富人遵循这 7 条财务独立规则

根据 Achieve 的一项调查，只有 11% 的美国人认为他们实现了财务自由的定义，其中包括无债务和轻松履行每月的财务义务。 [1]

这一小部分人解开了真正财务自由的秘密，让他们能够按照自己的方式生活，而不必经常担心金钱。财务独立不仅仅意味着拥有高收入；还意味着拥有高收入。这是关于做出明智的决定并养成习惯，随着时间的推移积累和保存财富。

富人的地位绝非偶然。他们遵循指导财务决策并帮助他们保持成功的具体规则。

本文将探讨富人为实现和保持财务独立而一贯遵循的七个关键规则。通过理解和实施这些原则，您可以走上长期经济成功的道路。

1. 投资你的未来

投资是建立长期财富的基石。富有的人明白，存钱是不够的；还需要存钱。他们必须把钱投入到工作中。他们优先将大部分收入投资于各种金融工具，以随着时间的推移增加财富。

复利是投资者武器库中最强大的工具之一。通过尽早开始并持续投资，即使是少量资金也可以随着时间的推移而大幅增长。例如，如果您从 25 岁开始每月投资 500 美元，平均年回报率为 7%，那么到 65 岁时您可能会拥有超过 120 万美元。

成功的投资者将其投资组合分散到不同的资产类别。这可能包括股票、债券、房地产以及比特币或点对点借贷等另类资产。关键是分散风险，同时最大化潜在回报。

许多金融专家建议至少将收入的 20% 用于投资。然而，确切的百分比将取决于您的情况和目标。重要的是尽快开始投资并保持一致的贡献。

2. 具备财务知识

金融知识是创造财富的基础。富人不会将他们的金融教育视为偶然。他们积极寻求有关金融和投资的知识。这种理解使他们能够就自己的资金做出明智的决定，并避免代价高昂的错误。

金融知识的关键领域包括预算、投资、税务策略和理解财务报表。掌握这些概念将使您能够更好地驾驭复杂的个人理财世界，并做出符合您长期目标的决策。

有许多资源可用于提高您的财务知识。罗伯特·清崎的《富爸爸穷爸爸》或托马斯·J·斯坦利的《邻家百万富翁》等书籍提供了有关财富积累策略的宝贵见解。在线课程、金融播客和信誉良好的金融网站也可以是很好的信息来源。

一种常见的财务误解是您需要大量资金才能开始投资。事实上，许多经纪商现在都提供碎股，让您只需 1 美元即可进行投资。通过自我教育，您可以克服此类误解并掌控自己的财务未来。

3.创造多种收入来源

富有的人明白不要把所有鸡蛋放在一个篮子里的重要性。他们使收入来源多样化，创造主动和被动收入流来积累和维持财富。

主动收入是通过直接努力赚取的钱，例如工作工资或您积极管理的企业的利润。相反，被动收入是指几乎不需要持续努力就能赚到的钱，例如房地产投资的租金收入或股票股息。

富人可能创造的收入流示例包括：

• 主要工作的工资
• 副业利润
• 房地产租金收入
• 股票投资股息
• 知识产权特许权使用费
• 高收益储蓄账户或债券的利息

开发多种收入来源可以增加您的整体收入并提供财务稳定性。如果一种收入来源出现问题，你还有其他收入来源可以依靠。

想想帕特·弗林 (Pat Flynn) 的故事，他在 2008 年经济衰退期间失去了建筑师的工作。他将自己的副业项目（一个帮助人们通过建筑考试的网站）变成了一项全职业务。如今，弗林拥有来自各种在线企业的多种收入来源，展示了收入多元化的力量。

4.量入为出

对于富有的建筑人士来说，量入为出是最重要的习惯之一。这并不意味着过着匮乏的生活；相反，它是关于对支出做出有意识的选择，并将长期财务健康置于短期满足之上。

量入为出意味着支出少于收入，并将差额进行投资。这种做法可以让您节省开支、增加投资，并为意外开支或机会创造财务缓冲。

在不牺牲生活质量的情况下减少开支的实用技巧包括：

• 定期审查和协商账单（例如电话套餐、保险）
• 在家做饭而不是经常外出就餐
• 尽可能使用公共交通工具或拼车
• 购买使用寿命更长的优质耐用物品，而不是更便宜的一次性替代品
• 在社区中享受免费或低成本的娱乐选择

量入为出的最大挑战之一是避免生活方式膨胀。随着收入的增加，你很容易按比例增加支出。经济独立的人抵制这种冲动，而是将额外的收入用于投资和财富积累活动。这就是他们首先实现财务自由的方式。

帮助您入门的一个简单预算技巧是 50/30/20 规则。将收入的 50% 用于需求，30% 用于需求，20% 用于储蓄和投资。该框架提供了一种平衡的方法来管理您的资金，同时确保您量入为出并为未来储蓄。

5. 利用好债并避免坏债

并非所有债务都是平等的。富人了解好债和坏账之间的关键区别，并利用这些知识为自己谋利。

良性债务是用于获取资产或投资增长的债务。例如，升值房产的抵押贷款、可增加收入潜力的合理教育学生贷款或扩大业务的商业贷款。良好的债务有可能产生超过借贷成本的回报。

另一方面，坏账通常用于消费，无助于财富积累。用于随意购买的信用卡债务、用于折旧车辆的汽车贷款以及高息个人贷款都是富人避免或快速偿还的坏账。

管理债务的策略包括：

• 尽快还清高息债务
• 负责任地使用信用卡并每月全额还清余额
• 考虑对良好债务进行再融资以确保较低的利率
• 避免因资产贬值而承担债务

保持健康的信用评分也至关重要。良好的信用评分可以帮助您获得更好的贷款利率，为您节省数千美元。按时支付账单，保持较低的信用利用率，并定期审查您的信用报告以确保准确性。

6. 长期投资

富有的人明白，真正的财富是随着时间的推移而积累的。他们注重长期投资策略，而不是试图通过风险投机来快速获利。

长期投资具有多种优势：

• 它使您能够安然度过市场波动并从整体市场增长中受益
• 它降低了与频繁交易相关的交易成本和税收
• 它利用复利收益的力量，使财富随着时间的推移呈指数级增长

主要长期投资策略包括：

• 平均成本法：定期投资固定金额，无论市场状况如何
• 多元化：将投资分散到不同的资产类别以管理风险
• 资产配置：根据您的风险承受能力和财务目标平衡您的投资组合

例如，如果您投资 10,000 美元于多元化股票市场指数基金，并在 30 年内每月额外供款 500 美元，假设平均年回报率为 7%，您的投资可能会增长到超过 766,944 美元。这说明了持续、长期投资的力量。

在市场低迷时期，避免做出情绪化的决定至关重要。富有的投资者通常将这些时期视为以折扣价购买优质资产的机会，而不是惊慌失措并亏本出售。

7.不断自我教育和适应

金融世界不断发展，新的投资机会、税法和经济趋势不断出现。富有的人致力于终身学习，随时了解这些变化，以相应地调整他们的策略。

继续接受教育可以让您：

• 发现新的投资机会
• 了解并应对不断变化的税法
• 适应经济格局变化
• 对新兴金融技术做出明智的决策

要随时了解情况，请考虑：

• 每天阅读来自信誉良好的来源的财经新闻
• 参加金融研讨会或讲习班
• 加入投资俱乐部或网络团体
• 在社交媒体上关注金融专家和思想领袖
• 定期审查和调整您的财务计划

例如，加密货币和区块链技术的兴起创造了新的投资机会和资金管理方式。您可以通过随时了解情况来评估这些新选项是否符合您的财务目标和风险承受能力。

结论

对于那些愿意学习、适应和持续应用合理经济原则的人来说，实现财务独立是一个可以实现的目标。我们探索的七项规则构成了财务成功人士所采用的财富积累策略的基础。

通过在生活中实施这些规则，您可以走上财务独立的道路。从小事做起，保持一致，并且在需要时不要害怕向金融专业人士寻求建议。

凭借自律、耐心和明智的决策，您可以加入经济独立的行列，并为自己和您所爱的人确保繁荣的未来。

今天就迈出第一步。选择这些规则之一并开始在你的生活中实施它。未来的你会感谢你现在所建立的财务自由和安全感。