60 岁退休至少需要多少存款？

确定 60 岁舒适退休所需的最低储蓄金额是一个复杂的问题，需要评估许多变量。准确计算 30 年退休所需的储蓄需要依赖许多公式，这需要考虑未来的医疗费用、通货膨胀、社会保障福利、市场风险、税收等。

通过细分不同退休阶段所需的储蓄和支出水平并考虑多种情况。本文的财务分析旨在找到合理的 60 岁退休基准目标。

虽然每个人的完整退休情况都涉及太多的未知因素和个人选择，无法有一个一刀切的数字，但建立一个消息灵通的估计可以让我们更接近适当的储蓄范围。

我们以 60 岁老人逐年的基本开支、通胀预测、社会保障缴款和潜在市场回报为例，量化了为 30 年退休生活提供资金所需的最低投资组合规模和一个人的消费习惯有关。然而，正如我们所探讨的，退休准备不仅仅限于一笔储蓄数字的计算。

根据常见的退休数学，60 岁退休所需的最低金额为：

$756,932

这是通过以下方式计算的：

1. 如果退休所需费用的年收入为 50,000 美元。
2. 使用 25 倍规则获得所需的基本金额（125 万美元）
3. 计算 60-67 岁所需金额（295,675 美元）
4. 考虑到 60-67 岁年龄段的通货膨胀因素（10,500 美元）
5. 计算 67-100 岁所需金额（461,257 美元）
6. 考虑到 67-100 岁年龄段的通货膨胀因素（60,878 美元）

将所有这些数字加起来，最终总额为 756,932 美元。这种简化的计算不考虑税收和市场回报，但给出了 60 岁退休所需的最低基线金额。[1]

25x 规则为我们提供了一个起点。

25 倍规则是财务规划师用来估计舒适退休需要多少钱的常见基准。它规定您应该将退休时的预期年度费用乘以 25。因此，例如，如果您预计每年的退休费用为 50,000 美元，则需要 50,000 美元 x 25=1,250,000 美元。这为您提供了维持完整退休期间所需的合理储蓄的初步目标。

然而，仅25倍规则在实际退休规划中存在一些差距。首先，它没有考虑社会保障或养老金等额外收入流，这些收入流将抵消一些退休支出需求。其次，它没有考虑到 30 多年退休后的通货膨胀情况。最后，它没有根据退休的不同阶段（即早年与晚年更活跃）来划分储蓄需求。尽管如此，它仍然为我们开始退休计算提供了宝贵的基准。

计算60-67岁的退休需求

由于大多数退休时间跨度为 20-30 年或更长，因此分解不同阶段的储蓄需求至关重要——与支出较少的晚年相比，提前退休的年份更加积极。

在本案例研究中，我们将计算 60-67 岁社会保障前和 67-100 岁开始社会保障索赔后的退休储蓄需求。从 60 岁到 67 岁，我们预计每年的开支为 50,000 美元，但还没有社会保障收入。使用未来价值计算器，按 6% 的回报率计算，此人需要节省 285,175 美元，才能为剩下 0 美元的 60-67 退休年提供充足资金。

考虑 60-67 岁年龄段的通货膨胀因素

除了所需的基本退休储蓄之外，通货膨胀还使计算未来支出需求变得更加复杂。即使年通胀率为 3%，在 25 至 30 年内，物价也可能几乎翻倍。

对于 60-67 岁的人，我们按 50,000 美元的年度开支计算 3% 的通货膨胀率。这意味着每年还需要 1,500 美元。从 60 岁到 67 岁的七年里，我们将 1,500 美元乘以 7，总共需要额外储蓄 10,500 美元，以跟上通货膨胀的步伐。如果我们将其添加到之前需要节省的 285,175 美元中，新的总额将变为 295,675 美元。

计算 67-100 岁的退休需求

此退休计算将 100 岁之前的储蓄需求考虑在内，以保障长寿风险。随着社会保障在 67 岁开始生效，此人预计每年可领取 33,600 美元的社会保障金。扣除社会保障每月收入后，他每年需要从退休账户中提取 27,893 美元来支付剩余费用。

再次使用未来价值储蓄计算器，考虑到 6% 的回报率，从 67 岁到 100 岁，退休储蓄需要等于 461,257 美元，才能为 100 岁时没有剩余资金的岁月提供充足的资金。这意味着每月支出预算为 2,324 美元从社会保障后的退休投资账户中提取。

通货膨胀的核算

从 67 岁到 100 岁，考虑从 67 岁到 100 岁还有 33 年，持续 3% 的年通货膨胀率，这会导致更高的累计价格涨幅。

67 岁时的起始费用为 61,493 美元，因为上一时期已经发生了一些通货膨胀。 3% 的年通货膨胀率每年还需要 1,844 美元。在 67 岁至 100 岁之间的 33 年里，需要 60,878 美元的额外退休储蓄。考虑到这一点，所需总额变为 461,257 美元 + 60,878 美元=522,135 美元。

将所有内容放在一起得出总计

根据上述每个退休储蓄要求的关键输出，我们可以计算并将它们相加，得出 60 岁退休所需的最低总金额：

60-67 岁：295,675 美元。 67-100 岁：461,257 美元

所需最低退休储蓄总额=$295,675 + $461,257= $756,932

为什么这是一个简化的计算

虽然通过这项练习比仅仅依靠 25 倍规则提供了更多的细节，但计算最低退休储蓄总额仍然涉及一些关键的简化，例如不考虑重大的医疗费用、税收、投资组合风险等，而综合的财务计划将不会考虑到这一点。包含。

要点

• 25 倍规则提供了一个初始基准，但并未涵盖退休计划的所有复杂性。
• 按年龄段划分退休储蓄计算可以提供更准确的预测。
• 通货膨胀会显着增加 30 年内所需的储备金。
• 将社会保障推迟到完全退休年龄可以使这些福利抵消一些退休支出。
• 我们的简化模型得出 60 岁退休至少需要近 80 万美元
• 完整的财务计划将包括税收、风险、医疗保健和其他重大费用。

结论

确定退休准备程度充满了假设和未知变量，这使得明确回答“需要多少”相对复杂。通过分解不同阶段的储蓄和支出要求，并考虑最坏情况的健康情景和市场条件，本分析旨在建立基线储蓄目标。

舒适和充满挑战的退休旅程之间的精确储蓄临界点根据个人生活方式的选择和运气而有很大差异。通过深思熟虑的方法、对新信息的开放态度以及优化所有活动部件的专家指导，未来拥有充足资金的退休生活的可能性将显着提高。随着人生篇章的发展，确定“数字”的旅程永远不会结束。

该分析是激励建立足够储蓄的重要起点。下一步是与财务顾问合作，制定一个针对您的情况明确优化的战术计划，在询问“我 60 岁时退休的最低限度是多少？”时考虑到所有变量。 ”