如果你真的想提前退休，请采用这 5 种节俭策略

对于我们许多人来说，提前退休并实现财务自由是一个强大的动力。有更多的时间去追求我们的激情，与所爱的人共度时光，并设计符合我们价值观的生活方式，这是一个诱人的前景。然而，远远早于传统的 65 岁退休并不是一件容易的事。它需要仔细的计划、严格的储蓄和节俭的生活。

如果您认真考虑让提前退休成为现实，研究和专家建议指出了您需要采用的 5 种重要节俭策略。随着时间的推移，持续实施这些策略可以帮助您加速储蓄，并有可能缩短数十年的工作年限。

1. 大幅提高储蓄率

决定您退休速度的第一因素是您的储蓄率。如果您想提前几十年退休，财务独立专家建议您将收入的 50-75% 存起来。

虽然储蓄这么多听起来可能有些极端或不切实际，但研究表明，这是快速跟踪退休时间表的一种非常有效的方法。 《财务规划杂志》上发表的一项分析发现，将储蓄率从 10% 提高到 20% 可以让您提前 5-10 年退休。根据金融博主 Money Mustache 先生的计算，从 20 岁开始持续储蓄一半的实得工资可能会导致您在 37 岁时退休。

当然，为了实现极高的储蓄率，您需要尽可能降低开支。这引出了第二个策略。

2. 削减你的生活成本

减少生活开支对于您追求提前退休有两个重要目的。首先，它释放更多资金用于储蓄。其次，它降低了您需要储蓄的金额，因为您退休后的生活费用可以减少。

研究表明，住房是大多数家庭最大的支出类别。因此，在寻求削减开支时，首先瞄准住房成本是有意义的。缩小住房面积、搬到生活成本较低的地区，甚至成为“终身租房者”都有助于减少住房费用。

运输成本是另一个需要仔细研究的预算项目。你能少用一辆车甚至无车吗？消除或降低汽车拥有成本可以显着增加您的储蓄。

其他削减成本的沃土包括外出就餐、娱乐、旅行、服装以及其他任何你可以合理缩减的开支。采用更简约的生活方式可以帮助您将支出集中在对您真正重要的事情上。

3. 充分利用税收优惠账户

当您努力增加储蓄时，请务必充分利用税收优惠的投资账户。按正确的顺序确定这些事项的优先顺序可以帮助您最大限度地减少税收并最大限度地提高增长。

首先向您的 401(k) 捐款，以获得任何雇主匹配——这是您不想放弃的免费资金。接下来，如果您有资格获得健康储蓄账户 (HSA)，请最大限度地利用该账户。 HSA 提供三重税收优惠：缴款为税前、增长免税，并且可以免税提取合格的医疗费用。

之后，重点关注最大化 IRA（传统 IRA 或罗斯 IRA，具体取决于您的资格和税务情况）。最后，重新评估您的 401(k) 并在可能的情况下尝试将其最大化。

研究表明，得益于免税增长的力量，与使用应税账户相比，充分利用税收优惠账户可以使您的退休储蓄增加 20-30%。

4.创造多种收入来源

当你努力削减开支并节省大部分收入时，不要忘记等式的另一面：赚更多的钱。在日常工作之外开发多种收入来源，例如通过副业、房地产投资或支付股息的股票，可以帮助加速您的提前退休进程。

富达的研究发现，拥有多种收入来源的退休人员往往会在财务上感到更加安全和自信。通过收入多元化，您可以加速储蓄并给自己更多的犯错空间。即使是微薄的额外收入，比如每月 500 美元，如果投资回报率为 7%，20 年内也可能达到 23 万美元。

可以探索的一些选择包括出租家里的一个房间、开展在线业务或在您的专业领域从事自由职业。关键是找到你喜欢、适合你的技能和生活方式的东西。

5.尽可能自己做

最后，采取 DIY 心态可以对您提前退休的努力大有裨益。每当你付钱给别人做一些你自己可以做的事情时，你实际上是在用未来的自由换取短期的便利。

一些需要考虑自己做的高影响力领域包括家庭和汽车维护、在家做饭而不是外出就餐、景观美化、理发，甚至制作清洁产品。 ValuePenguin 的一项研究发现，平均家庭每年在可 DIY 的共享服务上花费超过 9,000 美元。

自己处理更多的生活任务需要预先投入时间和精力来获得新技能。但几十年后，节省下来的钱可能是可观的，并且对您何时可以退休产生真正的影响。

案例研究：从挥霍无度到财务自由

在金钱方面，安德里亚一直是一个自由的人。作为一名成功的瑜伽教练和工作室老板，她喜欢每天喝拿铁咖啡、经常与朋友出去吃饭以及每年的国际静修。然而，在这种生活方式十年之后，安德里亚几乎没有积蓄，而且对自己的财务未来越来越感到不安。

一次偶然的机会，遇到了一位刚刚提前退休的瑜伽老师，这激发了安德里亚的好奇心。她了解了 FIRE（财务独立，提前退休）运动，并意识到通过改变一些生活方式，她可以比她想象的更早实现财务自由。

安德里亚尽其所能地学习了有关个人理财和节俭生活的一切知识。她首先记录了自己的开支，然后惊讶地发现自己在非必需品上花了多少钱。她减少了外出就餐的次数，在家煮咖啡，并开始在旧货店购买衣服。安德里亚还换了一间较小的公寓，并开始骑自行车上班，从而节省了交通费用。

随着开支大幅减少，安德里亚专注于增加收入。她开始提供私人瑜伽课程和讲习班，并投资出租房产以获得被动收入。她用尽了自己的退休账户，并开始从事在线瑜伽课程的副业。安德里亚 (Andrea) 通过节俭和实现收入来源多元化，节省了超过 60% 的收入。十年之内，她实现了经济独立，可以从日常工作中退休，依靠自己的投资生活，并按照自己的意愿追求瑜伽和旅行。

要点

• 提前 65 岁退休需要仔细规划、严格储蓄并致力于节俭生活。
• 金融专家建议将收入的 50-75% 存起来，以便提前几十年退休。
• 降低生活成本，尤其是住房和交通等领域的生活成本，对于提高储蓄率和降低退休所需金额至关重要。
• 与应税账户相比，最大限度地增加对税收优惠投资账户（例如 401(k)、HSA 和 IRA）的供款可以使您的退休储蓄增加 20-30%。
• 通过副业、被动投资或兼职工作开发多种收入来源可以加速您提前退休的进程。
• 随着时间的推移，采用 DIY 思维并处理家庭维护、烹饪和景观美化等任务可以显着节省成本。
• 节俭并根据自己的价值观调整支出可以帮助您在现在和退休后获得丰富感和目标感。
• 尽早开始并持续应用这些策略可以帮助您利用复利回报的力量，并有可能提前几十年退休。

结论

提前退休的旅程不适合胆小的人。它需要坚定不移的纪律、非传统生活的意愿以及对最终目标的高度关注。通过致力于高储蓄率、降低生活成本、利用税收优惠投资、培养多种收入来源以及拥抱 DIY 精神，您将比普通人更快地走上财务独立的道路。

虽然节俭并不意味着生活极度匮乏，但要做好短期牺牲的准备，以实现你所珍视的自由。专注于最重要的事情，并有意识地在这些事情上花钱。通过尽早开始，您将利用随着时间的推移实现复利回报的不可思议的力量。