根据心理学如何做出更好的财务决策

做出明智的财务决策对于实现长期财务稳定和成功至关重要。然而，在金钱问题上，我们的思想常常与我们作对。通过了解财务决策背后的心理，我们可以制定策略，用我们的钱做出更明智的选择。

本文探讨了改善经济决策的重要心理学见解和实用技术。

1. 认识并减轻认知偏差

我们的大脑很容易出现一些认知偏差，这些偏差可能会导致糟糕的财务选择。通过认识到这些偏见，我们可以采取措施减轻其影响并做出更理性的决策。

损失厌恶是一种强大的偏见，我们倾向于比获得的快乐更强烈地感受到损失的痛苦。这可能会导致过于保守的财务选择或在市场低迷期间恐慌性抛售长期投资。

为了抵消损失厌恶，应关注长期财务目标而不是短期波动。将损失重新定义为学习机会，这将帮助您在未来做出更好的决策。

当我们过于依赖收到的第一条信息时，就会出现锚定偏差。例如，您可能会关注股票之前的高价，即使当前状况不支持该估值。

在做出决定之前从多个来源收集信息并质疑您的初始假设，以消除这种偏见。

确认偏见导致我们寻找能够证实我们信念的信息，同时忽略矛盾的证据。这可能会导致对财务问题的看法出现偏差。

通过积极寻找相反的观点并考虑替代方案来克服这种偏见。与具有不同金融理念的人进行讨论，以拓宽您的视野。

2. 管理你的情绪

情绪在财务决策中发挥着重要作用，通常会导致冲动的选择，而这些选择可能与您的长期目标不一致。发展金融领域的情商对于做出更理性的选择至关重要。

当面临重大财务决定时，请先冷静下来再采取行动，尤其是在您情绪激动的情况下。对重大财务决策实行“24小时规则”，让自己有时间以更清晰的头脑评估决策。

练习正念技巧，以提高对自己情绪状态的自我意识。定期冥想或深呼吸练习可以帮助您识别情绪何时影响财务思维。

考虑写一份财务日记来跟踪你的情绪和决定。这可以帮助您识别财务行为的模式以及驱动这些行为的情绪，让您在未来做出更客观的选择。

3.设定明确的财务目标

明确的目标可以作为财务决策的北极星。明确的目标为评估选择提供了一个框架，并帮助您专注于对您的财务真正重要的事情。

建立具体的、可衡量的、可实现的、相关的和有时限的 (SMART) 财务目标。不要设定“存更多钱”这样的模糊目标，而是设定一个“聪明”的目标，例如“两年内存下 20,000 美元作为房子的首付”。

将较大的财务目标分解为较小的、可管理的步骤。这种方法使重要目标不再那么令人畏惧，并提供了清晰的前进道路。例如，如果您的目标是在五年内还清 30,000 美元的学生贷款，请将其分解为月度或季度目标。

根据需要定期审查和调整您的目标。生活环境发生变化，您的财务目标也应相应变化。安排年度“财务检查”，以确保您的目标符合您当前的情况和愿望。

4. 财务自动化

减少需要做出的财务决策数量可以最大限度地减少决策疲劳和冲动选择的影响，从而改善整体结果。

设置自动储蓄转账，以确保您的部分收入在您支出之前直接存入储蓄或投资账户。这种“首先支付自己”的策略利用自动化的力量随着时间的推移积累财富。

使用自动账单支付来支付经常性费用，以避免滞纳金并减轻管理多个付款期限的精神负担。这可以释放精神能量，用于更重要的财务决策和长期规划。

考虑使用机器人顾问进行投资管理。这些自动化平台可以根据您的风险承受能力和目标处理投资组合分配和重新平衡，从而消除日常投资决策中的情感成分。

虽然自动化功能强大，但定期检查您的自动化系统非常重要，以确保它们仍然符合您的财务目标和当前情况。

5.寻求外部观点

获取他人的意见有助于抵消个人偏见，并提供您可能忽视的宝贵见解。

就重大决策或全面的财务规划咨询财务顾问。专业人士可以提供客观的建议和专业知识，尤其是对于退休计划或税务策略等复杂事务。

选择顾问时，请寻找注册财务规划师 (CFP) 等证书，并确保他们有信托义务，以您的最佳利益行事。

与值得信赖的朋友或家人讨论财务计划。他们可能会提供您未曾考虑过的观点或分享为您的决策提供参考的经验。但是，请注意他们的财务状况和目标可能与您不同。

参加金融教育计划或研讨会，以扩展您的知识并与有兴趣改善财务决策的其他人建立联系。许多社区学院、图书馆和非营利组织提供免费或低成本的金融知识课程。

6.定期审查和调整您的财务计划

财务决策是一个持续的过程，需要持续的关注和适应的意愿。安排定期检查以检查您的财务状况。

每月审核可以帮助您掌握预算和短期目标。相比之下，季度或半年度审查适合评估投资绩效和实现长期目标的进展。

愿意随着情况的变化调整你的策略。婚姻、职业转变或组建家庭等生活事件可能会显着影响您的财务需求和目标。财务计划的灵活性使您能够有效地应对这些变化。

从过去的错误和成功中学习。分析您的财务决策的结果，以确定哪些方面效果较好，哪些方面可以改进。这种反思性实践可以提高您的决策能力，并帮助您避免重复代价高昂的错误。

7. 培养长期心态

着眼于大局可以带来更好的财务选择，并帮助您避免可能损害您长期成功的短期思维。

考虑您的财务决策的长期影响。例如，在进行大额购买时，评估它如何适合您的财务计划以及它是否符合您的长期目标。

避免根据短期市场波动做出冲动选择。金融市场在短期内本质上是波动的，但历史上长期呈上升趋势。根据您的风险承受能力和时间范围保持稳定的投资方法，而不是对每个市场变动做出反应。

在财务方法中培养耐心和纪律。积累财富和实现重大财务目标通常需要时间。接受延迟满足并专注于持续、积极的财务习惯，可以增加您的净资产。

结论

改善您的财务决策是一个涉及了解心理偏见、管理情绪、设定明确目标和发展长期前景的旅程。

通过实施这些积极的心理策略，您可以改善您的财务状况并努力实现您的长期目标。

坚持不断学习和自我反思，您将做出越来越明智的财务决策，以支持安全和繁荣的未来。