您需要多少退休金：专家怎么说

关于退休，最常见的问题是“我需要多少钱？ ”和“我应该如何储蓄或计划？ ” 金融专家和大师经常提供指导，但有许多不同的理念。

虽然设定退休储蓄目标和提款策略看似复杂，但已建立的框架简化了储蓄率、收入替代率、风险管理和可持续提款率等关键因素。定制您的退休计划可以帮助您了解领先金融人士关于最佳实践的核心建议。

继续阅读，了解五位金融专家的可行建议，展示有关退休计划概念的普遍智慧。所选观点来自广播、电视、出版和博客领域多产的思想领袖。

通过融合各种专家理念的见解，您可以根据您的财务生活愿景和风险偏好制定明智的退休策略。无论您对一位专家的喜爱程度高于其他专家，还是欣赏每种方法的组成部分，本概述都构建了重要原则，以帮助您优化职业后生活的准备。

金融专家对这些关键问题有着广泛的看法。虽然他们提供了深刻的见解，但请记住，没有人比您更了解您的情况。考虑最符合您目标的建议，并向了解您当前情况的专业人士咨询个性化建议。

在本文中，我将总结五位知名金融大师的退休建议：

尽管他们的理念各不相同，但由于已证明的个人成功和数百万追随者，这些偶像值得您的关注。

首先，我们将报道戴夫·拉姆齐 (Dave Ramsey)，他每周有超过 1800 万广播听众。拉姆齐的财务状况好转，没有债务，并通过精明的房地产投资和他的拉姆齐解决方案公司积累了财富，之后建立了自己的帝国。

我们还将了解 Suze Orman 的详细指导，她的 CNBC 电视节目屡获殊荣，已经播出了十多年。奥曼在事业蒸蒸日上之前，凭借她在服务员经历中学到的简单的金钱格言，与普通美国人建立了联系。

此外，您还将向 Money Mustache 先生（化名 Peter Adeney）学习技巧。他大幅削减开支，让自己在 30 多岁时退休，这证明了靠适度的薪水实现经济独立是可能的，因此他吸引了一批狂热的追随者。

我们还将介绍作家大卫·巴赫（David Bach），他撰写了平易近人的个人理财畅销书，例如《自动百万富翁》。他的可信建议源于数十年来帮助大公司管理财富的经历。

最后，我们将重点介绍“富爸爸穷爸爸”偶像罗伯特清崎的意见。尽管存在争议，但他的资产胜于节俭的信念因其白手起家的背景而引起了共鸣。

虽然他们的资历令人印象深刻，但最重要的导师是你自己。采取最符合您退休目标的措施。让我们深入了解每位金融教育者的主要建议。

节省 15%，提现 8% – Dave Ramsey 的方法。

Dave Ramsey 建议每月将收入的 15% 存起来。他假设你可以获得 12% 的年投资回报率，并在退休后每年提取 8%（根据 4% 的通货膨胀进行调整后）。

• 根据他的预测，要获得 5 万美元的年度退休收入，您只需要储蓄 62.5 万美元。
• 历史上市场平均每年回报率约为 10%
• 大多数专家建议 4-5% 的提款率

4% 规则——Suze Orman 的建议

Suze Orman 坚持“4% 规则”——每年提取退休储蓄的 4%。她还推荐了更保守的缓冲策略：

• 将2-3年的生活费用存入应急基金
• 前三年不要根据通货膨胀调整提款
• 要获得 5 万美元的年收入，您需要储蓄 125 万美元

她的建议旨在最大限度地降低储蓄超出预期的风险，即使这意味着要计划更高的余额。

削减开支，让你需要的更少——钱胡子先生

钱胡子先生（彼得·阿德尼 Peter Adeney 饰）因大幅削减开支而闻名，这使得他能够在 30 多岁时退休。他的理念侧重于减少支出，因此您需要更少的钱：

• 主要目标是提高储蓄率
• 它还利用 4% 的退休金提取规则
• 关键点是费用决定了你需要节省多少钱

遵循他的指导，最大限度地提高您的生活方式，同时最大限度地减少所需的储蓄。

节省 10 倍的收入 – 大卫·巴赫的建议。

作家大卫·巴赫（David Bach）宣扬“首先支付自己”，即先储蓄和投资，然后再花钱购买可自由支配的物品。他的储蓄建议取决于您的目标：

• 节省 10-15% 即可“富有”（负担得起您当前的生活方式）
• 节省 15-20% 提前退休
• 继续储蓄，直到您达到年收入的 10 倍

巴赫的指导方针虽然简单，但有助于确保您步入退休之路。

购买产生现金流的资产——罗伯特清崎的哲学

罗伯特清崎采取了不同的方法，较少关注从工资中节省，而更多关注投资以创造持续的现金流：

• 不要相信通过预算/削减开支来节省更多
• 财富来自购买企业和房产等创收资产
• 不断收购资产，直到现金流满足所需的生活方式和支出

清崎的方法优先考虑建立被动收入流，以推动现在和退休后的支出目标。

要点

• 在规划退休时，请考虑各种专家和来源的建议和框架——没有一种方法是正确的。只需专注于对您有用的事情即可。
• 正如多位专家建议的那样，合理的退休储蓄目标是收入的 10-20%。
• 一些人认为，通过退休储蓄年薪的 10 倍是一个很好的基准目标。
• 每年提取大约 4-5% 的退休储蓄可以帮助确保您的钱不会花光。
• 在退休前建立被动的替代收入来源可以减轻传统退休储蓄的压力。
• 削减开支可以腾出更多的钱来储蓄和投资，从而降低退休准备的门槛。
• 以符合您的风险承受能力和生活方式目标的方式制定退休计划

总之…

虽然财务专家可能有截然不同的理念，但他们的核心建议有一些共同点——尽早并持续储蓄，合理减少开支，并利用各种收入来源。融合适合您需求的原则。

退休计划最终归结为了解您的支出，根据您的风险承受能力调整投资，并采取储蓄策略，使您能够长期保持舒适的生活方式。使用财务专家的框架来指导您的计划，同时仍根据您的情况进行定制。

尽管专家们采取了不同的策略，但他们都提供了宝贵的意见。每种方法都有其优点，具体取决于您的个人退休目标和财务状况。听取他们每个人的建议，而不是严格遵循一种思想流派。专注于您的需求，您将有能力做出正确的退休储蓄、投资和提款决定。