使用这些极其有效的预算技巧可以节省更多钱

预算可以说是智能个人财务规划最关键的要素之一。然而，制定并遵守预算说起来容易做起来难。许多人每个月都在努力存钱。生活可能会阻碍你，那些小小的冲动购买会累积起来。

在你意识到之前，尽管你有稳定的收入，但你的银行账户却神秘地空了。如果这听起来很熟悉，请遵循一些关键的预算最佳实践，即使您不知道钱的去向，您也可以控制自己的财务。实施这些极其有效的预算策略，每月可以节省更多的钱。小小的改变可以带来重大的财务收益，并彻底改变您管理辛苦赚来的收入的方式。

了解您当前的财务状况

制定预算时，第一步应该不断评估您的财务状况。这包括查看您的收入和支出。

如果不准确了解资金如何进出您的家庭，就不可能根据您的独特情况制定准确的预算。跟踪收入和分析支出是有效制定预算和储蓄的基础。

评估你的收入

在评估您的收入时，请记住查看您的税后和其他扣除额后的净月实得工资。如果您的收入因佣金或副业而波动，请使用平均每月金额。

那些收入来源可变的人应该将奖金、自由职业和副业收入与主要收入来源分开记录。当每月的付款金额差异很大时，将收入分类有助于准确地制定预算。

分析你的开支

接下来，分析您如何花费实得收入。将费用分类为固定成本或可变成本。

租金、汽车保险、学生贷款和手机账单等固定费用每月相同。外出就餐、娱乐、汽油和一般购物等可变成本根据您的生活方式和冲动购买而有所不同。

对于许多人来说，可变开支很快就会占用预算，导致储蓄能力下降。通过了解您在可变支出方面的习惯，您可以开始控制预算破坏者。

应急基金的意义

作为您当前财务评估的一部分，如果您尚未建立应急基金，请考虑设立一笔应急基金。专家建议您的应急基金账户中至少存有3-6个月的生活费用。

这笔钱应该保存在易于使用的储蓄或货币市场账户中，而不是投资于股票市场或其他容易波动的工具。应急基金可以作为您重要的财务后备计划，以应对意外危机，例如医疗问题、失业、大型房屋维修以及其他必然会出现的计划外费用。

设定切合实际的财务目标

考虑到当前的收入和支出模式，下一步是确定您想要实现的一些财务目标。首先考虑短期和长期目标。

短期目标侧重于你未来1-3年的目标。例如，为度假储蓄、汽车首付或偿还信用卡债务。长期目标还包括退休储蓄、孩子的大学教育或买房等。

在为预算设定财务目标时，请确保它们遵循 SMART 标准：

具体具体：明确定义您将完成的任务。为“退休”储蓄太模糊——设定每月或每年的实际目标缴款金额。

 可衡量：您将如何跟踪实现这一目标的进度？建立定量指标，例如帐户余额每月增加 X 金额。

可实现：根据您当前的收入和支出，实现这一目标是否可行？不要过度超出预算。

 R相关： 这与您的财务优先事项如何保持一致？专注于反映最重要内容的目标。

有时间限制：您希望在什么日期或年龄之前实现此目标？设定最后期限会产生责任感。

此外，通过生动地想象并建立情感联系来实现您的财务目标，从而使用积极的强化。即使是很小的胜利也要庆祝——积极性对于长期保持积极性至关重要。

实施极其有效的预算技巧

现在到了有趣的部分，使用经过验证的真实预算方法，如果坚持不懈地遵循，保证可以帮助任何人节省更多的钱。不需要复杂的财务公式！

50/30/20 规则

这种流行的预算策略将支出分为需求、需求和储蓄/债务偿还。建议分配：

• 50% 用于生活需求，如租金/抵押贷款、公用事业、杂货、保险和交通。
• 30% 用于个人需求，如外出就餐、娱乐、旅行和购物。
• 20%存入储蓄和偿还债务账户

调整百分比以适应您的独特目标，但保持这个总体比率有助于确定支出的优先顺序。

零基预算

这种预算方法需要进行规划，将每个月的每一美元净收入分配给某个目的。我们的目标是每个月结束时剩下 0 美元，因为所有的钱都有“工作”来实现您的财务目标。

通过以下方式实施零基预算：

• 记录您的每月净收入总额
• 将其分为固定账单、可变支出账户、债务支付和储蓄目标等类别
• 通过偿债基金规划可变支出（例如，每月 200 美元的“外出就餐”基金）
• 如果需要的话调整金额可以确保每一美元都进入一个类别。

信封系统

这种老式的预算技术利用实物现金和信封来管理容易超支的可变支出，例如餐饮、娱乐、购物等。它的工作原理就像听起来一样：

• 为每个支出类别的信封贴上标签（即“Fun Money”）
• 插入每月该类别的预算现金金额（例如，100 美元用于娱乐）
• 只要信封里还有现金，就只在该类别上花钱

对支出的切实限制有助于显着抑制冲动购买和超支倾向。

自动化是您的朋友

通过设置每月自动从您的支票账户转账到各种储蓄目标、投资账户和债务支付来利用技术。财务自动化可以实现被动储蓄，无需您付出太多努力或遵守纪律。

即使每周 25 美元的小额自动转账也会随着时间的推移而累积起来。通过自动化，让您的账户轻松为您服务。

整理你的生活

通过清理家里未使用的物品来出售以获得额外现金来抵制消费文化。通过在线销售商品或举办旧货拍卖来整理杂乱，可以带来经济和精神上的好处。

从以前的混乱中产生现金可以更快地实现储蓄目标。极简主义还让人感到解放，减少冲动购买的诱惑。

谨慎消费

通过始终如一地区分想要和需要，培养更用心的消费习惯。每次购买之前，请停下来问自己一些棘手的问题：

• 我需要这个吗？
• 这是解决什么问题？
• 在接下来的 30 天内我将如何使用或佩戴它？
• 可以等30天再决定吗？
• 我可以借用、以更便宜的价格租用它，还是购买二手的？

追踪您的进度

设置日历提醒以每月审查预算并评估目标进度。打印责任跟踪器以明显地张贴作为提醒。

生活不断变化，因此偶尔会调整预算。关键是要持续数十年而不是几个月的积极预算过程。

另外，一定要经常庆祝财务上的胜利。享受一杯美味的咖啡，或者购买一些在达到里程碑时推迟的小东西。储蓄的成功始于对支出的自我意识。

案例研究：从消费者到储蓄机器

朱莉是一位 32 岁的社交媒体经理，她觉得自己收入不错，但永远无法有效储蓄或偿还挥之不去的信用卡债务。她来自自由职业的不稳定收入和灵活的消费习惯使她月复一月陷入财务困境。

在决定在未来两年内更积极地存钱购买公寓后，朱莉致力于严格跟踪支出并根据她的目标制定切合实际的预算。在最初的三个月里，朱莉跟踪每一块钱都花在哪里，以识别浪费并建立支出基线。接下来，她做了一些重要的改变：

• 设置每周 200 美元自动从支票转账到计息应急基金储蓄，实现在 11 个月内节省 6 个月的开支
• 她开始将月收入的 15% 存入 401k 退休账户
• 使用 50/30/20 预算框架分配需求/需求/储蓄

此外，朱莉通过电子表格和偿债基金实施了零基预算，以控制可变支出。她还利用信封系统将外出就餐和娱乐费用限制在预先确定的每月金额内。通过勤奋的跟踪、深思熟虑的决策和自动转账，朱莉在不到一年的时间里有效地将她的储蓄增加了 35%，同时按照自己的方式享受生活。

要点

• 首先评估当前的收入来源并分析消费习惯。
• 按照 SMART 方法定义短期和长期财务目标。
• 通过账户转账实现自动储蓄。
• 创建限制可变支出的系统（信封、偿债基金）。
• 经常庆祝小预算里程碑。

结论

个人理财是非常个人化的；这段旅程是一场马拉松，而不是短跑。没有一种“正确的预算方法”可以普遍适用于每个人，无论其人生阶段或家庭状况如何。开始将省钱视为一项令人兴奋的挑战，并实现值得赞扬的迷你里程碑。

最有效的方法从自我意识开始，建立切合实际的财务目标，并实施自动化流程，以简化长期坚持支出计划的过程。通过经过验证且实用的预算框架，重点关注渐进式进展。

预算的成功并不意味着完美。它需要随着时间的推移不断做出更加谨慎的支出决定。如果你每天把精力集中在更好的资金管理上，这些小小的胜利就会复合成令人震惊的东西——一个更充裕的储蓄账户。