摆脱债务的最简单方法（即使是低收入）

当您每个月都在努力维持收支平衡时，摆脱债务似乎令人畏惧，甚至是不可能的。当收入仅够维持生活必需品时，如何还清欠款？通过战略规划、纪律和长期改变金钱习惯的承诺，即使收入较低，您也可以摆脱债务。

在这本综合指南中，我将逐步向您介绍我在两年内还清 15,000 美元信用卡债务的过程，尽管我的年收入还不到 30,000 美元。只要专注和坚持，你也能做到。

追踪您的支出

第一个关键步骤是跟踪您在 1-2 个月内花费的每一美元。这准确地阐明了您的资金去向，以便您可以有意识地削减资金。

我建议使用 Mint 等预算应用程序或创建一个简单的电子表格。记录每笔开支，无论多小。这包括杂货、汽油、外出就餐、娱乐、衣服、订阅以及您购买的任何其他东西。不要忘记自动支出，例如水电费、汽车保险、学生贷款等。我们的目标是记清每一分钱的进出。

例如，我发现我每月花 400 美元购买便利店的咖啡和午餐。这太令人震惊了，但我在没有跟踪的情况下甚至没有意识到这一点。

减少开支

一旦你了解了自己的消费习惯，就该削减任何不必要的开支了，这通常比你想象的要多。在这里要无情；您减少的支出越多，您每月可以偿还的债务就越多。

我取消了外出就餐的习惯，取消了未使用的订阅和健身房会员资格，并减少了杂货和娱乐费用。对于经常性账单，我打电话给公司要求更优惠的费率。我每月总共削减了大约 600 美元的可自由支配开支。

即使是很小的改变也会累积起来。带上午餐，而不是外出就餐。在家煮咖啡。晚上玩游戏而不是去看电影。您存入的每一美元都离债务自由更近了一步。

增加你的收入

除了削减开支之外，还想办法赚取额外收入，仅用于偿还债务。从事兼职工作，例如拼车驾驶、辅导或自由职业。出售您家周围未使用的物品。要求加薪或寻找薪水更高的工作。

我加入 Rover 担任遛狗员，每月增加 300 美元，全部直接存入我利息最高的信用卡。我还整理了我的衣柜，卖了我不再需要的旧衣服和电子产品，赚了 400 多美元。

从最小到最大列出您的债务

这是实施债务滚雪球清偿法的关键一步。列出您的所有债务，从最小余额到最大余额。不要按利率排序。

其逻辑是，你将通过获得那些小而快速的胜利来建立动力。从心理上来说，这种动机可以帮助你坚持月复一月地还清债务。

我的债务范围从零售商店卡的 500 美元到已用完的 Chase Visa 的 7,800 美元不等。我把它们全部列出来，从最小的开始。

除了最小的债务外，支付所有债务的最低限额

现在，是时候发挥债务滚雪球效应了。每个月，您将支付除最小债务外的所有债务的最低还款额。您使用预算金额加上任何额外收入，尽可能多地偿还最小的债务。

除了我支付了 800 美元的 500 美元零售卡外，我每月还清了大约 25 美元的所有债务。还清后，我将每月 800 美元转为下一个最小的债务。

随着债务还清，还款额就会像滚雪球一样增长。你保持专注和坚持，直到一切都付清。

尽可能一次性付款

任何意外收入，例如退税或奖金，都应直接用于偿还您的债务。寻找机会一次性支付高于每月金额的额外款项，这有助于更快还清款项。

我用每年 1200 美元的退税来偿还我第五大债务，这消除了大部分余额。像这样的意外之财会加速进步。

Joan 在 18 个月内还清了 18,000 美元的债务

琼在 4 张信用卡中欠下 18,000 美元的信用卡债务，她觉得自己永远无法用 40,000 美元的工资还清这笔债务。她利用本指南中的策略，致力于正面解决债务问题。

她首先跟踪开支，发现每月可以省去 400 美元的冲动购物和餐饮费用。琼还开始在周末为 Uber 开车，每月额外支付 250 美元。

她按照从小到大的顺序列出了自己的债务，除了 900 美元的卡外，她还清了所有债务的最低限额。她每月从预算金额和副业收入中投入 700 美元用于第一张卡。

七个月内，琼还清了第一张信用卡。她将 700 美元转入下一张卡，一张 1,500 美元的百思买商店卡。又过了五个月，她也还清了这笔钱。

随着她的动力和决心不断增强，这种滚雪球效应仍在继续。当琼收到 1,000 美元的退税后，她的第四大债务大幅减少。

仅用了 18 个月，Joan 就还清了全部 18,000 美元的债务，并且完全摆脱了信用卡债务！她说，无论如何，关键是坚持偿还债务计划。

结论

正如琼的故事所示，即使收入有限，你也可以通过专注和自律摆脱债务。它需要长期的战略、规划和坚定的行动。但想象一下，当你卸下这个负担时，你会感到多么惊奇！

关键是永远改变金钱习惯。确定每一块钱的去向，并有意将支出与您的目标保持一致。当你还清每一笔债务时，你就会获得动力并证明你可以做到这一点。

这并不容易，也不会在一夜之间发生。但只要有坚实的计划和坚持，你就可以一劳永逸地还清债务。你将获得自由，内心的平静值得暂时的牺牲。