中产阶级的 5 个正常习惯会破坏你创造财富的能力

根据美联储最近的数据，72% 的成年人表示 2023 年的财务状况至少还不错，与 2022 年类似，但低于 2021 年 78% 的近期高点。

财务上的成功不仅仅在于你赚了多少钱，还在于你养成了创造财富或挥霍收入的习惯。虽然中产阶级占美国劳动力的很大一部分，但许多常见的财务行为可能会暗中破坏财富积累的潜力。

本文中的以下习惯通常被认为是标准的中产阶级生活，但它们对财务增长造成了无形的障碍。

通过识别并解决以下破坏财富的模式，您可以改变您的财务未来，并摆脱困扰许多中产阶级家庭的薪水循环。让我们深入了解一下。

1.入不敷出正在耗尽你的财务潜力

美国家庭平均每月支出 6,440 美元，约 72% 的成年人表示财务状况至少还不错。这种长期的超支造成了危险的金融循环，阻碍了财富积累。

入不敷出通常表现为频繁外出就餐、未使用的订阅以及看似很小但随着时间的推移而复杂的冲动购买。

50/30/20 预算规则提供了一个实用的框架：将收入的 50% 用于必需品，30% 用于需求，20% 用于储蓄和偿还债务。这种简单的方法有助于建立财务纪律，同时保持现实的生活方式期望。通过实施此规则，您可以确保在建立应急基金和为未来投资的同时支付基本账单。

虽然确切的百分比可能需要根据个人情况进行调整，例如生活在高成本地区或有具体的财务目标，但将收入分为这三类的一般原则可能是预算编制的一个有用的起点。

有些人可能需要分配更多资金用于必需品或偿还债务，而另一些人可能可以灵活地储蓄更多资金。找到适合您的特定需求和目标的平衡至关重要。

2. 高息债务正在侵蚀你的财富

信用卡平均余额为 6,380 美元，平均年利率为 24.62%。按照这个速度，消费者每月只支付最低金额，仅利息就花费数千美元。高息债务造成财富流失循环，将资金从潜在投资和储蓄中转移。

许多中产阶级并没有意识到，还清24%利率的信用卡相当于获得24%的投资回报率——这在股票市场上是很少见的。

债务雪崩法首先关注利息最高的债务，同时对其他债务支付最低限度的债务，为消除债务提供了一种战略方法。

3. 拖延投资会让你付出金钱代价

尽早开始投资会通过复利极大地影响财富积累。例如，假设平均年回报率为 8%，从 25 岁开始每月投资 500 美元，到 65 岁时可能会增加到约 1,482,000 美元。将同样的投资推迟到 35 岁，最终金额将降至 679,000 美元左右，相差约 803,000 美元。

雇主资助的 401(k) 等标准投资工具通过公司匹配和税收优惠提供直接利益。指数基金为市场投资提供了低成本的切入点，一些平台允许投资低至 100 美元。

平均成本法——无论市场状况如何，定期投资固定金额——有助于最大限度地降低时机风险，并随着时间的推移建立可持续的财富。

4.生活方式的膨胀正在破坏你的财务增长

随着收入的增加，美国人通常只储蓄收入的一小部分。其余的则用于生活方式的升级——更大的房屋、豪华汽车或优质服务。这种模式被称为生活方式通胀，尽管收入增长，但仍会阻碍财富积累。

生活方式膨胀往往源于社会比较和即时满足偏见。打破这一循环需要有意识地做出与长期财务目标相一致的支出决策。当收入增加时保持当前的生活方式可以让您将额外的收入用于投资和创造财富的机会。

5.糟糕的财务规划让你陷入中产阶级的困境

根据 2022 年西北互助计划与进展研究，只有 35% 的美国人拥有全面的书面财务计划。那些拥有书面财务策略的人往往感觉财务更有保障，68% 的规划者对自己的财务状况充满信心，而非规划者的这一比例为 42%。

虽然制定书面计划并不能保证财务成功，但它可以为实现财务目标提供更清晰的路线图，并帮助个人做出更有意的财务决策。 全面的财务计划包括退休、紧急储蓄和投资增长的具体目标。

虽然中产阶级财富积累者没有普遍同意的储蓄率，但金融专家通常建议将总收入的 15-20% 储蓄起来用于退休和其他长期目标。 他们通过信誉良好的来源优先考虑金融教育，并维护费用、投资和目标进展的透明跟踪系统。

结论

摆脱这些破坏财富的习惯需要有意识的行动和心态转变。您可以通过实施结构化预算、消除高息债务、持续投资、控制生活方式通胀以及维持全面的财务计划来改变您的财务轨迹。

财富积累的成功不是来自非凡的收入，而是来自长期保持的非凡的财务习惯。

积累财富并不是赚更多的钱，而是通过明智的财务决策保留更多的收入并进行投资。从解决这五个习惯开始，为自己做好长期财务成功的准备。