您真的需要应急基金吗？

金融安全专家一致认为——应急资金应该成为每个人财务规划的基石。但仍有一些人问：“我需要预留紧急储蓄吗？ ” 由于未来如此不可预测，紧急开支可能而且确实会意外发生。当面临房屋维修、医疗费用或事故或裁员造成的收入损失等意外费用时，拥有储备现金可以缓解混乱。由于没有可用的储蓄，太多人在脆弱时期求助于高息信用卡或掠夺性发薪日贷款，从而陷入债务困境。建立专门的应急基金可以在您最需要的时候提供稳定性，减少未来的资金压力，并让您在今天安心无忧。

本文提供了令人信服的理由，说明为什么紧急储蓄资金必须成为优先事项，以确保您的财务免受意外成本的影响。您还将学习通过严格的预算调整建立应急储备的可行技巧。虽然需要做出短期牺牲，但随着时间的推移，复合增长、金融安全网和金钱焦虑的减少使其变得非常值得。让我们探讨重要的紧急救援基础知识。

意外发生

生活是不可预测的——尽管我们尽了最大努力仔细计划，但紧急开支和财务挫折随时可能出现。由于突发的医疗费用、房屋或汽车维修、失业或其他紧急费用，平均每个人每年面临约 1,500 美元的意外费用。储蓄存款可以让应对紧急情况的压力比累积信用卡债务的压力小得多。只要问问马克就知道了，他因为热水器坏了而意外失去了餐馆的工作，导致他无法承担 800 美元的更换费用。有了应急基金，处理此类曲线球的破坏性就会减少。

心灵的平静有价值

如果真正发生危机，应急基金在后勤和财务上都会有所帮助。然而，仅仅知道你有一个后备计划就会在心理上产生重大影响。财务准备的舒适感明显减少了对不确定性的焦虑。经过两年的薪水生活，莎拉逐渐投资，积累了 5,000 美元的安全储蓄。当意外的汽车维修来袭时，她表示，由于她新发现的稳定性，她感到“感激而不是惊慌”。这种内心的平静本身就会带来每天的积极回报。

避免掠夺性贷款

高成本贷款和信用卡的利率是出了名的高——有时年利率超过 400%！如果没有现成的储蓄作为缓冲，在出现紧急费用时依靠这些储蓄就太诱人了。随着利率不断增加，这往往会引发恶性债务循环，并随着时间的推移带来财务痛苦。但像特洛伊这样拥有紧急现金的消费者可以避开掠夺性陷阱，否则这些陷阱会急切地诱捕缺乏资金的脆弱借款人。

并非所有收入中断都可以避免

让我们面对现实吧——在我们充满活力的经济环境中，许多收入短缺无法合理规划或预防。行业变化、公司重组、自然灾害、事故伤害、家庭健康危机和其他不可预测的事态发展可能会突然大幅削减收入。普林斯顿大学的一项研究发现，超过 75% 的美国家庭每年至少面临一次重大“金融冲击”，导致收入波动。因此，当风吹乱您的收入时，雨天基金可以提供稳定性。

建立基金的分步方法

建立紧急储蓄确实需要奉献精神，但即使对于预算有限的人来说，也存在许多方法。首先重新调整不必要的开支——比如，取消星巴克每天 7 美元的午餐费用，每月可以节省 140 美元。从战略上将多余的资金转移到具有复合增长潜力的紧急储蓄账户。一旦您达到 500 美元，就锁定您的信用卡和借记卡，以用于除住房、公用事业和杂货等固定必需品之外的所有费用。继续削减可自由支配的采购，以快速提高储蓄速度，直到您存够三个月的典型开支。对于大多数人来说，这相当于 5,000 美元到 10,000 美元。小钱牺牲了一点时间和纪律，就像滚雪球一样。

应急资金是保险，不是投资

与其追逐股市或房地产回报，明智的做法是将应急资金存放在超级安全且在紧急需求出现时易于获取的地方。最佳选择包括无投资损失风险的高收益储蓄、12 个月期政府债券或国库券，或非常保守的共同基金。请记住——这里的目的是随时获得现金，而不是投资组合增长。主要考虑流动性和稳定性。有了已建立的应急基金，您可以将未来的盈余转向更积极的投资。但首先要建立你的安全网！

不可预测的金融冲击迟早会袭击我们大多数人。因此，当传输意外失败时，忽视应急准备往往会导致混乱、债务陷阱、压力、失眠和拖欠租金。定期留出一些储蓄可以为应对生活中不可避免的意外事件提供稳定性。但未来的你，拥有储备充足的应急基金，将会永远心存感激和如释重负。使其发生！

案例研究：没有储蓄的生活的警示故事

里德今年 32 岁，担任营销经理，年薪 60,000 美元，可观，这让他过着舒适的生活方式。在支付公寓抵押贷款和各种娱乐订阅费用时，里德并没有优先考虑紧急储蓄，而是假设不会发生任何可怕的事情，多年来一直靠着薪水过活。

当里德因公司裁员而突然被解雇时，这种虚假的安全感崩溃了。同一周，他在一次严重摔倒中摔断了腿，并面临 3,000 美元的意外医疗费用，而他的保险并未全额承保。由于没有就业收入或应急资金可供使用，里德绝望地求助于多张信用卡来暂时支付杂货和水电费。

在接下来的六个月里，他与失业作斗争，充满压力，随着高利率滚雪球般地增加了他的债务，里德在各家银行的信用卡余额中积累了 18,000 美元。催收机构打电话来了。他曾经出色的信用评分骤降到 600 以下。里德表示，“我失眠了，对影响我心理健康的金钱压力感到不知所措——这一切都是因为我没有费心去存应急基金。 ”

里德终于再次就业，但仍然负债累累，他遗憾地开始了恢复其遭受重创的财务状况的漫长过程。他承认：“我惨痛地认识到，紧急情况会在你最意想不到的时候发生。没有储备现金来应对意外事件，让我遭受了多年的经济痛苦，而我本来可以通过定期存积储蓄来避免这种痛苦。

不要让这种事发生在你身上。他现实生活中的警示故事强调了建立应急基金的重要性。您晚上会睡得更好，因为您知道自己已在财务上做好了应对任何意外危机的准备。

要点

• 未来不可预测——您必须为财务意外做好准备。设立一个未雨绸缪基金，以度过生活中的风暴，而不至于负债累累。
• 和平来自于准备。知道自己有应对突发开支的财务安全网可以减少焦虑。
• 避开掠夺性贷款人。紧急储蓄可以防止诉诸 400% 利息的发薪日贷款，从而避免导致恶性债务循环。
• 收入中断将会发生。失业、事故、健康危机——您可能会面临收入下降。当收入下降时，储蓄可以提供稳定性。
• 通过严格的预算筹集资金。减少非必需品并将储蓄存入银行。复利使余额增长。时间和纪律会产生魔力。
• 紧急资金的目的是获取资金，而不是增长。选择安全、流动性强的储蓄工具，而不是高风险的投资。目的是在灾难发生时准备好现金。

结论

你永远不知道紧急开支什么时候会发生——但它们肯定会发生。从汽车维修到疾病和工作变动，挑战是不可避免的。度过生活风暴的最明智方法是准备好可用的储蓄，而不是诉诸信用卡债务或掠夺性贷款。虽然建立应急基金需要做出一些牺牲，但随着时间的推移，未来的自己将获得极大的安心和财务稳定。不要在汹涌的水域中措手不及——今天就为您的救生筏储备紧急储蓄。