财富杀手：你所做的七件事阻碍你变得富有

据《福布斯》报道，近 70% 的美国人的储蓄不足 1,000 美元。这个令人震惊的统计数据揭示了一个严酷的事实：许多人在不知不觉中破坏了他们的财务未来。虽然致富之路并不总是一帆风顺，但常见的陷阱可能会严重阻碍您的进步。

在本文中，我们将探讨七种“财富杀手”——可能阻碍您实现财务繁荣的习惯和疏忽。通过识别这些问题，您将能够更好地避免它们，并让自己走上长期经济成功的道路。

1. 未能考虑通货膨胀

通货膨胀是一个无声的财富杀手，人们常常忽视它，直到为时已晚。简而言之，通货膨胀是商品和服务的价格随着时间的推移逐渐上涨，从而侵蚀你的钱的购买力。例如，十年前 100 美元可以买到的东西比今天可以买到的东西要多得多。

近几十年来，许多发达国家的通货膨胀率每年徘徊在2-3%左右。虽然这在短期内似乎可以忽略不计，但其长期影响可能是巨大的。

考虑一下：在 3% 的通货膨胀率下，你的钱的价值在短短 24 年内就会减半。这意味着，如果你的财富增长速度不超过通货膨胀率，随着时间的推移，你就会变得越来越穷。由于大流行刺激支出和失控的政府支出，过去四年的通货膨胀更具破坏性。

为了对抗通货膨胀，投资于增长速度可能快于通货膨胀率的资产至关重要。这可能包括股票、房地产或通胀保值证券的多元化投资组合。例如，如果您 30 年前投资了 10,000 美元于大盘指数基金，那么今天它的价值将超过 170,000 美元，远远超过通货膨胀。

将所有的钱存入低息储蓄账户就像看着你的财富慢慢减少。通过明智的投资和领先于通货膨胀，让你的钱发挥作用。

2. 退休资产管理不善

人们犯的最大的财务错误之一就是忽视他们的退休计划。复利的力量意味着您越早开始为退休储蓄，您的资金增长的时间就越长。不幸的是，许多人低估了他们退休所需的金额，或者开始储蓄得太晚。

一个常见的陷阱是向退休账户缴款不足。金融专家通常建议将收入的 15-20% 存起来用于退休生活，但许多人存的钱要少得多。另一个错误是投资过于保守，尤其是在年轻的时候。虽然随着年龄的增长调整您的风险承受能力至关重要，但早年过于谨慎可能会严重限制您的潜在回报。

考虑这个例子：如果你从 25 岁开始每月储蓄 500 美元，假设平均年回报率为 7%，到 65 岁时你将拥有约 120 万美元。从 35 岁开始，你将只有约 566,000 美元。这就是尽早开始并明智投资的力量。

为了避免退休资产管理不当，请充分利用 401(k) 和 Roth IRA 等税收优惠账户。如果您的雇主提供 401(k) 比赛，请至少贡献足够的资金来获得完整的游戏 – 这本质上是免费的钱。

随着你职业生涯的进步，增加你的贡献。制定适合您年龄和风险承受能力的平衡投资策略，并在临近退休时逐渐变得更加保守。

3. 维持静态预算

预算是管理财务的强大工具，但许多人犯了创建预算却从不更新的错误。生活是动态的，您的财务计划也应该如此。静态预算无法考虑收入、支出和生活环境的变化，可能导致错失储蓄和投资的机会。

随着您的职业发展和收入增长，您必须定期重新评估您的预算。许多人陷入了生活方式通胀陷阱，即支出随着收入的增加而增加。相反，利用加薪作为增加储蓄和投资的机会。同样，婚姻、生孩子或买房等生活变化也应该引发预算审查。

实施定期预算检查制度，可能每季度或每半年一次。在这些审查过程中，检查您的支出模式，重新评估您的财务目标，并做出必要的调整。例如，如果您已还清债务，请将付款金额重新定向到储蓄或投资。如果您获得加薪，请考虑增加您的退休金。

请记住，灵活的预算对于长期财务成功至关重要。它可以让您适应生活的变化，同时保持您的财富积累目标步入正轨。通过将预算视为活文件，您可以确保您的财务策略随着您的生活环境而变化，从而最大限度地发挥您积累财富的潜力。

4. 放弃使用应急基金

应急基金是您的财务安全网，但许多人忽视了它的重要性。这个专用储蓄账户旨在弥补意外开支或财务短缺，防止您在生活出现问题时陷入债务。

可能导致财务状况恶化的常见紧急情况包括失业、重大医疗费用或重大房屋或汽车维修。如果没有应急基金，您可能被迫依赖高息信用卡或贷款，这会显着降低您的财务进展。

财务专家建议您的应急基金中存有三到六个月的生活费用。虽然这看起来令人畏惧，但请记住您可以逐步构建它。首先每月存入少量资金，然后使用退税或工作奖金等意外之财来增加您的资金。

考虑这种情况：您的汽车意外需要 2,000 美元的维修费用。有了应急基金，您就可以毫无压力地支付这笔费用。如果没有信用卡，您可能需要一张信用卡，这可能会产生高息债务，可能需要数月或数年才能还清。

建立应急基金是您财富积累之旅中至关重要的一步。它让您安心无忧，财务稳定，让您能够度过意想不到的风暴，而不会影响您的长期财务目标。把建立和维持这种财务缓冲作为优先事项——未来的你会感谢你的。

5. 购买一辆全新的汽车

一辆全新汽车的吸引力是不可否认的，但它往往是一个重大的财富杀手。新车贬值迅速，仅第一年就损失了高达 20% 的价值。五年内，许多汽车损失了 60% 或更多的初始价值。这种贬值代表着本可以投资到其他地方的财富的大量损失。

让我们考虑一个例子。一辆售价 30,000 美元的新车一年后可能仅值 24,000 美元，五年后价值约 12,000 美元。相比之下，一辆三年前售价为 20,000 美元的二手车一年后可能价值约 16,000 美元，五年后价值约 8,000 美元。

在这五年中，新车购买者因折旧损失了 18,000 美元，而二手车购买者仅损失了 12,000 美元。这 6,000 美元的折旧差异意味着可节省大量资金，可以投资到其他地方以实现潜在的增长。

不要购买新车，而是考虑购买可靠的二手车或经过认证的二手车。这些选项可以在不牺牲质量或可靠性的情况下显着节省成本。如果您驾驶的是一辆相对较新的汽车，请考虑将其保留更长时间。通过适当的维护，现代车辆可以轻松行驶 200,000 英里或更长时间。

避免新车陷阱可以节省大量资金。如果投资明智，它可能会随着时间的推移而显着增长，为您的长期财富做出贡献。汽车是一种交通工具，而不是一种投资。做出符合您的财务目标而不是暂时愿望的选择。

6. 滥用信用卡

如果正确使用，信用卡可以成为强大的金融工具，但如果滥用，也可能成为导致财务破产的捷径。 根据 Lending Tree 的数据，2024 年 7 月美国的平均信用卡利率约为 24.84%。但是，某些卡的利率可能飙升至 25% 以上。按照这样的利率，余额很快就会滚雪球般变成巨额债务。

例如，如果您的卡上有 5,000 美元的余额，年利率为 25%，并且只支付最低还款额，那么还清债务可能需要 15 年以上的时间，并且您最终仅需要支付超过 5,000 美元的利息。这笔钱本可以在同一时期进行投资并大幅增长。

要明智地使用信用卡，请务必每月支付全部余额。仅将卡用于计划购买，切勿用于您无法立即支付的费用。利用奖励计划，但要小心不要花更多钱来赚取积分或现金返还。

如果您目前背负着信用卡债务，请优先考虑还清债务。考虑使用债务雪崩法，该方法的重点是首先偿还利息最高的债务，同时向其他债务支付最低限度的债务。一旦您摆脱债务，请将这些付款重新用于储蓄和投资。

负责任地使用信用卡有助于建立良好的信用评分，节省抵押贷款、汽车贷款和保险费。通过避免信用卡债务，您不仅可以节省利息，还可以为未来更好的财务机会铺平道路。

7. 忽视投资

也许最重要的财富杀手是投资失败。虽然存钱很重要，但将其存入低收益储蓄账户并不能积累长期财富。为了显着增加您的财富，您必须通过投资来让您的钱发挥作用。

从长远来看，多元化的投资组合有可能显着优于储蓄账户。例如，虽然高收益储蓄账户可能提供 1-2% 的年回报率，但股票市场历来在通货膨胀调整后提供的平均年回报率约为 7%。

成功投资的关键是了解您的风险承受能力并实现投资组合多元化。这可能包括股票、债券、房地产和其他资产的组合。低成本指数基金对于初学者来说是一个很好的起点，以最低的费用提供广泛的市场敞口。

考虑这个投资力量的例子：如果您每月投资 500 美元，持续 30 年，假设平均年回报率为 7%，那么您最终将获得约 610,000 美元。相比之下，同样的金额存入储蓄账户，赚取 1% 的收入，则仅增至约 21 万美元。

通过了解不同的投资选择来开始您的投资之旅。考虑咨询财务顾问，制定符合您的目标和风险承受能力的策略。请记住，在投资方面，时间是您最大的资产。越早开始，您的资金增长和复利的时间就越长。

结论

积累财富不仅仅是赚钱，还包括做出明智的财务决策并避免这些日常的扼杀财富的习惯。通过意识到这些陷阱并采取积极措施来预防它们，您可以走上长期财务成功的道路。

今天你的财务习惯的微小改变可能会随着时间的推移带来巨大的财富积累。通过解决这些财富杀手并采用财富建设策略来控制您的财务未来。未来的你会感谢你所创造的经济安全和自由。