富人省钱的 10 种穷人永远学不会的方法

财富和贫困之间的鸿沟通常来自于对关键财务战略的理解和实施。虽然这些方法并不是秘密，但很少在学校教授或在没有积累财富的家庭中传承。

让我们探讨富人维持和增长财富的十种重要省钱方法。

1.掌握谈判的艺术

根据《Inc.》杂志的调查结果，研究表明，不参与薪资谈判的个人可能会损失高达 100 万美元的终生收入。

这个庞大的数字是由于谈判最初的工作机会和随后的加薪而产生的加薪的累积效应。哈佛大学的一项研究表明，薪资谈判可能会导致起薪平均增加 5,000 美元。

谈判的影响不仅限于直接加薪；它可以显着影响长期的财务轨迹，强调在整个职业生涯中培养强大的谈判技巧的重要性。

富有的人明白，几乎所有事情都是可以谈判的，从房地产交易到专业服务。他们自信地要求大额采购获得更优惠的价格，并且如果条款与他们的目标不符，他们也不会害怕离开。

谈判时，他们会说：“在这件事上你能做的最好的是什么？ ”或“我收到了 X 价格的竞争报价。 ” 这种方法不仅适用于企业开支，还适用于个人开支，随着时间的推移，可以节省大量资金。

2.释放隐藏的税收优惠

富人将税收视为一个需要解决的难题，而不是一项固定开支。他们利用许多人忽视的复杂扣除，例如家庭办公室扣除、商务旅行费用和设备折旧。

税务规划的战略方法每年可以节省数千美元。正确记录商务宴请和娱乐活动可能会导致大幅扣除。与熟练的税务专业人士合作并不被视为一种支出，而是一种投资，通常会产生 4-5 倍成本的回报。

3. 批量购买要有大局观

随着时间的推移，批量采购可以节省大量成本。例如，批量购买打印纸每张可节省高达 50% 的费用。富有的人会仔细计算这些节省的费用，他们知道单价的微小差异随着时间的推移会积累起来很大。

他们将这一策略应用于商业用品和不易腐烂的家居用品。虽然初始成本可能较高，但长期节省证明前期投资是合理的。

4. 对代价高昂的信贷陷阱说不

高息债务几乎比其他任何东西都更快地侵蚀财富。 10,000 美元的信用卡余额（年利率为 20%）每年的利息超过 2,000 美元。富裕人士战略性地使用信贷，利用低息贷款进行投资，同时避免高息消费债务。

他们了解好债（用于获取资产）和坏账（用于消费）之间的区别，并相应地构建融资结构。

5. 选择质量而不是快速修复

社会经济不公平的“靴子理论”说明，从长远来看，贫穷往往会付出更高的代价。富人投资于耐用且性能更好的优质产品。一双 200 美元的一双做工精良的鞋子可能可以穿五年，而 40 美元的鞋子可能需要每六个月更换一次。

这一原则适用于从家用电器到商业设备的所有事物，通过降低更换和维修成本，可以长期节省大量成本。

6. 密切关注开支

富人像对待企业一样对待他们的个人财务，并定期审计他们的开支。他们每季度审查订阅、保险单和公用事业账单，寻找降低成本的机会。

这种系统方法有助于识别不必要的费用和获得更好费率的机会。通过与服务提供商谈判和整合服务，他们每年通常可以节省数千美元的常规账单。

7. 让你的家庭工作更智能

节能家居装修每年可降低 25-30% 的公用事业成本。富裕的房主投资太阳能电池板、智能恒温器和高效电器，了解长期节省可以抵消前期成本。

太阳能电池板的投资（住宅系统的成本通常为 15,000 至 25,000 美元）可以在 20 至 30 年内为房主节省 20,000 至 60,000 美元，具体取决于当地电价、系统规模和可用的激励措施。

研究表明，太阳能装置平均可使房产价值增加约 4.1%，尽管这因地点和市场条件而异。

考虑到潜在的节能效果以及房地产市场对可持续生活的日益重视，许多房主开始将这些改进视为战略性长期投资，而不是可选的升级

8. 构建成功税务之路

业务结构决策显着影响财富保值。富有的个人会在有限责任公司、小型企业和其他实体之间进行选择，以优化税收优惠并保护资产。

例如，S 型公司可以帮助节省自营职业税，同时提供责任保护。正确的结构每年可以节省数千美元的税款，同时创造额外的商业扣除机会。

9.战略性地规划你的黄金岁月

成功的自营职业企业主通常会尽早并持续地最大限度地提高对自营职业退休计划的贡献。他们明白，假设历史平均市场回报率在通货膨胀后每年约为 7%，则从允许的 Solo 401(k) 或 SEP IRA 缴款额（到 2024 年最高可达 69,000 美元，如果年龄在 50 岁或以上则为 76,500 美元）开始30 岁时，到 65 岁时，该资产可能会增长到超过 700 万美元。

这些企业主还倾向于将退休储蓄分散到多种账户类型，以创造退休时的税收灵活性。他们经常结合使用递延税账户（如传统的 Solo 401(k)s 或 SEP IRA）和免税增长账户（如 Roth Solo 401(k)s）来最大化长期利益并管理其纳税义务在退休时。

此外，他们可能会探索现金余额计划等选项，在某些情况下允许更高的年度缴款。

对于 Solo 401(k)s，企业主可以作为雇主和雇员缴款。作为雇员，他们在 2024 年最多可以缴纳 23,000 美元（如果 50 岁或以上，则可以缴纳 30,500 美元）；作为雇主，他们最多可以缴纳 25% 的薪酬。

SEP IRA 允许缴款高达自营职业净收入的 25%，2024 年最高限额为 69,000 美元。SIMPLE IRA 是另一种选择，2024 年的缴款限额为 16,000 美元，50 岁或以上的人还可额外缴款 3,500 美元。

值得注意的是，缴款限额、税收影响和最佳策略可能会根据个人情况、业务结构和税法变化而有所不同。因此，这些高净值人士经常与财务顾问和税务专业人士密切合作，根据自己的具体情况制定退休计划

10.量入为出，增加财富

也许富人最重要的习惯是在收入增长的情况下保持生活方式的稳定。许多百万富翁住在简陋的房子里，开着实用的车辆，用收入和支出之间的差额进行投资。他们通常将收入的 20-30% 进行储蓄或投资，无论收入多少，从而形成财富积累的永久循环。

结论

这些省钱策略既代表了一种心态，也代表了一套实践。虽然有些技术需要初始资金，但许多技术可以逐步实施。关键是要明白，财富的积累往往来自于许多微小而明智的决定，而不是一次重大突破。

通过系统地采用这些方法，任何人都可以开始更有效地积累财富，无论其起点如何。财务成功之路在于持续实施这些策略并将其视为对个人财务未来的长期投资。