遵循这 10 条简单规则的人会养成良好的财务习惯

在当今复杂的金融环境中，养成良好的理财习惯对于长期成功和安全至关重要。虽然实现经济稳定的道路似乎充满挑战，但它通常归结为始终遵循简单而强大的规则。

本文探讨了精明理财人士应遵守的十项原则，帮助他们积累财富、减轻压力并实现财务目标。

1.量入为出

量入为出是财务稳定的基石。这一原则涉及支出少于收入，无论收入水平如何。这是有意识地做出选择，优先考虑你的财务状况，而不是暂时的享乐或地位象征。

遵守这一规则的最大挑战之一是避免生活方式膨胀。随着收入的增长，抵制相应升级生活方式的冲动。相反，保持当前的生活水平并将额外收入用于储蓄和投资。

为了将其付诸实践，请仔细跟踪您的开支，并确定可以削减开支而又不会显着影响您的生活质量的领域。考虑您的支出决定的长期影响，找到一个平衡点，让您在享受生活的同时节省大部分收入。

2.先付钱给自己

“首先支付自己”是一个强有力的概念，它优先考虑您的财务未来。不要等到月底才知道还剩下多少钱来储蓄，而是先将一部分收入用于储蓄和投资，然后再分配资金用于其他支出。

这种方法可确保您始终如一地努力实现您的财务目标，无论其他经济压力如何。要实施此策略，请在发薪日自动将您的支票帐户转移到您的储蓄或投资帐户。

财务专家通常建议将收入的至少 20% 存起来，但具体金额可能会根据您的情况和目标而有所不同。重要的是让储蓄成为您日常财务中不可协商的一部分。

3.制定并坚持预算

预算是您实现财务成功的路线图。它提供了您的收入和支出的清晰信息，使您能够就您的资金做出明智的决定。首先列出您所有的收入来源并对您的支出进行分类。对自己彻底、诚实地了解你的钱的去向。

您可以使用各种预算方法，例如 50/30/20 规则，其中 50% 的收入用于需求，30% 用于需求，20% 用于储蓄和偿还债务。然而，最好的预算是您可以实际遵循并与您的财务目标保持一致的预算。

使用预算应用程序或电子表格定期跟踪您的支出。每月检查您的预算并根据需要进行调整。关键是保持灵活性，同时保持对财务目标的承诺。

4.建立应急基金

应急基金是您的财务安全网，可在出现意外费用时提供安心和稳定。财务专家通常建议您在应急基金中保存 3-6 个月的生活费用。

首先设定一个可实现的小目标，然后逐渐增加目标，直到达到您想要的数量。将应急资金存放在易于使用的储蓄账户中，与常规支票账户分开，以避免在非紧急情况下动用应急资金。

考虑设置自动转账到您的应急基金，就像您的常规储蓄一样。即使是微小的、持续的贡献也会随着时间的推移而累积起来。

5. 偿还高息债务

高息债务，尤其是信用卡债务，会严重阻碍财富的积累。首先列出您的所有债务，包括余额和利率。专注于首先偿还利息最高的债务，同时对其他债务进行最低还款。

当你努力偿还债务时，避免积累新的债务。如有必要，请停止使用信用卡，并努力建立应急基金，以避免依赖信贷来支付意外费用。

考虑与债权人谈判以获得较低的利率，特别是如果您有按时付款的历史。随着时间的推移，即使利率略有降低，也可以节省大量资金。

6. 长期投资

投资对于随着时间的推移积累财富至关重要。采取长远眼光，抵制对短期市场波动的反应。多元化至关重要，因此请将您的投资分散到不同的资产类别，例如股票、债券和房地产，以最大限度地降低风险。

对于许多人来说，指数基金或交易所交易基金（ETF）提供了一种实现多元化的简单方法。这些基金投资范围广泛的证券，成本通常低于主动管理型基金。

进入市场的时间通常比把握市场时机更重要。无论市场状况如何，长期持续投资有助于消除市场波动的影响。

制定一个审查和重新平衡您的投资组合的时间表（可能每年或半年一次），以确保其与您的目标和风险承受能力保持一致。

7.不断自我教育个人理财

金融素养是一个持续的旅程。那些养成良好财务习惯的人致力于在这一领域终身学习。阅读著名的个人理财书籍，使用免费的在线资源，并关注财经新闻以了解最新的经济趋势。

考虑参加个人理财研讨会或研讨会。这些活动可以提供有价值的信息以及与志趣相投的人建立联系的机会。许多当地图书馆、社区中心和金融机构提供免费或低成本的金融教育项目。

8.设定明确的财务目标

设定明确、具体的财务目标对于长期成功至关重要。这些目标提供方向和动力，帮助您专注于您的财务之旅。实际的财务目标应该是SMART的：具体的、可衡量的、可实现的、相关的和有时限的。

定义您的短期（1-3 年）、中期（3-10 年）和长期（10 年以上）财务目标。将更大的目标分解为更小的、可操作的步骤。写下你的目标并将其放在显眼的地方作为不断的提醒。随着生活环境的变化定期审查和调整您的目标。

使用电子表格或目标跟踪应用程序等工具来监控您的进度。看到自己的进步可以提供动力，并帮助您确定可能需要调整策略的领域。

9.避免冲动购买

即使是最周密的财务计划也可能因冲动购买而脱轨。对非必需品采购实行“24小时规定”。当您想要购买未计划购买的商品时，请等待 24 小时后再购买。

确定您的支出触发因素并制定策略来避免或管理这些情况。退订营销电子邮件并限制您接触广告。购买之前，问问自己该商品是否符合您的价值观和长期目标。

考虑寻找替代方法来满足导致冲动购买的需求。这可能涉及寻找免费活动来对抗无聊或练习减压技巧而不是购物疗法。

10.最大化退休储蓄

退休储蓄是财务规划的一个重要方面。充分利用雇主资助的退休计划，尤其是在您的雇主提供匹配的情况下。至少，贡献足够的资金以获得完整的雇主匹配。

除了工作场所计划之外，还可以考虑开设个人退休账户 (IRA)。随着您的收入增加，目标是增加您的退休金。许多财务顾问建议将收入的 15% 或更多储蓄起来用于退休，包括雇主缴款。

了解复利的力量。随着时间的推移，即使储蓄率小幅增加也会导致您的退休储蓄出现显着差异。如果您年满 50 岁，请考虑补缴供款，以帮助弥补储蓄缺口。

结论

建立健全的财务习惯是一个需要耐心、纪律和一致性的过程。遵循这十个简单的规则可以带来财务上的成功和安全。从小事做起，专注于一两个领域，以立即做出改进。

当您建立信心并看到结果时，逐渐将更多这些习惯融入您的财务生活中。财务上的成功并不在于做出一项重大决定，而是在于做出一个重大决定。而是随着时间的推移不断做出许多小的、明智的选择。

通过养成这些习惯，您不仅仅是在管理自己的金钱，更是在投资未来的自己，并为长期的财务健康奠定基础。迈向财务实力的旅程从一步开始。今天就迈出这一步，养成稳固的财务习惯，这对你有好处很多年。