创造财富的人会做出这些明智的投资

积累财富不仅仅是少数幸运者的专利，对于许多做出明智的战略投资选择的人来说，这是一个触手可及的目标。根据 Ramsey Solutions 的一项研究，75% 的百万富翁通过长期持续投资实现了财务状况。

本文探讨了成功积累财富的人倾向于优先考虑的七项关键投资。通过理解和实施这些策略，您可以走上财务成功的道路。

1. 指数基金和ETF的力量

指数基金和交易所交易基金 (ETF) 是许多富有投资者投资组合的主力。这些投资工具跟踪广泛的市场指数，例如标准普尔 500 指数，提供了一种简单的方法来获得广泛的股票或债券投资。

指数基金和 ETF 的吸引力在于其众多优势：

• 费用低：费用比率通常低于 0.1%，因此具有令人难以置信的成本效益。
• 广泛的多元化：单一基金可以让您拥有数百或数千家公司的所有权。
• 被动管理：这种方法可以降低成本，并且通常优于主动管理的基金。
• 长期增长潜力：它们带来稳健的回报，反映了随着时间的推移整体市场表现。

考虑将这些投资作为您投资组合的核心部分，以发挥其力量。许多金融专家建议将大部分资产分配给低成本指数基金或 ETF。

例如，您可以首先投资总股票市场指数基金，该基金通过单次投资提供对整个美国股票市场的投资。对于那些对主动投资不感兴趣的人来说，标准普尔 500 指数基金是沃伦·巴菲特最喜欢的投资推荐。

2. 最大化退休账户：401(k)s 和 IRA

税收优惠退休账户是建立长期财富的重要工具。这些账户可以让您的投资增长免税或递延税款，从而显着提高您的长期回报。

401(k) 计划通常由雇主提供，提供了为退休储蓄的绝佳机会。许多雇主提供匹配供款——本质上是免费资金，可以增加您的储蓄。如果你的雇主提供匹配，目标是至少贡献足够的资金以充分利用它。这是大多数员工所缺少的 100% 回报。

个人退休账户 (IRA) 为退休储蓄提供了另一种税收优惠的选择。无论您选择具有递延税增长功能的传统 IRA 还是具有退休时免税提款功能的 Roth IRA，这些账户都可以在您的财富积累策略中发挥至关重要的作用。

为了最大化这些帐户的利益：

• 如果可能的话，每年向您的 401(k) 和 IRA 缴纳法律允许的最大金额。
• 在这些账户中选择多样化的投资组合，与您的风险承受能力和时间范围保持一致。
• 如果您超过 50 岁，请利用追赶捐款。
• 投入足够的资金以获得完整的公司匹配。

3. 通过房地产创造财富

房地产长期以来一直是富人最喜欢的投资，这是有充分理由的。房产会随着时间的推移而升值，同时有可能提供稳定的租金收入。

对于许多人来说，房地产投资之旅从购买房屋开始。当您还清抵押贷款时，您就建立了资产净值——这是一种强制储蓄形式，随着时间的推移，可以为您的净资产做出重大贡献。

除了个人住房所有权之外，还有多种投资房地产的方式：

• 出租房产：购买房产出租可以提供持续的收入和潜在的升值。
• 房地产投资信托基金 (REIT) 让您可以投资房地产，而无需进行物业管理的麻烦。
• 房地产众筹：这种较新的选择允许您用相对较少的资金投资大型房地产项目。

在考虑房地产投资时，至关重要的是要考虑所有成本，包括维护、财产税和潜在的空置率。此外，还要对实体房地产投资的非流动性做好准备。

4. 策略性投资个股

虽然指数基金提供广泛的市场敞口，但精心挑选的个股有可能跑赢大盘。许多富有的投资者在其投资组合中混合了个股，以寻求更高的回报。

在考虑个股时，重点关注具有以下特点的公司：

• 雄厚的财务基础
• 可持续竞争优势
• 强劲的增长潜力
• 有能力且值得信赖的管理层

值得注意的是，与投资多元化基金相比，投资个股的风险更大，并将个股限制在投资组合中与您的风险承受能力相符的部分，以减轻这种风险。许多财务顾问建议将个股保持在总投资组合的 5-10% 以内。

5. 用债券平衡您的投资组合

虽然股票经常受到关注，但债券对于创造和保存财富至关重要。债券可以提供稳定的收入，并有助于平衡投资组合中股票的波动性。

有几种类型的债券可供考虑：

• 政府债券：通常被认为是最安全的，但收益率通常较低
• 公司债券：通常提供更高的收益率，但风险也更大
• 市政债券：可以提供免税收入，对高收入投资者尤其有吸引力

当您越来越接近需要资金或您的风险承受能力较低时，您的投资组合中适当的债券配置通常会增加。一个常见的经验法则是用 100 减去你的年龄来确定你的投资组合中股票的百分比，其余的债券的百分比。

考虑使用债券阶梯策略（购买交错到期日的债券）来管理利率风险并维持流动性。

6. 投资自己：教育和技能

您可以进行的最有力的投资之一就是人力资本。随着时间的推移，提高您的技能和知识可以显着提高您的收入潜力。

这种投资可以采取多种形式：

• 正规教育：可以开辟新职业机会的学位或证书
• 专业发展：研讨会、会议或课程，让您保持在所在领域的最前沿
• 自主学习：可拓宽您技能的书籍、在线课程或辅导计划

个人发展的投资回报可能是巨大的。例如，获得顶尖学校的 MBA 学位可以将您职业生涯的收入潜力提高 50% 或更多。

在考虑教育投资时，请权衡潜在回报与成本。寻找与您的职业目标相符并具有增加收入或职业发展的明确途径的机会。

7. 创业：终极投资

对于许多财富创造者来说，创办或投资企业代表着最终的投资机会。虽然创业伴随着巨大的风险，但它也提供了获得丰厚回报的潜力。

如果您正在考虑这条道路：

• 从彻底的市场研究和可靠的商业计划开始
• 考虑从副业开始测试你的商业想法
• 为所需的财务和时间承诺做好准备
• 向您所在领域的成功企业家寻求指导

即使你的企业不能让你成为百万富翁，你获得的技能——韧性、解决问题和财务管理——在你的财富积累之旅中也可能是无价的。

结论

积累财富是一个需要耐心、纪律和明智决策的旅程。通过关注这七个关键投资领域——指数基金和ETF、退休账户、房地产、个股、债券、个人发展和创业——您可以制定稳健的战略，实现长期财务成功。

最成功的财富创造者通常会根据自己的情况和目标采用这些策略。他们起步早，持续投资，跨资产类别多元化，保持低成本，将收益再投资，并保持长期投资。

当您踏上财富积累之旅时，请考虑咨询金融专业人士以制定个性化的投资策略。通过正确的方法和承诺，您可以加入通过明智投资建立持久财富的行列。