的 12 个原因

近年来，对于美国许多中产阶级家庭来说，拥有住房的梦想变得越来越遥不可及。随着房地产市场的发展，多种因素共同导致了日益严重的负担能力危机，给潜在买家带来了重大挑战。

从房价飙升和抵押贷款利率上升到工资停滞和投资者竞争加剧，住房所有权的格局正在发生巨大变化。

本文探讨了中产阶级买不起房子的十二个关键原因。它揭示了当今房地产市场的复杂性以及对追求稳定、财务安全和住房所有权的家庭的影响。

1. 房价飙升：房产价值与工资之间的差距日益扩大

近年来，房屋价值迅速升值，远远超过中产阶级工人的工资增长。价格飙升导致房价中值与年薪之间的差距不断扩大。

根据全国房地产经纪人协会的数据，2024 年 10 月所有住房类型的现有房价中位数为 407,200 美元。此外，人口普查局报告称，2024 年 10 月售出的新房售价中位数为 437,300 美元

库存有限和需求旺盛是导致价格飙升的因素。结果是房地产市场的房价中位数达到了创纪录的水平，使得中产阶级家庭越来越难以买房。

2. 高抵押贷款利率：付款增加和购买力下降的双重打击

抵押贷款利率大幅上升，达到几十年来未见的水平。利率上升对负担能力产生双重影响。首先，它导致购房者每月支付更高的费用。

其次，它降低了潜在买家的整体购买力。这些因素结合在一起意味着中产阶级家庭很难获得抵押贷款并负担得起他们想要的住房。

截至2024年12月3日，当前平均抵押贷款利率为： 对于30年期固定利率抵押贷款：
平均利率为6.91%，年利率为6.96%。

15年期固定利率抵押贷款：
平均利率为6.19%，年利率为6.24%

3. 住房库存有限：经济适用房的稀缺

当前房地产市场的特点是待售房屋短缺，特别是中产阶级买家可以承受的价格范围内。造成这种稀缺的因素有很多，包括新建经济适用房的减少和投资者的竞争。

可负担价格范围内的房屋供应有限，导致买家之间的竞争加剧，进一步推高价格，并使中产阶级家庭难以找到合适的房屋。

4.工资增长停滞：收入跟不上住房成本

尽管住房成本大幅上涨，但中产阶级的收入却没有跟上。这种差异影响了潜在购房者储蓄首付和获得抵押贷款的能力。这一趋势的长期影响是重大的，可能导致中产阶级住房拥有率下降和财富不平等扩大。

5. 不断上涨的财产税：升值的隐性成本

随着房屋价值的上涨，财产税通常也会上涨。财产税的增加增加了中产阶级家庭住房所有权的总体支出。房产税上涨的影响可能因地区而异，但在许多地区，它代表着潜在购房者必须将其纳入预算的巨大额外成本。

6. 增加房主保险费：对住房费用的影响

由于自然灾害增加，房主保险费用最近飙升。加利福尼亚州发生火灾，佛罗里达州发生飓风，东南部发生洪水。保险费的上涨给购房增加了另一层支出，进一步加剧了中产阶级家庭的预算压力。保险费用已成为高风险地区潜在购房者的重大阻碍。

7.来自投资者和现金买家的竞争：中产阶级买家出价更高

投资者和现金买家大量涌入房地产市场，为中产阶级购房者带来了额外的竞争。这些买家通常可以提出全现金报价或抬高价格，使依赖传统融资的中产阶级家庭难以竞争。这种趋势在特定市场尤为明显，进一步限制了中产阶级买家的选择。

8. 生活成本增加：可用于住房的收入减少

医疗保健、教育和食品等生活其他领域的支出不断增加，导致中产阶级家庭用于住房费用的可支配收入减少。生活成本的总体上涨使得家庭储蓄首付和每月抵押贷款变得更加困难，从而使拥有住房的道路变得更加复杂。

9. 缺乏负担得起的新建建筑：关注高端住宅

近年来，建筑商更加注重建造高端住宅，导致中产阶级买家缺乏新的负担得起的选择。多种因素推动了这一趋势，包括更高的建筑成本和对更高利润率的追求。结果是缺乏满足中产阶级家庭需求和预算的新住房。

10. 负担能力的地理变化：远程工作对当地市场的影响

远程工作的兴起导致全国房地产市场发生重大变化。以前经济适用的地区出现了高收入远程工人的涌入，推高了当地的住房成本。

这种趋势使现有的中产阶级居民更难买得起社区的住房，因为他们现在面临着来自潜在购买力较高的买家的日益激烈的竞争。

11. 首付挑战：拥有住房的障碍越来越大

随着房价持续上涨，中产家庭储蓄首付变得越来越困难。传统的中位价房屋 20% 的首付现在对许多家庭来说是一笔需要数年时间才能积累的巨款。这一挑战正在推迟或阻止许多中产阶级家庭，尤其是首次购房者拥有住房。

12. 不断上升的重置成本：家庭维护和重建的隐性负担

近年来，维护房屋的成本和住房重置成本飙升。导致这一增长的因素包括建筑材料价格上涨、劳动力成本上升以及更严格的建筑规范要求。

这些不断上升的重置成本使得维护房屋的成本变得更加昂贵，并推高了保险费，增加了中产阶级家庭拥有住房的总体财务负担。

此外，建造新房的成本比四年前要贵得多，这增加了现有房屋的材料成本和地理位置的便利性。这是推高房价的重置成本通胀。

结论

由于经济、社会和环境因素的复杂相互作用，对于许多中产阶级家庭来说，拥有住房的梦想变得越来越难以实现。挑战是多方面且重大的，从飙升的房价和高抵押贷款利率到工资停滞和竞争加剧。

随着住房市场的发展，这些负担能力问题将需要政策制定者、房地产行业和金融机构的创新解决方案。如果不共同努力提高负担能力，对于许多美国人来说，长期以来将住房作为中产阶级财务稳定基石的理想可能会成为过去。