基于自律和心理学区分富人和穷人的 5 个金钱教训

在个人理财方面，富人和经济困难者之间的鸿沟往往不仅仅在于知识。这是关于应用这些知识，再加上心理学原理和自律。

本文探讨了使富人与众不同的五个重要的金钱教训，并提供了有关如何培养这些习惯和心态以改善财务状况的见解。

1. 行为战胜知识：财务习惯的力量

财务上的成功不仅仅在于了解正确的资金动向；还在于了解正确的资金动向。这是关于始终如一地制作它们。虽然金融知识无疑很有价值，但良好的金融实践的习惯应用可以推动财富积累。富人明白，微小而持续的行动会形成持久的习惯，从而对他们的财务未来产生重大影响。

精通财务的人采用的一项关键策略是自动化储蓄和投资。设置自动转账到储蓄账户或投资组合可以消除持续决策的需要，并降低专门用于未来增长的支出的风险。

这种方法积极利用惯性的力量，确保储蓄和投资成为默认行为，而不是事后才想到的。

另一个重要的习惯是定期跟踪费用并进行财务检查。通过清楚地了解自己的经济状况，富人可以做出明智的决定，并在必要时快速调整策略。这种对财务的参与程度可以培养控制感和责任感。

要发展这些积极的财务行为，请从小的、可实现的行动开始。例如，承诺每周不消费一天，或者设置自动转账（即使是少量）到您的储蓄账户。

随着这些行为成为习惯，您可以逐渐扩大其范围和影响。关键是一致性；即使是适度的行动，如果定期执行，随着时间的推移也可以带来显着的财务改善。

2. 掌控情绪：自我控制在财富积累中的作用

情商和自我控制对于财务成功至关重要。管理情绪的能力，尤其是在财务压力很大的情况下，往往将那些积累和维持财富的人与那些在经济上陷入困境的人区分开来。富人擅长抵制长期收益的即时满足，这是储蓄、投资、职业和商业的关键技能。

考虑一下市场低迷的情况。尽管许多人可能会惊慌失措并出售其投资，从而可能锁定损失，但那些能够严格控制情绪并遵循其投资策略的人可以抵制这种冲动。他们明白市场波动是正常的，而且往往是暂时的，这使他们能够坚持到底，并可能从市场复苏中受益。

发展这种自控力和情商水平并不容易，但通过练习是可以实现的。正念技巧可以特别有效地帮助个人识别和管理他们对财务状况的情绪反应。通过意识到推动经济决策的情绪，您可以学会暂停并做出更理性的选择。

设定小的、可实现的财务目标并让自己承担责任是另一个有效的策略。这种方法可以增强您对控制财务命运的能力的信心，并强化积极的行为和情绪反应。

同样重要的是要认识到财务压力会影响决策。富人通常有应对压力的策略，例如寻求金融专业人士的建议或与值得信赖的同事讨论决策。

开发支持系统和压力管理技术可以提高您即使在充满挑战的时期也能做出明智财务决策的能力。

3. 心理预算：设定和实现财务目标

心理预算是财务成功人士用来有效管理金钱的强大工具。这种方法涉及对支出进行心理分类和监控，这有助于清晰地了解一个人的财务状况，而无需不断保存记录。

富人善于设定 SMART（具体、可衡量、可实现、相关、有时限）财务目标。该框架提供了清晰度和动力，使我们更容易专注于长期财务目标。例如，SMART 目标可能不是“存更多钱”这样的模糊目标，而是“通过每月预留 550 美元，在 18 个月内为房屋首付节省 10,000 美元”。

心理账户是行为经济学中的一个概念，是富人用来抵制冲动购买和坚持预算的另一种技术。通过在心理上将资金分配给特定用途（例如“度假基金”、“紧急储蓄”），他们制造了心理障碍，使人们更难以轻率地花钱。

练习全天对支出进行分类，以提高心理预算技能。在购买之前，请先仔细检查它属于哪个类别以及它是否符合您的财务目标。这个习惯可以帮助您更加了解自己的支出模式，并更轻松地确定可以削减的领域。

设定明确、具体的财务目标和最后期限也至关重要。写下你的目标并将其分解为更小的、可操作的步骤。随着您的财务状况的变化定期审查和调整这些目标。这种积极的目标设定和监控实践是成功积累和维持财富的人的标志。

4. 时间就是金钱：利用复合增长的力量

理解和利用复合增长的力量是区分富人和经济困难者的基本原则。富人认识到时间是他们积累财富的最宝贵资产，他们利用这些知识来制定他们的财务策略。

当投资回报开始产生回报时，就会出现复合增长。随着时间的推移，这种效应可能会导致财富指数级增长。利用这种力量的关键是尽早开始持续投资。由于复利，即使是小规模的定期投资也可以在长期内大幅增长。

例如，如果您从 25 岁开始每年投资 5,000 美元，假设平均年回报率为 7%，到 65 岁时您将拥有大约 1,143,000 美元。如果您等到 35 岁才开始，使用相同的假设，您只会有约54万美元。这种明显的差异说明了为什么富人优先考虑早期和持续的投资。

富人还注重长期财务策略，而不是追逐短期收益。他们明白，试图把握市场时机或追随最新的投资趋势往往会导致糟糕的结果。相反，他们采取耐心、严格的投资方法，通常通过平衡风险和潜在回报的多元化投资组合。

为了利用这一原则，请尽早开始投资，即使您只能负担少量资金。抵制根据短期市场波动撤回或重新分配投资的冲动。相反，应保持与您的长期财务目标一致的一致投资策略。

复合增长也适用于其他财富建设类别，例如商业、房地产、技能积累和职业发展。

5. 金钱心态：与财富和风险建立健康的关系

富人通常对金钱和风险管理表现出平衡的态度，这使他们有别于那些陷入财务困境的人。这种心态包括找到他们的“足够”——了解什么水平的财富可以满足他们，而不需要不断地改变目标。

成功的个人会冒一定的风险来积累财富，但在财富保值方面却保持谦逊和谨慎的态度。他们明白，虽然风险对于增长是必要的，但保护财富需要采取更保守的方法。这种平衡的视角使他们能够在适当的时候采取大胆的行动，同时确保长期的金融稳定。

与金钱建立健康的关系还意味着将财务决策与个人价值观结合起来。富人管理金钱的方式不仅可以增加他们的财富，还可以提高他们的整体生活满意度并帮助他们晚上睡觉。

这可能涉及道德投资、慈善活动，或确保他们的财务策略不会造成过度压力或与其原则相冲突。

为了培养这种心态，请定期重新评估您的财务目标以及真正令您满意的事物。对自己所拥有的表达感激之情，这有助于遏制对更多事物无休止的追求，而这种追求往往会导致经济压力和糟糕的决策。

确保您的投资策略符合您的风险承受能力和个人价值观。这可能意味着优先考虑潜在的更高回报，转而选择您更满意或更符合您的道德标准的投资。

结论

本文探讨的五个金钱教训——财务习惯的力量、控制情绪、心理预算、理解复合增长和培养健康的金钱心态——构成了基于自律和心理学的财务成功的综合方法。

通过应用这些原则，您可以开始像那些成功积累和维持财富的人一样思考和行动。

然而，必须认识到，积累财富是一个需要持续努力和心理掌控的旅程。首先逐渐将这些课程融入您的财务生活中。

专注于养成积极的习惯，提高在经济问题上的情商，设定明确的目标，在投资中利用时间的力量，并培养与金钱和风险的平衡关系。

当您应用这些原则时，您可能会发现您的财务决策变得更加深思熟虑，您的长期规划更加有效，并且您的整体财务健康状况得到改善。

关键是坚持和耐心。财务上的成功不会一蹴而就，但通过采用富人的心态和行为，您可以让自己走上财务稳定和繁荣的道路。