您真正能买得起多少辆车？ （按工资）

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汽车是许多人最重要的购买之一。到 2023 年，全尺寸新车的平均价格将接近 48,000 美元，因此有必要根据您的收入确定您实际可以负担的价格。 2023 年 YDC 研究中新车的总体平均制造商建议零售价 (MSRP) 为 34,876 美元。这比去年高出 1,575 美元 (4.7%)。

克拉克·霍华德 (Clark Howard) 表示，以下是新车按类别逐月平均价格的进一步细分：

Car Manufacturer September 2023 Transaction Price (Average) August 2023 Transaction Price (Average) Mid-Size Car $32,190 $31,911 Full-Size Car $47,802 $47,805 Full-Size Pickup Truck $66,841 $65,309 Minivan $48,689 $48,098

遵循错误的指导方针或屈服于经销店的诱惑，您最终可能会支付巨额汽车付款，从而破坏您的预算并破坏其他财务目标。

幸运的是，有一些明智的指导方针和经验法则可以让您找到最佳的平衡点——买一辆您喜欢的好车，而不影响您更广泛的财务状况。通过根据您的工资调整负担能力、专注于二手车并保持较低的付款水平，您可以驾驶您想要的汽车，同时推进您的其余财务计划。本文将探讨确定您真正的汽车负担能力价格、做出明智的购买决策以及避免预算超支错误的实际步骤。目标是帮助指导您拥有符合您的收入、生活方式和大局的汽车。

您能负担什么汽车付款？

• 35% 规则规定，您购买汽车的最高金额应为您年总收入的 35%。不过，这个规则更加激进，更适合汽车爱好者。
• 更保守、更合理的规则是 25% 规则——购买汽车的花费不超过年总收入的 25%。
• 20% 首付
• 融资不超过四年
• 将每月付款（包括保险和维护费）控制在月总收入的 10% 以下

对于 4 万美元的薪水，每月最高付款为 333 美元

对于 8 万美元的薪水，每月最高付款为 666 美元

对于 15 万美元的薪水，每月最高付款为 1,250 美元

这可以保持付款合理并快速建立股本。

以下是每月最高工资支付额：

根据 10% 的指导方针，以下是 48 个月内合理的每月最高还款额：

Annual Salary Max Purchase Price (20% Down) Max Monthly Payment (10%) $40,000 $10,000 $333 $50,000 $12,500 $416 $60,000 $15,000 $500 $70,000 $17,500 $583 $80,000 $20,000 $666 $90,000 $22,500 $750 $100,000 $25,000 $833 $110,000 $27,500 $916 $120,000 $30,000 $1,000 $130,000 $32,500 $1,083 $140,000 $35,000 $1,166 $150,000 $37,500 $1,250 $160,000 $40,000 $1,333 $170,000 $42,500 $1,416 $180,000 $45,000 $1,500 $190,000 $47,500 $1,583 $200,000 $50,000 $1,666

你可以用你的薪水来确定你的极限，然后尽可能降低目标。

35% 规则高估了负担能力。

35% 规则规定您最多应将年总收入的 35% 用于购买汽车。然而，这条规则是激进的，最适合汽车爱好者，他们认为拥有一辆优秀的汽车高于其他大多数金钱优先事项。对于大多数人来说，坚持 35% 会让你的预算中用于其他支出和财务目标的回旋余地很小。

相反，目标是更保守的 25% 规则。

更好的指导方针是 25% 规则——将您的汽车购买价格限制在您年总收入的 25%。这允许更大的预算灵活性，同时仍然提供可靠的汽车选择。 25%的规则应该是最高阈值，较低的阈值对于释放现金流来说是理想的。

购买二手以避免折旧

新车贬值很快，通常第一年就贬值20%以上。如果为新车价格提供 100% 的融资，就会产生负资产。此外，新型车辆的保险费用更高。考虑一辆车龄为 1 到 3 年的二手车可以让您获得可靠性并节省金钱。二手车已经受到新车贬值的严重影响。让别人支付汽车的大部分折旧费用；然后，您稍后以较低的价格购买。这可以为您节省数千美元。

机会成本有利于融资而非现金

虽然支付现金可以消除每月的账单，但您会损失这笔钱的潜在投资收益。即使是微薄的投资回报也会随着时间的推移而复合成可观的金额。如果您不打算将现金投资到其他地方，那么用现金购买汽车是有意义的。

致电询问更优惠的保险费率

不要自动更新您的汽车保险。致电竞争对手以寻求更好的定价。人们通过更换提供商每月节省 100-200 美元。每年商店费率。

选择维护成本较低的汽车

豪华和高性能汽车的保险、维修和保养费用更高。尽管标价相似，但丰田或本田的长期拥有成本可能比宝马低——研究实际拥有成本。

大多数人过度支付汽车付款

新车的平均价格约为 48,000 美元，但实际收入中位数与根据推荐指南购买如此昂贵的汽车不同。许多买家应该减少在汽车贷款上的预算。合理调整您的汽车价格标签，以在您的预算中创造更好的负担能力。

谨慎行事——不要超出预算

您可以为自己制定汽车负担能力指南并遵守它们。即使贷方批准您提供巨额贷款，您仍然应该只承担那么多债务，并根据您的收入和每月预算内真正负担得起的参数来确定。对汽车贷款保持谨慎和保守。汽车是一种会贬值的资产，它的作用只是让你从 A 点到 B 点。

关注长期目标，而不是每月付款

明智之举是尽量减少汽车付款，以便您更快地实现其他财务目标。不要让合理的每月价格证明购买高价车辆的合理性。关注您的总体财务目标，而不仅仅是适合您的每月预算。

要点

• 35%的规定过于激进；汽车负担能力降级至 25% 规则
• 根据 20/4/10 指南，支付大量首付，选择期限较短的贷款，并保持较低的还款额
• 请参阅收入表，了解根据您的工资合理的付款上限
• 二手车比全新车更经济
• 为汽车提供资金以将现金投资到其他地方或将其用作应急基金
• 每年搜索最佳汽车保险费率
• 让别人通过购买二手货来承担快速贬值的责任
• 除了价格之外还要选择便宜的维护费用
• 许多人超支；保持纪律，不要过度扩张
• 仅仅因为您获得贷款金额的批准并不意味着您应该花那么多钱
• 牢记大局，不要为了豪华汽车而牺牲其他目标

结论

明智地了解汽车的承受能力、付款和预算可以让您优化现金流以实现其他目标。遵循适合您收入的审慎准则，选择经济的二手车，并投资闲置现金来积累财富。只要遵守纪律，您就可以驾驶自己想要的汽车，同时在经济上取得进步。