世界上最简单的 2 基金投资组合：VTSAX + VBTLX + 现金

在复杂的投资世界中，简单可以成为一种强大的策略。 2 基金投资组合由 VTSAX、VBTLX 和现金组成，提供了一种随着时间的推移积累财富的直接方法。

本文将探讨这种简单的投资策略、其组成部分、好处和注意事项。

了解 2 基金投资组合概念

2 基金投资组合植根于这样的理念：成功的投资不应该很复杂。 JL Collins 等金融专家推广了这一概念，强调只需几个精心挑选的组件即可实现多元化、低成本的投资组合。

该策略的核心体现了这样的原则：简单的投资可以通过降低成本、最大限度地减少决策疲劳和鼓励一致的投资行为来带来更好的长期业绩。

三个组成部分：VTSAX、VBTLX 和现金

2 基金投资组合由三个主要部分组成。第一个是VTSAX（Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares），它提供对整个美国股市的广泛投资，包括大、中、小盘股。

第二个是VBTLX（Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares），提供美国投资级债券的投资。

第三部分是现金，存放在储蓄账户或货币市场基金中，以提高流动性和稳定性。每个要素对于创建能够应对各种市场条件的平衡、多元化的投资组合都至关重要。

为什么简单性对于投资很重要

用传奇投资者沃伦·巴菲特的话来说，“投资很简单，但并不容易。 ” 2 基金投资组合体现了这一原则。投资者可以通过只关注几个关键组成部分来避免策略过于复杂。

投资的简单性具有多种优势。它降低了频繁做出受情绪驱动的投资决策的可能性。它还最大限度地降低了与频繁交易和高费用投资产品相关的成本。此外，简单的策略更容易理解并长期坚持，这对于投资成功至关重要。

指数基金的力量：VTSAX 解释

该投资组合的股票组成部分 VTSAX 是追踪整个美国股市表现的指数基金。与主动管理型基金相比，指数基金具有多项优势。它们通常收费较低，提供广泛的市场敞口，并且从长远来看，它们的表现优于大多数主动管理的基金。

VTSAX 的最低费用率为 0.04%，允许投资者拥有美国每家上市公司的股份。这种广泛的投资提供了跨行业和公司规模的内在多元化，降低了选择个股的风险。

债券的作用：VBTLX 在您的投资组合中

VBTLX 是债券成分，是投资组合中的稳定力量。债券的波动性通常低于股票，并且经常朝相反方向波动，从而在股市低迷期间提供缓冲。

VBTLX 提供广泛的美国投资级债券投资机会，包括政府、企业和抵押贷款支持证券。由于费用率为 0.05%，因此在您的投资组合中添加固定收益敞口具有成本效益。

纳入债券有助于降低整体投资组合风险，并能提供稳定的收入来源，这对于接近退休的投资者尤为重要。

现金：策略中被低估的资产

在投资讨论中经常被忽视的现金在 2 基金投资组合中发挥着至关重要的作用。除了支付日常开支之外，现金储备还可以提供财务稳定和安心。

现金是一种应急基金，可让您在不影响长期投资的情况下处理意外开支。它还提供灵活性，让您能够在市场低迷期间利用潜在的投资机会。

也许最重要的是，拥有现金缓冲可以帮助投资者保持冷静，避免在市场波动期间做出鲁莽决定。

在人生的各个阶段分配您的投资组合

2基金投资组合的美妙之处在于它能够灵活适应不同的人生阶段。更激进的配置，例如 100% VTSAX，可能适合 20 多岁和 30 多岁的年轻投资者。

随着投资者年龄到 40 多岁和 50 多岁，他们可能会引入 VBTLX，可能 VTSAX 和 VBTLX 之间的比例为 90/10 或 80/20。

对于那些即将退休或即将退休的人来说，更保守的分配，例如 60% VTSAX 和 40% VBTLX，可能比较合适。关键是根据您的风险承受能力、财务目标和时间范围来调整分配。

2 基金方法的优点

2 基金投资组合具有众多优势。它的简单性使其易于理解和实施，即使对于新手投资者来说也是如此。

这些基金的低成本有助于随着时间的推移最大化回报。 VTSAX 和 VBTLX 提供的广泛市场敞口确保了数千种证券的多元化。

这种方法还可以最大程度地减少与管理投资相关的时间和压力，使投资者能够专注于财务生活的其他方面。

解决共同关心的问题：国际化和多元化

2 基金投资组合的一个常见问题是缺乏直接的国际风险敞口。然而，VTSAX 中的许多美国公司从海外业务中获得了大量收入，从而提供了间接的国际风险。

对于那些寻求更直接的国际投资的人来说，可以考虑增加一只除美国以外的全球基金。关于多元化，VTSAX 和 VBTLX 本质上是多元化的，持有不同行业和债券类型的数千种证券。

非先锋投资者的选择

虽然本文重点关注先锋基金，但其他提供商也有类似的选择。富达提供 FSKAX（富达全市场指数基金）作为 VTSAX 的替代品，以及 FXNAX（富达美国债券指数基金）作为 VBTLX 的替代品。

嘉信理财提供 SWTSX（嘉信总股票市场指数基金）和 SWAGX（嘉信美国综合债券指数基金）作为同等产品。这些替代方案提供类似的广泛市场敞口和低成本，使使用不同平台的投资者可以使用 2 基金投资组合策略。

实施和维护您的 2 基金投资组合

实施 2 基金投资组合非常简单。首先在您选择的经纪公司开设账户。根据您的风险承受能力和投资时间表确定您的资产配置。

然后，按照您想要的比例购买资金。维护工作是最少的——目标是每年或当您的分配与目标显着偏离时重新平衡您的投资组合。

这一策略成功的关键是一致性和耐心。避免根据短期市场走势频繁改变的诱惑。

这个策略适合您吗？注意事项和限制

虽然 2 基金投资组合具有许多优势，但它并不是一种万能的解决方案。对于重视简单性、低成本和不干涉的投资者来说，这种策略可能是理想的选择。然而，它可能不适合那些由于独特的财务状况而需要更专业的投资组合的人或喜欢主动管理的人。

此外，虽然该策略提供了广泛的市场敞口，但它可能无法抓住所有全球投资机会。与任何投资策略一样，考虑您的个人财务目标、风险承受能力和环境至关重要。咨询财务顾问可以帮助确定这种方法是否符合您的需求。

结论

全球最简单的 2 基金投资组合提供了令人信服的长期财富积累策略。其简单性、低成本和广泛的多元化使其成为许多投资者的有吸引力的选择。了解其组成部分和原则可以让您决定这种方法是否适合您的财务之旅。