想要财务自由的人应该养成这7个习惯

财务自由——储蓄和投资足够的钱来支持你想要的生活方式，而无需工作——是许多人的梦想。实现财务独立的旅程似乎势不可挡，但研究表明，养成一些基本习惯可以提高成功的几率。让我们探讨寻求财务自由的个人应该养成的七个有科学证据支持的习惯。

1. 制定明确的财务目标

设定具体的财务目标是实现财务自由的最重要的习惯之一。 《财务规划杂志》上的一项研究表明，制定详细财务目标的人比目标不明确或没有目标的人在实现财务独立方面取得的进展更大。

在制定财务目标时，请确保它们是明智的：具体、可衡量、可实现、相关和有时限。写下您的目标并经常检查您的进度。如果某个目标看起来太艰巨，请将其分解为更小、更易于管理的里程碑。

例如，与其设定一个模糊的目标“存更多钱”，不如设定一个明确的目标，例如“在年底前建立 10,000 美元的应急基金”。 ” 特殊性将帮助您保持专注和积极性。

2.监控支出并遵守预算

仔细跟踪支出并遵守预算对于财务成功至关重要。美国国家经济研究局的研究表明，监控支出的人比不监控支出的人将收入多存入 12% 左右。

要养成这个习惯，请使用预算应用程序或电子表格来记录您的所有支出。将您的支出进行分类，以确定可以削减成本的领域。定期评估您的预算并根据情况变化进行调整。

3. 节俭

持续支出少于收入是实现财务自由的人的基本习惯。 《消费者事务杂志》发表的一项研究发现，生活节俭、抵制生活方式膨胀的人更有可能随着时间的推移积累财富。

为了培养这种习惯，请避免购买不必要的奢侈品，并寻找方法来降低住房和交通等重大开支。优先考虑经验而不是物质财富。量入为出并不意味着剥夺自己的权利，而是有意识地花钱并使其与您的长期财务目标保持一致。

4. 让储蓄和投资处于自动驾驶状态

使储蓄和投资自动化可以减少将钱花在其他事情上的诱惑。 《美国经济评论》发表的研究表明，自动加入 401(k) 计划的员工的储蓄率比必须手动加入的员工高得多。

要养成这个习惯，请在发薪日自动从您的支票帐户转入您的储蓄帐户。参加雇主资助的退休计划，该计划会自动从您的工资中扣除供款。考虑使用应用程序来汇总您购买的商品并投资多余的零钱。

5.永远不要停止学习个人理财

金融知识与更好的经济成果密切相关。 《金融经济学杂志》上的一项研究发现，金融知识得分较高的人一生中积累的财富比得分较低的人多 25%。

要扩展您的金融知识，请阅读个人理财书籍和备受推崇的博客。报名参加有关投资和资金管理的在线课程。及时了解最新的经济新闻和趋势。您对资金管理了解得越多，您就越有能力做出明智的财务决策。

6. 避开高息债务

高息消费者债务可能成为财务自由的重大障碍。波士顿联邦储备银行的研究表明，有信用卡债务的家庭的净资产比没有信用卡余额的家庭低得多。

要养成这个习惯，请每月全额还清信用卡余额。避免发薪日贷款和其他掠夺性贷款产品。如果您已经有高息债务，请优先考虑尽快还清。考虑采用债务滚雪球或债务雪崩等策略来系统地解决您的余额问题。

7.培养多种收入来源

依赖单一收入来源可能存在风险。 《劳动经济学杂志》上的一项研究发现，与仅依赖一种收入来源的人相比，拥有多种收入来源的人财务弹性更强，总体收入也更高。

考虑在业余时间开办副业或自由职业，以使收入多样化。投资支付股息的股票或出租房产。通过在线公司或内容创作探索被动收入机会。多种收入来源可以提供安全网，并加速您实现财务独立的进程。

案例研究：从苦苦挣扎的音乐家到精通财务的企业家

马克是一位才华横溢的吉他手，一直梦想着在音乐界大展拳脚。然而，在当地酒吧打了多年演出并努力维持收支平衡后，他意识到自己的理财方法阻碍了他。马克决心掌控自己的财务状况，开始自学个人理财并养成新的习惯。

首先，马克为自己设定了明确的财务目标，包括建立应急基金和攒钱买房子的首付。他开始仔细记录自己的支出，并制定了一份预算，让自己能够量入为出。马克还自动化了他的储蓄，定期从他的支票账户转账到他的储蓄和投资账户。

随着马克继续学习个人理财，他发现了使收入多样化的方法。他开始在网上提供吉他课程，并创办了一家销售手工吉他配件的小企业。这些额外的收入来源提供了更多的财务稳定性，并加速了他实现目标的进程。

随着时间的推移，马克的财务习惯改变了他的生活。他还清了高息信用卡债务，建立了一笔可观的应急基金，并攒了足够的钱来支付一套简陋房屋的首付。由于他有更多的资源投资于录音设备和营销，他的音乐事业蓬勃发展。通过养成这些基本的财务习惯，马克实现了他从未想过的经济自由，使他能够专注于自己真正的热情：创作音乐。

要点

• 设定具体的、可衡量的、可实现的、相关的和有时限的 (SMART) 财务目标并定期审查。
• 跟踪您的支出并制定预算，以确定削减开支和节省更多资金的领域。
• 通过避免不必要的购买、减少大量开支以及注重体验而不是物质财富来量入为出。
• 自动化您的储蓄和投资，以确保您的财务目标不断取得进展。
• 通过阅读书籍和博客、参加课程以及随时了解经济新闻和趋势，不断学习个人理财知识。
• 避免高息债务，特别是信用卡余额和掠夺性贷款产品，并优先考虑快速偿还现有债务。
• 通过开展副业、自由职业、投资派息股票或租赁房产，或通过在线企业创造被动收入，使您的收入来源多样化。
• 建立新的财务习惯需要时间和一致性，因此从小事做起，一次专注于一种习惯，并逐渐将所有这些实践融入您的财务生活中。
• 只要耐心、坚持并致力于这些基于证据的习惯，您就可以显着提高实现财务自由的机会。

结论

养成这七个研究支持的习惯可以极大地提高您实现财务自由的机会。请记住，养成新习惯需要时间和坚持。从小步骤开始，一次专注于一种习惯，并逐渐将所有这些做法融入您的财务生活中。凭借奉献精神和毅力，您将朝着财务独立的目标稳步前进。