富人积累财富的 5 种方式与穷人浪费金钱的 5 种方式

那些创造持久财富的人和那些在经济上陷入困境的人有什么区别？答案不在于运气或继承，而在于关于金钱如何在我们的生活中流动的具体日常选择。

威廉姆斯集团 (Williams Group) 历时 20 年对 3,200 个家庭进行的研究发现，70% 的富裕家庭在第二代时失去了财富，90% 的家庭在第三代时失去了财富。这一统计数据证明了一些意义深远的事情：财富不仅仅在于拥有金钱，还在于知道如何管理和倍增金钱。

通过研究财富积累习惯和财富消耗习惯之间的鲜明对比，我们揭示了金融转型的路线图。人们处理金钱的这五个根本差异解释了为什么有些人积累了代际财富，而另一些人却仍深陷经济挣扎的循环之中。

好消息？一旦您了解了这些原则，无论您的起点如何，您今天就可以改变您的财务行为。让我们来看看富人如何积累财富，以及穷人如何浪费金钱。

1. 通过股票建立帝国与仅作为客户

考虑一下：2019 年，一个人投资 1,000 美元购买苹果股票，到年底及以后将会获得显着收益。仅 2019 年，苹果股价就上涨了约 89%。

进一步延伸，如果有人在 2019 年初投资了 1,000 美元的苹果股票，那么到当年年底，他们的投资价值约为 1,890 美元。到 2024 年，随着苹果股价自 2019 年以来大幅上涨，同样的 1,000 美元投资将大幅增长。

2019 年初投资于苹果股票的 1,000 美元如今价值约为 5,614.04 美元。这意味着从 2019 年初到 2024 年 11 月期间的回报率约为 461.4%。值得注意的是，此计算并未考虑到在此期间支付的任何股息，如果再投资，总回报率会增加。

富人不仅使用伟大公司的产品，他们还通过股票投资拥有这些公司的部分股份。

从消费者到所有者的转变从小处开始。许多公司为员工提供折扣股票购买计划。如果您的雇主不提供此服务，Robinhood 或 Fidelity 等应用程序允许您以低至 5 美元的价格购买碎股。首先，将您每月花在一次不必要的购买上的钱投资到您已经了解和信任的公司的股票中。

2. 创造房地产财富与支付别人的抵押贷款

十年内每月支付 1,500 美元的租金总计为 180,000 美元——这笔钱会增加房东的净值，而不是您的净值。相比之下，每月还款额相同的房主可以通过抵押贷款还款和升值赚取大约 10 万美元的股本，并享受税收优惠。

拥有财产的道路不需要大量的首付。 FHA 贷款允许首付仅为 3.5%。房屋黑客行为——购买多单元房产、居住在一个单元并租赁其他单元——可以抵消您的抵押贷款付款。在您准备好直接拥有所有权之前，房地产投资信托基金 (REIT) 提供了一种通过股票市场以最少的资本投资房地产的方式。

3. 做老板与为老板工作

百万富翁平均有七种收入来源，而大多数员工仅依靠一份薪水。企业主通过直接利润、税收优惠和企业股权积累财富。一家年利润为 20 万美元的成功小企业可能会卖到 60 万至 80 万美元，创造了一笔可观的财富事件。

开始并不需要辞去工作。从基于您现有技能的副业开始。营销专业人士可能会在下班后进行咨询，会计师可能会季节性地准备税款。

最初关注低开销、基于服务的公司。将利润再投资以缓慢增长，同时保持就业保障。当生意收入接近你的薪水时，请考虑过渡到全职创业。

4. 战略税务规划与支付最高税率

低收入雇员通常会支付高于收入门槛的全额应税税率以及 FICA 和社会保障，而许多企业主和投资者通过战略规划按百分比支付的费用要少得多。

富人了解税法激励措施并相应地构建他们的财务结构。企业主可以通过退休金、健康储蓄账户和合法的商业扣除来减少应税收入。富有的企业主扣除开支后纳税；员工先缴税后缴费用。

从今天开始优化您的税务状况。最大限度地增加对税收优惠退休账户的缴款。如果是自营职业者，跟踪每项合法的业务费用。考虑咨询税务专业人士，以确定您缺少的扣除额。长期税务规划可以在您的一生中节省数十万美元。

5. 让兴趣为你服务 vs. 让兴趣对你不利

信用卡余额为 5,000 美元，年利率为 18%，每月复利，五年内通过复利增长到 11,411 美元。同样投资 5,000 美元，年复利率为 8%，在同一五年期间升至 7,346.64 美元。复利的数学计算可以创造百万富翁或让贫困永久化——唯一的区别在于你站在等式的哪一边。

过渡始于消除债务。列出所有债务及其利率。将额外资金用于最高利率债务，同时维持其他债务的最低还款额。建立应急基金以防止新债务。一旦债务清偿，将以前的债务偿还转向投资。简单的指数基金以最低的费用提供多元化的市场投资。

结论

财务转型并不需要高收入或遗产，而是需要改变日常习惯和决策。从每个类别的一项更改开始：每月向指数基金投资 50 美元，研究首次购房者计划，开始周末副业，优化您的预扣税，并制定债务偿还计划。

持续执行的小行动，随着时间的推移会产生根本性的结果。您的财务未来并不取决于您从哪里开始，而是取决于您每天做出的前进决定。