创造长期财富的人遵循这 7 条原则

建立持久财富的道路并不是什么秘密——它是一门由数十年金融研究和现实世界成功故事支持的科学。 Payroll.org 进行的 2023 年调查强调，78% 的美国人靠工资过活，比上一年增加了 6%。

以下是对财富创造者与众不同的七个基本原则的深入探讨。

一、战略资产配置原则

资产配置是智能投资的基础。将其视为您的财务蓝图——不同类型资产的投资战略分配。最成功的财富创造者通常将其投资组合划分为股票以实现增长、债券以实现稳定以及现金替代品以确保安全。

一个精心计划的配置可能是这样的：一名 35 岁的投资者可以持有 70% 的股票以实现长期增长，25% 的债券用于收入和稳定，5% 的现金用于紧急情况和机会。

随着年龄的增长或目标的转变，这种组合会发生变化，但原则仍然是：分散风险，同时最大化潜在回报。集中投资可以让你致富，但你需要多元化投资才能保持致富。

2. 一致的投资原则

对于大多数投资者来说，积累财富并不在于把握市场时机，而在于进入市场的时间。事实证明，平均成本法（定期投资固定金额的做法）比试图选择最佳投资时机更有效。

考虑一下：无论市场状况如何，每月将 500 美元投入多元化投资组合的投资者通常会优于那些试图把握投资时机的投资者。

30 年来，假设平均年回报率为 8%，每月 500 美元的投资将增长到约 745,180 美元，展示了一致性和复利收益的力量。

3.早期财富加速原理

复利、复利资本收益和股息再投资的魔力将时间转化为金钱。尽早开始会在财富积累方面产生巨大的差异。

假设年复利率为 8%，一名 25 岁的人每年投资 5,000 美元，到 65 岁时可拥有约 1,295,283 美元。如果他们等到 35 岁才开始，那么到 65 岁时，同样的投资策略将产生约 566,416 美元的收益。

即使是很小的贡献，也可以通过复利大幅增长。使用 72 规则，您可以通过 72 除以您的预期回报率来估算您的资金翻倍的速度。 8% 的回报率意味着您的资金大约每 9 年就会翻一番。

4.情商原理

成功的投资者在掌握市场之前先掌握自己的情绪。当市场暴跌时，缺乏经验的投资者往往会恐慌性抛售，锁定损失。当市场飙升时，他们可能会冲动地购买，追逐回报。这两种反应都会破坏长期的财富积累。

研究表明，在整个市场周期中保持情绪自律并坚持策略的投资者通常会获得接近市场平均水平的回报。那些让情绪驱动决策的人往往每年表现不佳 2-3%。随着时间的推移，这种情感差距会加剧，可能会造成数十万人的财富损失。

5. 风险平衡多元化原则

适当的多元化不仅仅是简单地拥有多只股票或共同基金。这意味着将投资分散到对市场条件有不同反应的资产上。多元化投资组合可能包括美国和国际股票、政府和公司债券、房地产投资以及可能的另类资产。

关键是理解相关性——不同的投资如何相对彼此变化。当美国股市陷入困境时，国际投资或债券可能会蓬勃发展。这种平衡有助于在市场动荡期间保护财富，同时抓住各种经济条件下的增长机会。

6.总回报聚焦原则

富有的投资者明白，仅仅关注股息收入或利息支付会限制潜在的增长。总回报方法考虑收入和资本增值，提供更大的灵活性和潜在的更好的税收效率。

这一原则在低利率环境下变得尤为重要。成功的投资者不会通过高风险的高股息股票来获取收益，而是维持平衡的投资组合，通过多种方式产生收入——股息、利息以及在适当的时候出售升值资产。

7. 耐心和洞察力原则

历史表明，尽管股市经历了多次短期下跌，但其价值每 20 年就会上涨一次。了解这一历史观点有助于富有的投资者在市场波动期间保持耐心。

最成功的投资者将市场调整视为机遇而不是灾难。他们明白，重大的财富积累不是在几个月或几年内发生的，而是在几十年内发生的。这种长远的眼光可以防止代价高昂的短期决策，并允许复合收益充分发挥其魔力。

结论

建立持久的财富并不是寻找下一只热门股票或完美把握市场波动的时机。这是关于随着时间的推移始终如一地应用这七个原则。虽然每项原则都很强大，但其真正的力量是作为全面的财富建设战略的一部分而显现出来的。

实现财务独立的道路可能并不容易或快速。尽管如此，遵循这些经过时间考验的原则可以显着增加您建立和维持长期财富的机会。