富人通过自律创造财富的 5 件事

积累大量财富不仅仅是为了赚钱，还在于以坚定不移的纪律来管理财富。超级富豪不仅是偶然发现自己的财富，而且是偶然发现的。他们通过一致的战略行动来培养这些能力。

虽然他们的方法对于普通人来说似乎遥不可及，但其中许多策略可以适应不同收入水平的情况。让我们探讨富人用来建立和维持财富的五种关键方法，所有这些方法都以纪律的力量为基础。

1.通过严格的风险管理战略性地利用债务

与普遍看法相反，富人并不回避债务——他们会利用债务。杠杆，即利用借来的资本来增加投资的潜在回报，是富人武器库中的一个强大工具。然而，他们成功的关键不在于鲁莽的借贷，而在于严格的风险管理。

富人会通过计算精确度来利用杠杆。他们仔细评估每个机会，只有在潜在回报显着超过风险时才使用借来的资金。 此过程涉及：

• 对每一个投资前景进行彻底的尽职调查
• 遵守严格的、预先确定的投资标准
• 持续监控债务水平以避免过度暴露

严格控制借入资本的杠杆，就像体育运动中精心调整的策略一样，需要持续的努力和情绪控制，以应对市场波动并实现长期财务目标。富人通过应用这些严格的策略来增加他们的资产，同时牢牢控制潜在的不利因素。

对于那些希望采用这一策略的人来说，从小事做起。考虑在低风险场景中使用杠杆，例如出租房产的抵押贷款，其中潜在回报简单且风险可控。

2. 通过一致的规划和执行优化税收

富人最有效的财富积累工具之一是战略性税收优化。这不是为了寻找漏洞或逃税，而是为了最大限度地理解和合法利用税法。

富裕人士全年采取积极主动的税务规划方法：

• 他们定期咨询税务专业人士，以领先于不断变化的法律
• 精心组织财务以最大限度地提高税收效率
• 持续向 401(k) 和 IRA 等税收优惠账户捐款
• 战略性地安排资本收益和损失的实现时间
• 利用信托和其他法律结构以节税方式保护和转移财富

Vanguard 的一项研究发现，节税投资策略可为应税投资者带来高达 0.75% 的年度净回报。虽然这看起来很小，但随着时间的推移，它会显着增加，有可能在一生中增加数十万甚至数百万的财富。

为了优化您的税收，请考虑最大限度地增加对税收优惠退休账户的缴款，并了解节税投资策略。

3. 以耐心、长期的承诺进入私募市场

富人拥有的一项显着优势是进入私人市场——普通投资者不易获得的投资。其中包括私募股权、风险投资和对冲基金。虽然这些机会可以带来丰厚的回报，但它们需要严格的方法和长期的承诺。

富有的投资者在私募市场上表现出色：

• 在投入资金之前进行广泛的尽职调查
• 多元化不同私人资产以降低风险
• 表现出耐心并抵制过早提取资金的冲动

麦肯锡《2024 年全球私募市场评论》指出，私募市场经历了显着增长，管理资产从 2014 年的 3.8 万亿美元增加到近年来的 13.1 万亿美元。这一成功主要归功于利用公开市场上无法获得的高增长机会的能力。

虽然直接参与许多私募市场投资可能仅限于合格投资者，但小型投资者有多种方法可以获得投资机会。考虑探索公开交易的私募股权公司或专门的 ETF，以提供一定程度的私募市场回报。

4.通过有纪律的再投资来利用复利的力量

复利被称为世界第八大奇迹，富人牢记这一概念。持续对收益（股息、利息和资本收益）进行再投资的严格做法对于财富的指数增长至关重要。

富有的人抵制住将这些收入花在眼前满足感上的诱惑。相反，他们系统地进行再投资以产生额外的回报，从而以指数方式加速其投资组合的增长。

研究一致表明，股息再投资可以显着提高长期投资回报。尽管确切的数字可能有所不同，但通过股息再投资实现复合增长的力量是一项既定的投资原则。这种明显的差异说明了有纪律的再投资的巨大力量。

要应用此策略，请考虑为您的投资设置自动股息再投资计划 (DRIP)。此外，抵制花掉意外之财或奖金的冲动，而是将它们纳入您的投资组合。

5. 通过有目的的关系管理培养战略网络

财富很少是孤立增长的。富人明白，你认识的人与你所知道的一样重要。他们不是将网络视为一种休闲的社交活动，而是将其视为一项需要纪律和策略的关键业务功能。

富人通过以下方式建立和利用他们的网络：

• 持续投入时间建立和维护关系
• 战略性地参与行业活动和专业组织
• 参与符合其价值观和目标的慈善活动
• 寻找导师并自己成为导师

这种严格的网络方法为普通公众无法获得的独家机会、内部知识、潜在合作伙伴关系和投资交易打开了大门。 《哈佛商业评论》多篇文章强调了社会资本对于组织成功的重要性，强调社会资本的培养需要刻意的努力和纪律。

要开始建立您的战略网络，请确定您所在行业的关键事件或组织并承诺定期参与。专注于建立真正的关系，而不仅仅是收集联系人。

结论

通往巨额财富的道路是由严格的行动和战略决策铺就的。通过明智地利用债务、优化税收、进入私人市场、利用复合增长和培养强大的网络，富人为财务成功奠定了坚实的基础。

虽然其中一些策略似乎实施起来具有挑战性，但许多策略可以在一个人的财务旅程的各个阶段进行调整和应用。关键的一点是，积累财富不仅仅是赚钱，而是以坚定不移的纪律来管理财富。

通过将这些原则纳入您的财务策略，您可以像富人一样开始积累财富，无论您的起点如何。千里之行始于足下，在财富积累的世界里，这一步就是纪律。