如果你真的想拥有财富，请掌握这10条原则

积累财富需要的不仅仅是高收入——如果你想要财富，就需要掌握指导明智财务决策的基本原则。让我们探讨可以改变您财务未来的十项基本原则。

1. 基金会：量入为出

根据美联储的一项研究，37% 的美国人无法支付 400 美元的紧急费用。这一统计数据凸显了为什么量入为出至关重要。如果你花光了赚到的所有钱，却没有剩下任何钱用于应急基金或投资，你就无法积累财富。

50/30/20 规则提供了一个实用的框架：将收入的 50% 用于必需品，30% 用于需求，20% 用于储蓄和投资。如果你不能从 20% 的节省开始，那就尽可能地开始，比如 1%，并随着加薪而增加。努力让你的预算百分比随着时间的推移保持一致。

以沃伦·巴菲特为例，他的入不敷出——尽管他拥有数十亿美元，但他仍然住在他 1958 年花 31,500 美元买的房子里，开着一辆普通汽车。量入为出将释放资金进行终生投资。

从今天开始，跟踪您的支出，识别不必要的订阅，并找到减少住房和交通等重大支出的方法。

2. 通过持续储蓄建立你的安全网

考虑一下：每月投资 100 美元，年回报率为 7%，在 40 年内增长到约 121,997 美元。 这说明了复利的力量对您有利。

首先在高收益储蓄账户中建立一个应急基金，涵盖 3-6 个月的开支。在发薪日设置自动转账以确保一致性。未来的你会感谢你创造了这种财务缓冲，这有助于在出现意外费用时避免债务。

为紧急情况进行储蓄后，您就可以开始投资，而不会因高额意外开支而中断。

3. 通过明智的投资策略增加您的财富

让你的钱为你工作意味着了解投资基础知识。从历史上看，指数基金的长期年回报率约为 10%，优于大多数主动管理型基金。

不要试图把握市场时机，而是通过定期投资固定金额来实施美元成本平均法。这种策略消除了投资中的情绪因素，并利用了市场随时间的波动。

4. 通过投资组合多元化提供保护

由于您不会把所有鸡蛋放在一个篮子里，因此将投资分散到不同的资产类别可以保护您的财富。 35 岁的人可能会考虑由 75% 的股票和 25% 的债券组成的投资组合，而接近退休的人可能会转向 60% 和 40% 的股票。

包括国际投资，以利用全球增长机会。每年审查并重新平衡您的投资组合，以维持您的目标分配。

5.了解风险：明智资金管理的关键

每项投资都带有风险，无论是市场风险、通胀风险还是流动性风险。您的风险承受能力应与您的年龄和财务目标相一致。

评估风险承受能力的一个简单方法：如果你的投资下跌 20%，你晚上还能睡得着觉吗？通过多样化投资并根据您的年龄和目标保持适当的资产配置来创建风险缓冲。潜在回报越高，风险就越高——始终考虑这种关系。

6. 金融教育：您做出更好决策的途径

金融知识有助于做出更好的决策。掌握复利、通货膨胀和税收效率等关键概念。优质的金融教育来自信誉良好的来源，例如享有盛誉的金融教育者和畅销的金融书籍。

每天花 30 分钟阅读财经新闻或书籍。了解市场周期和基本经济学可以帮助您做出明智的决策并避免代价高昂的错误。

7. 目标设定：你的财富路线图

具体的、可衡量的、可实现的、相关的和有时限的 (SMART) 目标推动成功。设定明确的里程碑，例如在两年内存下 20,000 美元作为首付，或在 65 岁时建立 100 万美元的退休基金。

写下你的目标并每月回顾一次。将较大的目标分解为较小的、可管理的目标，可以使它们不那么势不可挡，并且更容易实现。

8. 收入扩张：创造多种收入来源

根据美国国税局的数据，百万富翁平均有七种收入来源。除了你的主要工作之外，还可以考虑出租房产、股息股票或在线业务。课程或电子书等数字产品可以在您睡觉时产生被动收入。

从小事做起——每周花 5-10 个小时发展副业。专注于与您的技能和兴趣相符的可扩展的机会。

9. 债务管理：避免财务陷阱

并非所有债务都是平等的。利率为 3% 的抵押贷款债务可能具有战略意义，而利率为 20% 的信用卡债务则会摧毁财富。

使用债务雪崩法——首先解决利息最高的债务，同时维持其他债务的最低还款额。将信用评分保持在 740 以上，以获得最佳贷款条件。将债务与收入比率保持在 36% 以下，以确保财务灵活性。

10. 持久战：培养耐心和纪律

积累财富是一场马拉松，而不是短跑。如果您在 1990 年初向标准普尔 500 指数投资 10,000 美元，尽管经历了多次经济衰退、互联网泡沫破裂、2008 年金融危机和 2020 年大流行崩溃，那么到 2023 年底您的投资将增长到约 217,547 美元，假设所有股息都进行了再投资。

行为金融学表明，情绪化的决定往往会导致不良结果。在市场波动期间保持关注长期目标。创建一个投资系统来指导动荡时期的决策。

结论

建立持久的财富需要不断地贯彻这些原则。成功来自于做出明智的决定、保持纪律和保持长远的眼光。

从今天开始应用这些原则，您的财富就会稳步增长。您未来的财务安全取决于您现在的行动。