如果你真的想积累财富，请遵循沃伦·巴菲特的这 10 个教训

沃伦·巴菲特成为世界上最富有的人之一的道路并不是由复杂的金融工具或高风险的押注铺就的。相反，他的成功源于遵循任何投资者都可以应用的简单、永恒的原则。

以下是奥马哈先知的十个重要教训，可以帮助指导您的财富积累之旅。

1. 不惜一切代价保护您的资金

“第一条规则：永远不要亏钱。规则 2：永远不要忘记规则 1。 ”——沃伦·巴菲特

财富积累的基础不是获得惊人的收益，而是避免重大损失。考虑一位投资者损失了 50% 的投资组合；他们需要 100% 的收益才能实现收支平衡。这一基本原则驱动着巴菲特做出的每一个投资决策。

建立稳健的风险管理策略来保护您的资本，例如明智地使用止损单以及在公司基本面发生变化时出售投资。在投资之前，问问自己：“下行风险是什么，我能承受吗？当你进入一项投资时，基于基本价值的安全边际是整个过程中最关键的一步。

2.你最好的投资是你的技能和知识

“你能做的最好的投资就是对自己的投资。 ”——沃伦·巴菲特

自我投资的回报往往超过任何市场收益。无论是追求高等教育、学习新技能还是保持健康，投资自己都会带来复利回报。

纽约联邦储备银行的一项研究发现，大学毕业生在职业生涯中的收入明显高于高中毕业生，终身收入差距估计约为 90 万至 100 万美元。

除了正规教育之外，发展您所在领域的专业知识、提高沟通技巧和保持身体健康都有助于您的长期收入潜力。

3.超越价格标签

“价格就是你付出的代价。价值就是你所得到的。 ”——沃伦·巴菲特

投资者明白市场价格和内在价值往往是脱节的。评估投资时，重点关注现金流、竞争优势和增长潜力等基本面。

例如，亚马逊的股票在早期可能看起来很昂贵，但其价值在于其不断扩大的市场主导地位和创新能力。分析市盈率、账面价值和现金流等指标，以确定投资是否提供超出当前价格的实际价值。

4. 逆流而上会有回报

“当别人贪婪时你要恐惧，当别人恐惧时你要贪婪。 ”——沃伦·巴菲特

市场心理常常将价格推向两个方向的极端。 2008年金融危机期间，巴菲特向高盛等公司投资了数十亿美元，而其他人则逃离了市场。同样，在 2020 年 3 月的大流行崩盘期间，许多人恐慌性抛售所持股票，而经验丰富的投资者则看到了机会。

关键是培养情绪纪律并认识市场情绪指标。当头条新闻尖叫着厄运和悲观时，开始以折扣价寻找优质投资。当每个人都在庆祝无尽的收获时，是时候谨慎行事了。

5.时间是你最好的盟友

“我们最喜欢的持有期是永远。 ”——沃伦·巴菲特

复利收益和股息再投资的魔力需要几十年而不是几个月的时间才能显现出来。 10,000 美元的投资每年增长 10%，30 年后将变成 174,494 美元，而无需增加一美元。

这说明了为什么巴菲特仍然持有他在 20 世纪 60 年代购买的公司。长期投资让您受益于业务增长、股息再投资和税收优惠。它还可以帮助您避免因尝试把握市场时机或过于频繁交易而犯下代价高昂的错误。

6. 质量优于讨价还价

“以合理的价格购买一家优秀的公司比以优惠的价格购买一家普通的公司要好得多。 ”——沃伦·巴菲特

高质量的投资具有特定的特征：显着的竞争优势、精干的管理、稳健的财务状况和可持续的增长潜力。像可口可乐和美国运通这样的公司一直是巴菲特的最爱，不是因为它们便宜，而是因为它们拥有这些持久的品质。

在评估投资时，优先考虑具有良好业绩记录、强大市场地位和健康资产负债表的企业。以合理价格购买的优秀企业通常会胜过以低价购买的平庸企业。

7.先存钱，后消费

“花钱后剩下的，不要存起来；而是花掉储蓄后剩下的钱。 ”——沃伦·巴菲特

财富积累始于有纪律的储蓄习惯。将储蓄视为最重要的每月账单。成功的投资者通常会在考虑可自由支配的开支之前将至少 20% 的收入存起来。从你能达到的任何百分比开始，然后从那里开始构建。

设置在发薪日自动转账到您的投资账户。这种“首先支付自己”的方法可确保您在实现财务目标方面取得持续进展。剩下的钱可以用来花，而不是相反。

8. 掌握你的手艺，然后集中你的投资组合

“多元化是为了防止无知。如果你知道自己在做什么，那就没什么意义了。 ”——沃伦·巴菲特

虽然多元化对大多数投资者来说至关重要，但对特定领域的深入了解可以证明采取更集中的方法是合理的。巴菲特最初的财富是通过专注于他完全了解的投资而获得的。

留在您的“能力范围”内——您拥有深厚知识和专业知识的领域。这可能意味着专注于您有优势的特定行业、投资类型或地理区域。只需确保您了解风险并采取适当的保护措施即可。

9. 今天就种下你的摇钱树

“今天有人坐在树荫下，因为很久以前有人种了一棵树。 ”——沃伦·巴菲特

开始投资的最佳时间是昨天；第二个最好的时间是今天。尽早开始可以让复利有更多时间发挥其魔力。

假设平均年回报率为 8%，一名 25 岁的人每月投资 500 美元，到 65 岁时可以积累约 175 万美元。同一个人从 45 岁开始，每月需要投入大约五倍的资金（约 2,600 美元）才能达到相同的目标。

现在就开始种植你的摇钱树，无论是通过退休账户、指数基金还是优质个股。

10.知识是你的风险盾牌

“风险来自于不知道自己在做什么。 ”——沃伦·巴菲特

成功的投资需要不断学习。研究财务报表、了解经济原理并随时了解市场状况。通过阅读投资经典、关注信誉良好的财经新闻来源并向经验丰富的投资者学习，打下坚实的基础。

了解投机和投资之间的区别。您对自己的投资了解得越多，您就越有能力避免代价高昂的错误并发现真正的机会。

结论

沃伦·巴菲特的财富积累原则经受住了时间的考验，因为它们注重基本面而不是时尚。通过保护您的资本、投资自己、关注价值、长远思考以及不断扩展您的知识，您可以随着时间的推移积累可持续的财富。

虽然不是每个人都会成为亿万富翁，但遵循这十个教训可以帮助您实现财务目标并确保您的未来。通往财富的道路不是寻找捷径，而是随着时间的推移做出明智、一致的决定。