穷人不知道的 5 种创造财富的简单方法

当您在经济上陷入困境时，积累财富似乎是一个不可能实现的梦想，但它比您想象的更容易实现。通往财务安全的道路并不总是意味着赚更多的钱；这通常是关于用你拥有的钱做出更明智的决定。

在本文中，我们将探讨五种简单但强大的策略来帮助您积累财富，甚至从头开始。这些方法可能不会被那些经济困难的人广泛了解或实践，但它们有可能改变您的财务未来。

1.设定明确的财务目标

财富之旅从一张地图开始；在金融领域，这张地图就是你的一系列财务目标。对于任何想要改善经济状况的人来说，设定明确、明确的目标至关重要。这不仅仅是说“我想致富”，而是制定具体的、可衡量的目标来指导您的财务决策。

首先区分短期目标和长期目标。短期目标可能包括建立应急基金或偿还小额债务，而长期目标可能包括为房屋储蓄、首付或退休计划。

关键是使这些目标变得聪明：具体、可衡量、可实现、相关和有时限。例如，SMART 目标不是“存更多钱”，而是“在 12 个月内为应急基金节省 5,000 美元”。

创建个人财务路线图包括列出您的目标以及实现这些目标所需的步骤。这可能包括制定预算、确定可以削减开支的领域或寻找增加收入的方法。

请记住，这个路线图并不是一成不变的。生活发生变化，您的财务计划也应该发生变化。养成定期重新评估您的目标（也许每三到六个月一次）的习惯，并根据需要进行调整。

制定明确的财务目标对心理的好处怎么强调都不为过。目标为您提供方向和目的，帮助您即使在遇到困难时也能保持动力。他们将“积累财富”的抽象概念转化为您每天可以采取的具体行动。

通过设定并努力实现明确的财务目标，您不仅可以管理资金，还可以为您的未来制定愿景。

2.自动化你的储蓄

为了积累财富，你可以养成的最有力的习惯之一就是“先支付自己”。 ” 这意味着优先考虑储蓄，然后再花在可自由支配的项目上。自动化此过程是确保一致性的最简单方法。

设置从支票账户到储蓄账户的自动转账是一种简单而有效的策略。这样做本质上是将储蓄视为不可协商的支出，就像租金或水电费一样。大多数银行免费提供此服务，您通常可以在几分钟内在线或通过银行应用程序进行设置。

当谈到在哪里存钱时，请考虑高收益储蓄账户。这些账户提供比传统储蓄账户更高的利率，让您的资金增长得更快。虽然这种差异一开始看起来很小，但随着时间的推移，差异可能会显着增加。寻找提供最具竞争力利率的在线银行或信用合作社。

不要忽视 401(k) 和 IRA 等退休账户，以建立长期财富。如果您的雇主提供 401(k) 匹配，请确保您贡献足够的资金以充分利用 – 这本质上是免费资金。这是大多数员工所缺少的 100% 回报。

对于那些无法使用 401(k) 或无法获得额外储蓄的人来说，个人退休账户 (IRA) 可能是一个绝佳的选择。

还有许多应用程序和工具可以帮助您实现自动化储蓄。有些将您的购买金额四舍五入到最接近的美元并保存差额，而另一些则分析您的支出模式并自动保存您不会错过的小额金额。

为了说明自动储蓄的威力，请考虑以下情况：如果您每周自动储蓄 50 美元，那么每年总计可达 2,600 美元。如果您投资这笔钱并在 30 年后获得 7% 的平均年回报率，您将拥有超过 200,000 美元 - 而无需随着收入的增长而提高您的储蓄率！

3. 明智投资

许多在财务上陷入困境的人在投资方面感到力不从心，但这是建立长期财富的重要组成部分。好消息是，您无需成为华尔街专家即可进行明智投资。

从本质上讲，投资就是让你的钱为你工作。虽然储蓄账户非常适合短期目标和应急资金，但投资可以通过复利和市场回报让您的资金随着时间的推移而更显着增长。

多元化是明智投资的重要原则。这意味着将您的投资分散到不同类型的资产（如股票、债券和房地产）以降低风险。

实现多元化的一个简单方法是通过低成本指数基金或交易所交易基金（ETF）。这些基金允许您通过一次购买来投资不同的公司或资产，从而提供即时的多元化。

复利的魔力怎么强调都不为过。这是一个简单的例子：如果你今天投资 1,000 美元，30 年后平均年回报率为 7%，那么这 1,000 美元将增长到超过 7,600 美元，而无需再增加一分钱。现在想象一下，如果您在这 30 年里继续定期用大量资金进行投资。

许多人犹豫投资，因为他们担心赔钱或觉得自己没有足够的钱来开始。然而，许多平台现在允许您以低至 5 美元的价格开始投资。关键是尽早开始并保持一致，即使金额很小。

自学基本投资概念至关重要。在线提供大量免费资源，包括金融博客、播客和课程。请记住，您不需要在一夜之间成为专家。从基础知识开始，随着时间的推移扩展您的知识。

4. 有效管理债务

债务，尤其是信用卡余额等高息债务，可能成为积累财富的重大障碍。因此，有效的债务管理对于任何希望改善财务状况的人来说至关重要。

管理债务的第一步是了解好债和坏账之间的区别。良好的债务通常利息较低，可以帮助您随着时间的推移产生价值，例如抵押贷款或学生贷款。另一方面，坏账通常利息较高，用于购买贬值资产或基金消费，例如信用卡债务。

在解决债务问题时，首先要优先偿还高息债务。这种方法被称为债务雪崩法，随着时间的推移，将为您节省最多的利息。

或者，有些人更喜欢债务滚雪球法，即首先还清最小的债务以获得心理胜利。选择最适合您的方法并坚持下去。

制定债务偿还计划至关重要。列出您的所有债务、利率和最低还款额。然后，将预算中的额外资金分配给您优先处理的债务。当您还清每笔债务时，请将付款重新定向到清单上的下一笔债务。

不要害怕与债权人谈判。如果您伸出援手，许多人愿意降低利率或制定付款计划。对于那些感到不知所措的人来说，债务合并或与信用顾问交谈可能是有用的步骤。

摆脱债务是一个旅程。庆祝一路上的小胜利，如果需要时间也不要灰心。您偿还的每一美元债务都是积累财富的一步。

5.避免生活方式膨胀

生活方式的膨胀或蔓延是一个常见的陷阱，会严重阻碍财富的积累。当支出随着收入增加而增加时，就会发生这种情况，从而阻止人们随着收入的增加而增加储蓄和投资。

这种现象特别阴险，因为它往往是逐渐发生的，而且让人觉得有道理。毕竟，你不应该享受自己的劳动成果吗？

虽然随着收入的增长提高生活质量并没有什么错，但不受控制的生活方式通胀会让你陷入薪水循环，无论你赚多少钱。

为了对抗生活方式的膨胀，要实行有意识的消费。这意味着您的购买与您的价值观和长期目标保持一致。在进行重大购买或升级您的生活方式之前，问问自己它是否真正符合对您来说最重要的东西。通常，您会发现许多升级并不能显着提高您的幸福感或生活质量。

当您获得加薪或奖金时，请养成在增加支出之前先储蓄或投资很大一部分的规则。例如，您可以将收入增加的 50% 存起来，让您享受一些生活方式的改善，同时加速您的财富积累。

在不增加支出的情况下找到满足感是一项可以对您的财务未来产生重大影响的技能。关注体验而不是物质财富，培养对已有事物的感激之情，并寻找低成本的方式来享受生活和社交。

考虑这个例子：如果您每年获得 5,000 美元的加薪，并抵制增加支出的冲动，选择每年将这笔钱进行投资，那么 20 年后，您可能会拥有超过 200,000 美元（假设年回报率为 7%）。这就是避免生活方式膨胀并将增加的收入转向财富建设的力量。

结论

积累财富是一个需要耐心、纪律和持续努力的旅程。通过设定明确的目标、自动化储蓄、明智投资、有效管理债务以及避免生活方式通胀，您可以让自己走上财务安全和繁荣的道路。

请记住，重要的不是你从哪里开始，而是你采取的步骤和你形成的习惯。从今天开始实施这些策略，您将会惊讶于它们对您的财务未来所带来的改变。您的财富之旅从现在开始——迈出第一步！