如果你真的想积累财富，请遵循以下 10 条规则

积累大量财富不是运气的问题，而是需要策略、纪律和知识。最近的研究表明，大约 70% 的百万富翁通过系统储蓄和投资而不是依靠继承或彩票奖金积累财富。

这一趋势凸显了严格的财务习惯在财富创造中的重要性。许多白手起家的百万富翁强调将大部分收入储蓄起来并做出明智的投资选择的重要性。

以下是通过 10 条行之有效的规则建立持久财富的路线图：

1.从稳健的财务计划开始

可靠的财务计划可以作为您的财富建设蓝图。首先绘制您当前的财务状况并设定 SMART 目标——具体的、可衡量的、可实现的、相关的和有时限的。

实施 50/30/20 预算：50% 用于必需品，30% 用于需求，20% 用于储蓄和投资。如果您无法将收入的 20% 存起来，请尽可能存起来，并随着时间的推移增加这个百分比。

在采取更积极的财富积累策略之前，建立一个涵盖 3-6 个月费用的应急基金。您的应急基金为您提供开始积累财富的缓冲。

跟踪每一美元并每季度审查您的计划以承担责任。要积累财富，您必须将赚取的收入转化为投资资本。

2. 尽早并持续投资

时间是您积累财富的最大盟友。 考虑一下：从 25 岁开始每月投资 500 美元，到 65 岁时可能会增加到约 1,207,000 美元，假设年回报率为 7%。如果您在 35 岁时开始实施同样的计划，您将拥有约 567,000 美元，不到之前开始的金额的一半。

19 岁开始投资是核心财务规则，它让我能够实现高于正常的净资产并年轻地退休。

无论市场状况如何，定期投资固定金额，采用平均成本法。这种策略可以降低风险并消除情绪化决策。开始筹码吧。

3. 使你的投资组合多样化

将投资分散到多个资产类别有助于管理风险，同时最大化潜在回报。多元化的投资组合通常包括 40% 的国内股票、20% 的国际股票、30% 的债券以及 10% 的另类投资（如房地产或大宗商品）。

每种资产类别对市场状况的反应都不同，有助于您顺利投资并防止重大损失。每个人都希望根据风险承受能力、年龄和时间框架进行不同的分配。尽管如此，多元化可以帮助您始终投资于市场中正在上涨的东西。

4、注重资产配置

您的资产配置应反映您的风险承受能力和时间范围。年轻投资者可能会选择激进的配置，其中 80% 是股票，20% 是债券，而接近退休的投资者可能会扭转这一比例。有些人可能希望将其投资组合的 10% 分配给高度投机性的成长型股票。

每年审查并重新平衡您的投资组合，以维持您的目标分配。这种严格的方法可以帮助您自动低买高卖，因为您将在重新平衡期间出售增持资产和减持资产。

5. 最大化税收效率

战略性税务规划可以显着影响您的财富积累。利用税收优惠账户，如传统 401(k)、IRA 和 HSA。

2024 年，您最多可以向 401(k) 存入 23,000 美元，如果年龄在 50 岁以下，则可以向 IRA 存入 7,000 美元。从 2023 年到 2024 年，401(k) 供款限额增加了 500 美元。2024 年 IRA 供款限额保持在 7,000 美元不变。

如果您年满 50 岁，您可以追加额外捐款。对于 401(k)，您可以额外存入 7,500 美元，到 2024 年，您的 401(k) 供款总额限额将达到 30,500 美元。50 岁及以上的人可以为 IRA 存入 8,000 美元，再存入 1,000 美元。

值得注意的是，这些限制分别适用于 401(k) 和 IRA。这意味着如果可以的话，您可以在同一年最大限度地使用两个帐户。如果您年龄在 50 岁以下，2024 年您可以向这两个账户存入的最高金额为 30,000 美元（401(k) 存入 23,000 美元，IRA 存入 7,000 美元）。

考虑使用市政债券获得免税收入，并在应税账户中持有指数基金等节税投资。随着时间的推移，节省的税款可以为您增加数十万的储蓄。

6.投资自己

教育和技能发展提供了一些最高的投资回报。根据美国劳工统计局（BLS）最近的数据，硕士和学士学位持有者之间的收入差距很大。

截至 2022 年，硕士学位个人的周收入中位数为 1,661 美元，而学士学位个人的周收入中位数为 1,432 美元。假设全年全职工作，这意味着每年的差异约为 11,960 美元（（1,661 美元 – 1,432 美元）* 52 周）。在 40 年的职业生涯中，如果不考虑通货膨胀或加薪，这一差异将达到约 478,400 美元。

获取相关认证，参加行业会议，并培养高收入技能，如编程、公开演讲、销售、编码、人工智能提示或项目管理。您的收入潜力是您最大的财富积累工具。

7.创造多种收入来源

依赖单一收入来源会限制您创造财富的潜力。通过股息股票、租赁房产或数字产品开发被动收入。

一个 200,000 美元的股息投资组合，收益率为 3%，每年可产生 6,000 美元的收益，而单个出租房产每年的净收益可能为 10,000 美元。开始副业或自由职业，以加速您的财富积累。每一个额外的收入来源都可以提供财务保障并增强您的财富积累努力。

8. 战略性地管理债务

并非所有债务都是平等的。利用良好的债务（例如抵押贷款或商业贷款）来积累资产，同时积极消除高息债务。信用卡余额为 10,000 美元，利息为 18%，按月复利计算，每年的成本超过 1,800 美元——这笔钱可以更好地投资于您的未来。

将债务与收入比率保持在 36% 以下，并考虑债务雪崩法。这种方法首先针对利息最高的债务，以尽量减少利息支付。

9.保持长远的眼光

成功的财富积累需要耐心和情感纪律。历史数据显示，过去 20 年来，标准普尔 500 指数的年回报率约为 10%，但仅仅错过 10 个最佳市场日就可能使您的回报率减半。

避免根据市场波动做出反应性决策。专注于您的长期战略，并利用市场低迷作为买入机会。

10.寻求专业建议

与金融专业人士合作可以极大地影响您的财富积累之旅。研究表明，通过改进投资选择、税务策略和行为指导，专业财务建议可以将年回报率提高约 3%。

选择充当受托人的顾问，将您的利益放在第一位。虽然典型的费用每年占资产的 1%，但专业知识和客观指导通常证明成本是合理的。

结论

积累大量财富需要恪守这些行之有效的原则，并遵守始终如一地执行这些原则的纪律。从今天开始实施这些规则，在扩展您的策略之前首先关注一两个规则。

您未来的财务成功取决于您现在的行动。制定您的财务计划，然后系统地将每条规则纳入您的财富积累之旅。