戴夫·拉姆齐：初学者如何投资

投资似乎令人望而生畏，尤其是对于初学者而言。但通过正确的指导，任何人都可以开始为自己的未来积累财富。戴夫·拉姆齐 (Dave Ramsey) 是一位著名的金融专家，他帮助数百万美国人摆脱债务并开始明智的投资。让我们深入了解拉姆齐为初学者提供的投资方法。

建立坚实的财务基础

拉姆齐坚持认为，在你考虑投资之前，你需要先整理好你的财务状况。这意味着遵循他的前三个婴儿步骤：存下 1,000 美元的紧急启动基金，偿还除抵押贷款之外的所有债务，并建立一个可应付 3-6 个月费用的紧急基金。

拉姆齐认为，摆脱债务可以让你充分利用你的收入来积累财富。例如，美国的平均汽车付款为 503 美元。如果从 30 岁到 70 岁，每月投资一只成长性良好的股票共同基金，这一金额可能会增长到超过 500 万美元。

设定明确的投资目标

一旦您奠定了坚实的财务基础，确定您的投资目标就至关重要。您是否正在为退休、孩子的教育或房屋首付进行储蓄？您的目标将决定您的投资策略。

例如，如果您为退休进行投资，您可能会选择不同的投资工具，而不是为购买汽车等短期目标进行储蓄。拥有明确的目标还可以帮助您保持动力并专注于您的投资之旅。

遵循 15% 的退休规则。

拉姆齐建议将总收入的 15% 用于退休投资。这一百分比平衡了积累大量财富和为其他财务优先事项留出空间。复利收益的力量使得 15% 规则变得异常有效。

例如，如果年收入为 50,000 美元，并从 30 岁到 65 岁进行 15% 的投资（每年 7,500 美元），假设平均年回报率为 8%，您可以拥有超过 160 万美元的退休金。请记住，15% 的规则在您还清债务并建立应急基金后生效。

选择正确的投资账户

关于退休账户，拉姆齐建议遵循以下顺序：“匹配击败罗斯击败传统。首先，在雇主赞助的计划（如 401(k)）中投入足够的资金，以获得完整的公司匹配。这就是很多员工所缺少的100%的资本回报率。

然后，如果您符合条件，请最大限度地使用 Roth IRA。如果您仍未达到 15%，请返回您的工作场所计划。 Ramsey 建议使用 529 计划或教育储蓄账户 (ESA) 进行大学储蓄。对于其他目标，请考虑应税投资账户。这种策略可以最大限度地提高税收优势，并确保您不会留下任何“免费资金”。

投资成长型股票共同基金

拉姆齐强烈主张投资于成长性良好的股票共同基金。与个股不同，共同基金通过投资许多公司来提供即时多元化。

拉姆齐建议将您的投资分散在四种类型的共同基金中：增长和收益基金（也称为大盘股或蓝筹股基金）、增长基金（中盘股）、激进增长基金（小盘股）和国际基金。

这种组合提供了稳定性和增长潜力的平衡。选择基金时，请寻找那些拥有至少十年稳定回报且持续跑赢标准普尔 500 指数的基金。

多元化您的投资

多元化是拉姆齐投资理念的重要原则。通过将您的投资分散到不同类型的共同基金中，您并不是把所有鸡蛋都放在一个篮子里。

这种方法有助于管理风险。如果一个经济部门陷入困境，你的整个投资组合也不会陷入困境。把它想象成你的金钱的均衡饮食——你需要各种“金融营养素”来维持健康的投资组合。

戴夫·拉姆齐 (Dave Ramsey) 的投资组合构建

戴夫·拉姆齐 (Dave Ramsey) 的投资组合构建基于强调多元化和长期增长的直接方法。

以下是他推荐的投资组合结构的解释：

1. 资产配置：拉姆齐建议通过共同基金将 100% 投资于股票。他不提倡债券，尤其是年轻投资者，因为他认为股票从长远来看具有更好的增长潜力。
3. 成长和收入基金（25%）：这些基金也称为大盘股或蓝筹股基金，投资于稳定、成熟的公司。
4. 成长基金 (25%)： 这些通常是投资于具有良好增长潜力的公司的中型基金。
5. 积极成长型基金 (25%)：小型基金投资于具有高增长潜力但风险较高的小型公司。
6. 国际基金 (25%)：这些基金投资于美国以外的公司。
8. 至少十年的业绩记录
9. 持续跑赢标准普尔 500 指数的强劲回报
10. 重新平衡：通常建议定期重新平衡投资组合以维持所需的分配。
11. 长期视角：拉姆齐强调买入并持有策略，鼓励投资者在市场起伏中保持投资。
12. 一致性：他强调定期、持续投资（通常通过自动供款）的重要性。

这种方法平衡了稳定性和增长潜力，同时在不同行业和公司规模之间分散风险。它的设计足够简单，适合初学者实施，同时仍然提供可观的长期回报的潜力。

采取长远的眼光

拉姆齐强调买入并持有策略。股市会有涨有跌，但从历史来看，长期来看，它是呈上升趋势的。在经济低迷时期试图把握市场时机或恐慌性抛售往往会导致错失良机。

拉姆齐经常说：“在过山车上唯一受伤的人就是那些跳下来的人。 ” 通过保持长远的眼光，您可以安然度过市场波动，并有可能从整体市场增长中受益。

持续投资

一致性对于拉姆齐的投资方法至关重要。他主张定期、自动向您的投资账户存入资金。这种策略称为平均成本法，意味着您在价格较低时购买更多股票，在价格较高时购买较少股票，从而可能会随着时间的推移降低您的平均每股成本。

自动化投资还消除了对市场时机或跳过捐款的诱惑。请记住，您的储蓄率（投资金额和频率）通常比尝试选择“最佳”投资更重要。

与金融专业人士合作

虽然拉姆齐提供了坚实的投资框架，但他还建议与财务顾问合作。优秀的顾问可以帮助您做出复杂的财务决策，选择合适的投资，并始终朝着您的目标前进。

寻找一位有老师般心胸的顾问，他能清楚地解释概念，并且不会强迫你进行你不理解的投资。

避免常见的投资错误

许多初学者陷入常见的投资陷阱。其中包括试图把握市场时机、追逐“热门”投资，或因恐惧或拖延而忽视投资。

拉姆齐警告不要让情绪左右你的投资决策。即使市场波动，也要坚持您的计划。请记住，从历史上看，尽管存在短期波动，但从长期来看，股市总是会复苏和增长。

继续您的金融教育

了解您的投资至关重要。拉姆齐鼓励持续的金融教育。阅读书籍、参加研讨会、收听播客或参加个人理财和投资课程。

您对投资了解得越多，您对自己的财务决策就越有信心。在创造财富方面，知识就是力量。

跟踪您的进度并根据需要进行调整

最后，请记住，投资不是一种一劳永逸的活动。定期（也许每年或半年）审查您的投资组合，如果投资偏离了您的目标分配，请重新平衡您的投资。

当您接近目标时，特别是退休时，您可能需要调整策略以变得更加保守。年度财务检查可以帮助确保您仍能实现目标。

通过遵循这些原则，即使是初学者也可以充满信心地开始投资。请记住，关键是开始。拉姆齐经常说：“你不必完美，只要努力就好。”你只需要开始。 “未来的你会感谢你为实现财务自由而采取的这些步骤。 [1] [2] [3]