让穷人变穷、富人变富的 10 个金钱习惯

我们的日常财务决策，无论多么小，都会深刻影响我们的长期财务健康。财务困境和成功之间的区别通常取决于一系列阻碍或帮助我们财富和繁荣增长的习惯。

在这篇文章中，我们将探讨十种基本的金钱习惯，并将那些在经济上陷入困境的人和那些积累财富的人的行为进行对比。通过了解并养成这些习惯，您可以采取重大措施来改善您的财务未来。

1.先付钱给自己

坏习惯：先付清所有账单再存钱

许多人陷入了在储蓄之前优先考虑所有支出的陷阱。这种方法常常导致月薪过活，到月底就没有什么可以储蓄的了。这是一个充满压力的周期，没有给财务增长或安全留下任何空间。

更糟糕的是，许多人的收入几乎不足以支付账单。你必须赚取更多或更少的开支才能摆脱这种勉强维持生计的循环。

富有的习惯：首先储蓄10-20%的收入

精明的财务人士会养成“先支付自己的钱”的习惯。这意味着在支付任何其他费用之前，自动将收入的 10-20% 留作储蓄。通过将储蓄视为不可协商的支出，他们确保了财富的持续增长。

即使从少量开始，随着时间的推移也会产生显着的变化。为了轻松养成这个习惯，请考虑在发薪日设置自动转账到储蓄账户。

2. 明智地管理债务

坏习惯：积累高息债务

积累高息债务，例如信用卡余额或发薪日贷款，可能会导致财务死亡螺旋。高利率使得偿还本金变得困难，导致债务增长快于偿还能力的滚雪球效应。这种习惯不仅消耗了经济资源，而且造成了巨大的心理压力。

富有的习惯：避免坏账和快速还款

那些创造财富的人了解良性债务（例如可以增加净资产的抵押贷款或商业贷款）和坏账（高息消费者债务）之间的区别。他们避免不必要的债务，并专注于快速偿还任何高息债务。

策略可能包括债务雪崩法（首先还清利息最高的债务）或债务滚雪球法（首先还清最小的债务以获得心理胜利）。无债务可以提供财务自由，并为积累财富提供机会。

3.建立应急基金

坏习惯：不为意外开支储蓄

如果没有应急基金，意外开支可能会破坏财务进展，并常常导致更多债务。如果没有安全网，汽车维修、医疗费用或失业很快就会变成财务灾难。

致富习惯：维持3-6个月的生活费

财务稳定的个人优先考虑建立和维持涵盖 3-6 个月生活费用的应急基金。该基金让您安心无忧，财务稳定，缓冲生活中的不确定性。

它可以防止在危机期间依赖高息债务。首先定期存入少量资金，然后逐渐积累到全部应急基金。

4. 总预算

坏习惯：不跟踪收入和支出

盲目理财会导致超支和储蓄不足。如果不清楚钱的去向，就不可能就支出和储蓄做出明智的决定。

丰富的习惯：制定并遵循详细的预算

制定并遵守详细的预算是财务成功的基石。它澄清了收入和支出，允许有意识地决定钱的去向。

一种流行的方法是 50/30/20 规则：50% 用于需求，30% 用于需求，20% 用于储蓄和偿还债务。定期预算审查可确保与财务目标保持一致，并允许根据情况变化进行调整。

5.量入为出

坏习惯：超支和生活方式膨胀

随着收入的增加，支出往往会成比例地增加，甚至超过新的收入水平。无论收入水平如何，这种生活方式的膨胀都会使个人陷入薪水过活的循环之中。

富有的习惯：优先考虑储蓄而不是非必需品

每一次加薪，财富积累者都会抵制住提高生活方式的冲动。相反，他们优先考虑储蓄和投资额外收入。这并不意味着享受你的劳动成果，而是有意识地决定哪些支出能够真正为你的生活增加价值。

量入为出会造成收入与支出之间的差距，而这种差距可以用来积累财富并创造长期的财务自由。

6. 为未来投资

坏习惯：忽视或延迟投资

许多人推迟投资，认为自己没有足够的资金或知识来开始。这种延迟可能会损失多年的潜在增长和复利。

富有的习惯：早期和持续的长期投资

那些积累财富的人了解复利回报的力量，并尽早开始投资，即使金额很小。他们专注于一致的长期投资策略，而不是试图把握市场时机。

对于许多投资者来说，多元化指数基金或 ETF 可能是一个很好的起点。关键是尽早开始并保持一致，让时间和复利、复利资本收益和股息再投资发挥其魔力。

7.控制冲动购买

坏习惯：频繁的计划外购买

即使是最周密的财务计划，冲动购买也可能很快使之脱轨。这些计划外的购买通常是由情绪或巧妙的营销引发的，随着时间的推移，可以显着增加并成为潜在的节省。

富有的习惯：花钱前仔细考虑

经济上成功的人往往更有意购买。他们可能会采用诸如非必需品购买 24 小时规则之类的策略，让自己有时间考虑该物品是否真正需要或想要。

他们专注于基于价值的支出，确保他们的钱花在符合他们的价值观和长期目标的事情上。这个习惯可以省钱，而且通常会提高购买满意度。

8. 优先考虑金融教育

坏习惯：忽视个人理财知识

财务无知会导致决策失误和错失机会。许多人避免学习个人理财，认为它令人生畏或无聊，这可能会导致代价高昂的错误。

丰富的习惯：不断学习资金管理

那些在经济上取得成功的人养成了不断自我教育资金管理的习惯。他们读书、参加研讨会、收听播客并随时了解财经新闻。

这种持续的教育使他们能够做出更好的财务决策并利用机会。这并不是要成为一名财务专家，而是要获得对您的资金做出明智选择所需的知识。

9.创造你的机会

坏习惯：依靠运气或意外之财

等待幸运或意外之财是一种被动的做法，很少会带来持续的经济成功。这种“彩票心态”可能会导致无所作为并错失成长机会。

富有的习惯：努力工作和战略财务规划

财务上成功的人会采取积极主动的方式处理财务问题。他们通过努力工作、战略规划，有时甚至是经过深思熟虑的风险来创造机会。

这可能涉及创办副业、投资技能以增加收入潜力，或为职业发展进行战略定位。他们明白可持续的财富是通过坚持不懈的努力和明智的规划建立的，而不是运气。

10. 长远思考

坏习惯：只关注眼前的需求

财务方面的短期思维往往会导致解决个人财务危机而无法取得进展的循环。这种短视的陷阱可能会导致一些决策可以立即缓解压力，但会带来长期的财务压力。

富有的习惯：设定并追求长期财务目标

财富创造者对自己的财务有长远的愿景。他们设定明确的长期财务目标，并根据这些目标做出日常决策。

这可能包括规划退休、为住房储蓄或为孩子建立大学基金。长期思考影响从职业选择到支出决定的一切，为财务决策提供路线图，并为延迟满足提供动力。

结论

采取上述十种正确的金钱习惯可以显着影响您的财务未来。重要的是要认识到改变财务习惯需要时间和努力。首先专注于一两个习惯，然后在增强财务实力的过程中逐渐融入其他习惯。

朝着更好的财务习惯迈出的每一小步都是更大的财务安全和自由。今天，通过将您的金钱习惯从那些让您贫穷的习惯转变为那些创造财富的习惯，来掌控您的财务未来。