如何创建包含 3 个基金的投资组合：初学者指南

投资看起来很复杂，有无数的选择和策略可供选择。但对于寻求简单、低成本方法的初学者投资者来说，简单的三基金投资组合可能是最好的起点之一。

对于初学者来说，投资似乎令人望而生畏，因为有如此多的潜在资产可供选择，有如此多的策略可供研究。但从简单、低成本的三基金投资组合开始可以为长期回报提供良好的基础，同时最大限度地降低复杂性。

3 基金投资组合仅包含精选的三只广泛指数基金，以提供全球股票和债券市场的多元化投资。通过深思熟虑地选择您的基金以及股票和债券之间的分配，您可以通过基本上不干涉的优化投资组合让您的投资处于自动驾驶状态。

在本初学者指南中，我们将详细介绍如何逐步创建您自己的三基金投资组合，包括：

• 什么是三基金投资组合
• 如何选择你的资产配置
• 选择使用哪些指数基金
• 投资您的 3 基金投资组合
• 随着时间的推移进行管理和重新平衡
• 简单、多样化方法的好处

3 基金投资组合平衡了简单性和多元化，可以满足几乎所有投资者的核心需求。按照本指南中介绍的步骤，您可以创建一个定制的产品组合，以实现长期、低维护的增长。

什么是三基金投资组合？

3 基金投资组合包含三只广泛的指数基金，旨在为您提供多元化的全球股票和债券市场投资。

这三种基金类型是：

• 美国股市指数基金总计
• 总计国际股票市场指数基金
• 美国债券市场指数基金总额

将这三个基金构建模块结合起来，您可以创建一个符合您的风险承受能力和投资目标的多元化、低成本的投资组合。简单性使其易于管理，同时仍提供广泛的市场曝光。

选择您的资产配置

创建三基金投资组合时，最关键的决定是选择资产配置——分配给股票和债券的百分比。这将取决于您的风险承受能力和投资期限。

风险承受能力较高的年轻投资者可能会选择股票为主的配置，例如 90% 的股票和 10% 的债券。接近退休的投资者可能更喜欢更多的债券，例如 40% 的股票和 60% 的债券。

典型的起点是 60/40 或 80/20 的股票/债券分割。您还可以在美国和国际风险敞口之间划分股票配置。许多投资者使用简单的 50/30/20 预算：

• 50%美国股票
• 30% 国际股票
• 20% 美国债券

选择您的基金

一旦您决定了资产配置，您就可以选择低成本指数基金或 ETF 来满足您所需的股票和债券投资。

Vanguard、Fidelity、Charles Schwab 和其他重要提供商提供非常适合 3 基金投资组合的美国股票市场总量、国际股票和美国债券市场总量指数基金。

关键是坚持追踪广泛细分市场的广泛指数基金。避免尝试选择费用较高的个股或主动型基金。随着时间的推移，较低的成本可以最大化您的回报。

投资您的 3 基金投资组合

完成资产配置和基金选择后，是时候进行投资并将您的 3 基金投资组合付诸行动了。

大多数投资平台允许您设置自定义分配并自动投资于您选择的指数基金。

如果通过常规经纪账户进行投资，您可以手动购买所选基金的份额，以您想要的百分比构建投资组合。随着时间的推移，您可能需要重新平衡，以使您的分配恢复到原始目标。许多投资者每季度或每年重新平衡资金，以锁定表现优异的投资收益，并购买变得更便宜的资产。

确保尽可能将您的投资组合投资于具有税收优惠的退休账户（例如 IRA），以最大限度地提高税收效率。一些 401k 还可以投资他们喜欢的指数基金。

管理和重新平衡 3 基金投资组合

3 基金方法的优点是投资管理简单。您可以每年或每季度检查一次，以重新平衡您的投资组合以达到原始资产配置目标。

例如，假设一年后您的 50/30/20 分配已漂移至 55/25/20。在这种情况下，您可以出售增持资产的股票并购买更多减持的资产，以重新平衡回原来的投资组合分配目标。

这有助于在不断变化的市场条件下控制风险并维持您所需的资产配置。不要使重新平衡过于复杂——定期审查并根据需要进行调整。

简单性和多样化的好处

3 基金投资组合提供了一种直接的投资方法，与选择许多个股或基金相比，大大简化了流程。

与此同时，您仍然可以通过持有数千种美国和国际股票和债券来实现广泛的多元化。这有助于降低投资组合风险和波动性。

虽然投资方式有很多种，但广泛多元化、低成本以及与您的风险承受能力相匹配的原则使 3 基金投资组合成为一个很好的基础策略。

随着时间的推移调整您的 3 基金投资组合

简单的三基金方法可以成为您投资组合数十年的核心。但如果需要，您当然可以随着时间的推移进行调整。

一些选项包括：

• 调整您的股票/债券配置
• 添加小型价值基金或房地产投资信托基金等专门基金
• 改变您的国内与国际股票组合
• 当您接近退休时，将增加债券配置的权重。

不要觉得有必要永远只持有三只基金。但请确保您的投资组合基础与您的目标、风险承受能力和投资期限保持一致。

要点

• 三基金投资组合仅包含三只广泛的指数基金，以多元化、低成本的方式覆盖全球股票和债券市场。
• 最重要的决定是根据您的风险承受能力确定股票和债券之间的分配。
• 从 Vanguard 或 Fidelity 等提供商处为您的投资组合选择价格低廉的总体市场指数基金。
• 投资平台使您的三基金投资组合的构建和自动投资变得简单。
• 至少每年重新平衡一次，以在市场变化时维持您最初所需的资产配置。
• 3 基金方法的简单性为大多数长期投资者在 10 年和 20 年期间提供了广泛的多元化和稳健的回报。

结论

3 基金投资组合很简单，抓住了广泛的市场敞口和多元化。通过专注于根据风险承受能力选择资产配置、选择低成本指数基金以及再平衡，初学者可以制定一个简单而强大的长期投资计划。虽然您无疑可以随着时间的推移不断发展您的投资组合，但多元化、低费用和与您的目标相匹配的原则使 3 基金方法成为几乎所有投资者的理想起点。

我希望这篇概述有助于为理解构建简单、适合初学者的 3 基金投资组合背后的目的和过程提供指导。不要让投资变得过于复杂——从基础开始，从那里开始构建。