按年龄划分的平均 401(k) 余额（2024 年版）：您落后了吗？

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在 2024 年的经济环境中，对于那些想要了解自己与同龄人相比的未来财务状况的人来说，了解按年龄划分的平均 401(k) 余额变得越来越重要。

随着许多人即将退休，问题迫在眉睫：您的退休储蓄是保持领先还是落后？本文全面概述了您的 401(k) 的理想情况，具体取决于您的年龄组。

无论您是开始职业生涯还是即将步入黄金岁月，了解这些基准对于应对退休计划的复杂领域并确保您的储蓄步入正轨至关重要。最需要考虑的事情是您退休时需要什么以及您与同龄人相比处于什么位置。

2024 年按年龄划分的 401k 余额

Age Range Average Balance Median Balance <25 $5,236 $1,948 25-34 $30,017 $11,357 35-44 $76,354 $28,318 45-54 $142,069 $48,301 55-64 $207,874 $71,168 65+ $232,710 $70,620

资料来源：先锋集团，美国如何拯救 2023 年

要点

• 尽早开始实现复合增长：尽快启动您的 401(k) 供款可利用复利的力量，随着时间的推移显着增强您的退休基金。
• 衡量您的进步：定期将您的 401(k) 余额与您所在年龄段的全国平均水平进行比较，以衡量您与同龄人的退休计划状况。
• 定制您的储蓄计划：调整您的退休储蓄策略，以符合您的收入、职业阶段和生活方式愿望。
• 利用雇主匹配和税收优惠：充分利用雇主 401(k) 匹配以及 IRA 和 HSA 的税收优惠，最大限度地提高您的储蓄。
• 了解 4% 提款规则：熟悉 4% 规则等可持续提款策略，以确保您的储蓄在整个退休期间持续有效。
• 随着时间的推移进行战略调整：随着年龄的增长，准备好改变您的储蓄方法，尤其是 50 岁之后的追赶供款等选择。
• 自动保持正轨：设置自动供款以保持一致的储蓄并抵制动用这些资金的诱惑。

继续阅读以更深入地了解这些关键要点。

早期投资 401(k) 的重要性

退休储蓄的基石是复利、复利资本收益和股息再投资的力量。由于您的资金需要时间增长，因此尽早开始您的 401(k) 投资可能会产生深远的影响。

利用资本赚取利息的概念会成倍地增加您的账户。与后来的贡献相比，20 多岁和 30 多岁的贡献可能会产生显着的影响，因为他们需要更长的时间来积累回报。

细分平均数：401(k) 各年龄段的平衡

了解您与同龄人相比的状况对于评估退休准备情况至关重要。 Vanguard 的最新数据清晰地展示了各个年龄段的 401(k) 余额平均值和中位数，帮助您判断您的退休计划是否领先、持平或落后。

25 岁以下：开始您的退休之旅

对于 25 岁以下的人来说，开始退休意味着为未来的财务稳定奠定基础。这个年龄段的 401(k) 余额通常较低，反映出职业生涯早期阶段和收入较低。然而，建立良好的财务习惯，例如定期供款和了解投资基础知识，可以通过复利产生显着的好处。

25-34 岁：积攒储蓄动力

25-34 岁年龄段经常面临独特的财务挑战，例如职业发展和潜在的计划生育。然而，现在正是增强 401(k) 储蓄势头的好时机。由于这些年收入普遍增加，逐步增加您的 401(k) 缴款可以极大地影响您的长期财务稳定性。

35-44 岁：在退休计划中大踏步前进

30 多岁到 40 岁出头的人通常处于职业生涯中期，因此评估和调整退休储蓄策略至关重要。平衡退休储蓄与抵押贷款和家庭开支等其他责任可能具有挑战性。尽管如此，在这些年里保持强劲的 401(k) 缴款对于舒适的退休生活至关重要。

45-54 岁：实现中年财务目标

这个年龄段需要采取细致入微的退休规划方法。这是重新评估退休目标并确保储蓄策略与长期目标保持一致的时期。随着退休的临近，定期审查投资分配和风险承受能力变得越来越重要。

55-64 岁：临近退休——您准备好了吗？

对于55-64岁年龄段的人来说，退休迫在眉睫。这一阶段对于做好最后的准备至关重要，包括最大限度地提高追赶缴款，这对 50 岁以上的个人来说是一项有益的准备。这些额外缴款可以显着增加退休储蓄，帮助您实现退休目标。

65 岁及以上：退休现实检查

对于 65 岁及以上的人来说，管理 401(k) 提款和保持平衡的投资组合至关重要。这个年龄段必须考虑医疗保健费用和潜在的生活方式改变。平衡享受黄金岁月和为意外开支保留资金至关重要。

收入对 401(k) 储蓄的影响

收入水平显着影响向 401(k) 缴款的能力。高收入者通常拥有更多的 401(k) 余额。然而，低收入者可以采取一些策略来增加退休储蓄，例如缴款的一致性和利用雇主匹配，这是许多员工错过的 100% 回报。

富达的储蓄基准：您如何衡量？

富达投资为衡量退休储蓄提供了宝贵的基准。他们建议，在 30 岁时至少存下年薪，到 40 岁时将其增加两倍，并继续这种上升趋势直至退休。这些基准为评估您的准备情况提供了指导，并帮助设定切合实际的储蓄目标。

4% 规则及其对您的退休意味着什么

4% 规则是退休金提款指南，表明每年提取 4% 的退休储蓄是可持续的，不会过早耗尽您的储蓄。这条规则有助于估计您需要多少资金来维持您想要的退休生活方式。

退休储蓄策略：保持正轨的秘诀

对退休储蓄采取战略方法至关重要。它包括设定明确的目标、定期审查您的储蓄计划以及随时了解投资策略。尽管有其他财务义务，但优先考虑退休储蓄对于长期保障至关重要。

最大化您雇主的 401(k) 匹配

增加退休储蓄的最简单方法之一就是最大化雇主的 401(k) 匹配。这场比赛本质上是免费资金，可以大大增加您的退休基金。确保您做出足够的贡献以获得全部收益是明智的财务举措。

利用税收优惠账户获得长期利益

除了您的 401(k) 之外，向 IRA 和 HSA 供款还提供税收优惠，可以进一步增加您的退休储蓄。了解这些选项的缴款限制和税收影响对于做出明智的储蓄决策至关重要。

复合回报对退休储蓄的影响

复合回报对于退休储蓄的增长至关重要。您的投资回报将被再投资，随着时间的推移，会出现指数级增长。资金投资时间越长，复合回报的影响就越大，这凸显了提前退休储蓄的重要性。

工作任期及其对 401(k) 余额的影响

您的工作年限会显着影响您的 401(k) 余额。较长的任期通常与较高的工资和对退休计划的缴款增加相关。了解这一点可以帮助您管理储蓄，尤其是在您的工作任期较短的情况下。

调整您的储蓄策略：50 岁后追赶供款

对于 50 岁以上的个人来说，补缴缴款是增加退休储蓄的宝贵工具。这些额外的供款可以弥补早期的储蓄缺口，并帮助您实现退休目标。

自动化储蓄：持续增长的关键

自动化您的退休储蓄可确保有纪律和一致的缴款。设置自动转账到您的退休账户可以帮助您遵守您的储蓄计划，并最大限度地减少将这些资金花在其他地方的诱惑。

根据您的生活方式设定切合实际的退休目标

您的退休目标应根据您的生活方式量身定制。设定这些目标时应考虑期望的退休年龄、生活方式期望和其他收入来源等因素。

结论

迈向经济稳定的退休生活需要尽早开始、战略规划和一致执行。与同龄人相比，认识到您的处境可以为您当前退休计划阶段的成功提供宝贵的见解。

定制您的方法，为黄金岁月积累足够的资金，需要对投资策略、投资组合策略、雇主匹配福利和税收优惠有敏锐的了解。

无论是刚刚开始职业生涯还是即将退休，定期评估和完善您的 401(k) 策略都至关重要。通过保持警惕和适应能力，您可以确保您的退休储蓄符合您未来的愿望，确保您在 2024 年及以后的平均 401(k) 余额范围内保持一席之地。

在当今的金融世界中，了解您的 401(k) 并了解您的年龄与平均余额的比较至关重要。无论是刚刚开始还是即将退休，评估和调整您的储蓄策略永远不会太晚。通过了解这些基准并采用有效的投资组合策略，您可以努力实现安全舒适的退休生活。 [1]