无人谈论的 7 个财富杀手

在追求财务成功时，我们经常关注积累财富的策略。然而，了解那些可能悄悄侵蚀我们辛苦赚来的钱的隐藏陷阱也同样重要。

本文深入探讨了七个很少被讨论但可以显着影响您的财务未来的财富杀手。了解并避免这些陷阱可以保护您的财富并帮助您朝着财务目标迈进。

1. 未能实现多元化：单一篮子策略存在风险

多元化是稳健投资的基本原则，但许多人低估了它的重要性。多元化意味着将您的投资分散到不同的资产中以降低风险。当你把所有的金融鸡蛋放在一个篮子里时，无论是单一股票、行业还是资产类别，你都会面临不必要的风险。

考虑一下员工大量投资公司股票的情况。虽然这看起来像是对您雇主的信任票，但它将您的收入和投资与一家公司的命运联系在一起。如果公司遇到困难，你可能会失去工作，同时看到你的投资直线下降。

多元化有几个好处。它有助于降低风险，因为一个领域的不良绩效可以被另一领域更好的绩效所抵消。它还提供了不同的增长机会，并有助于随着时间的推移平滑投资组合回报。

为了实现多元化，请考虑将投资分散到不同的资产类别，例如股票、债券和房地产。这些类别根据行业、地理位置和公司规模进一步多样化。交易所交易基金（ETF）和共同基金是实现多元化的绝佳工具，特别是对于那些刚开始投资或资本有限的人来说。

2. 忽视保险：沉默的财富保护者

保险通常被视为不必要的开支，但它是财富保护的重要组成部分。适当的保险可以保护您的财务免受意外事件的影响，否则可能会导致财务破产。

有几种类型的保险需要考虑：

• 健康保险可以保护您免受过高的医疗费用的影响，这些费用可能会耗尽您的积蓄。
• 如果您无法再为您的家属提供人寿保险。
• 如果您因生病或受伤而无法工作，伤残保险将取代您的部分收入。财产保险可保护您的房屋和财产免受损坏或损失。

想象一下这样一个场景：房主为了省钱而放弃洪水保险。如果发生严重洪水，他们可能面临数十万美元的修复费用，可能会迫使他们负债或破产。

要评估您的保险需求，请考虑您的情况、家属、资产和潜在风险。定期查看您的承保范围，尤其是在结婚、生子或买房等重大生活事件之后。

虽然这看起来像是一笔额外费用，但正确的保险可以防止单一事件破坏您的财务未来。

3.生活方式通胀：收入增加导致储蓄减少

当您的支出随着收入的增加而增加时，生活方式膨胀或生活方式蠕变就会发生。虽然想要享受劳动成果是很自然的事情，但不受控制的生活方式膨胀可能会阻碍您积累长期财富。

这种现象背后的心理很复杂。赚更多的钱让我们觉得自己有权享受更昂贵的东西或体验。我们还可能面临维持特定生活方式的社会压力。

然而，如果每次加薪或奖金都立即融入您的生活方式，您就会错过投资和增加财富的机会。

生活方式膨胀的例子包括升级到更大的房子或更昂贵的汽车、更频繁地外出就餐或享受奢侈的假期。虽然这些可以提高您的生活质量，但无论您的收入水平如何，它们也可能使您陷入薪水过活的循环。

为了对抗生活方式膨胀，当您的收入增加时，请保持当前的生活方式。相反，将额外收入转向储蓄和投资。

制定预算，将财务目标置于生活方式升级之上。请记住，真正的财务自由不是来自于增加支出，而是来自于可以选择减少工作或提前退休。

4. 新车陷阱：四轮车让你的财富贬值

购买新车通常被视为成功的象征，但从财务角度来看，它可能是一个重大的财富杀手。当您将一辆新车开出停车场时，它会迅速贬值。大多数新车仅在第一年就损失了 20-30% 的价值。

这种贬值代表着巨大的财务损失，特别是考虑到许多人为购买汽车融资。您最终可能会为价值不断下降的资产支付贷款利息，从而使您陷入负资产状况。

与其购买新车，不如考虑购买一辆可靠的二手车。一辆使用了 2-3 年的汽车已经经历了最大幅度的折旧，但仍然有很多年的使用寿命。如果您必须购买一辆新车，请计划保留该车多年以抵消最初的折旧。

此外，探索其他交通选择。在许多城市地区，公共交通、汽车共享服务甚至骑自行车都比拥有汽车更具成本效益。通过避免新车陷阱，您可以将数千美元用于创造财富的投资。

5. 入不敷出：支出与收入的不匹配

入不敷出肯定会在财富有机会增长之前将其扼杀。当生活方式支出持续超过收入时，就会发生这种情况，通常会导致债务积累和财务压力。

超支的后果可能是严重且持久的。由于利率高，信用卡债务很快就会失控。您可能无法为退休或孩子的教育等重要目标进行储蓄。

随着时间的推移，入不敷出可能会损害您的信用评分，使您真正需要借款时变得更加困难和昂贵。

常见的超支行为包括经常使用信用卡进行非必需品购买、申请汽车贷款或抵押贷款使您的预算达到极限，或者经常购买不需要的物品。

制定切合实际的预算，使支出与收入保持一致。跟踪您一个月的支出，了解您的钱花在哪里。区分需求和愿望，并做好做出艰难选择的准备。

建立应急基金，以避免依赖信贷来支付意外费用。请记住，量入为出并不意味着剥夺自己的权利，而是做出符合您长期财务目标的有意识的选择。

6. 市场时机失误：短期思维的陷阱

把握市场时机——低买高卖——的吸引力很大，但这种策略往往会适得其反。即使是专业投资者也很难一致地预测市场走势；对于个人投资者来说，情况更糟。

市场择时的风险很大。错过几个市场最好的日子就会极大地影响您的长期回报。例如，Putnam Investments 的一项研究发现，如果您错过了 2006 年至 2021 年间标准普尔 500 指数表现最好的 10 天，您的回报将几乎是您保持全额投资的一半。

市场时机错误往往源于情绪化决策。恐惧可能导致投资者在市场低迷期间抛售，锁定损失。相反，贪婪可能导致在价格最高时的市场高峰时买入。

考虑采取长期买入并持有策略，而不是试图把握市场时机。如果您想主动管理您的投资组合，您可以使用具有优势的趋势交易系统。

无论市场状况如何，定期、持续的投资都有助于消除市场波动的影响。这种方法被称为平均成本法，可以有效地积累财富，同时最大限度地减少预测市场走势的压力。

7. 冲动消费：让你的金融船沉没的小漏洞

冲动消费看似无害，但随着时间的推移，这些小额购买可能会造成巨大的财富损失。在线购物和非接触式支付的便捷性使得冲动购买比以往任何时候都更加容易，通常只需点击一下即可发生。

心理因素在冲动消费中起着重要作用。零售商使用各种策略来鼓励计划外购买，从战略性产品植入到限时优惠。压力或无聊等情绪也会引发冲动购买，作为一种购物疗法。

为了说明其影响，请考虑每天 5 美元咖啡的习惯。虽然 5 美元看起来微不足道，但一年下来就相当于 1,825 美元。如果这笔钱用于投资并获得 7% 的年回报率，那么 10 年内它将增长到超过 13,000 美元。

为了抑制冲动消费，请尝试在进行非必需品购买之前设置等待期。为了让支出感觉更切实，请使用现金或借记卡而不是信用卡。

退订那些用优惠和折扣吸引您的营销电子邮件。最重要的是，制定一个包含一些可自由支配支出的预算，这样你就不会感到被剥夺了。

结论

积累财富不仅仅是赚更多钱，还包括保护您所拥有的东西并做出明智的财务决策。通过了解并避免这七个财富杀手，您可以走上长期经济成功之路。

请记住，随着时间的推移，财务习惯的微小改变可能会带来显着的结果。保持警惕，做出明智的决定，并牢记您的长期财务目标。