现在阻止您创造真正财富的 7 件事

最近的金融研究表明，许多美国人即使收入稳定，仍难以建立持久的财富。具体而言，数据表明，由于各种影响金融稳定性和增长的系统性和个人因素，约 65% 的美国人难以积累大量财富。

这些因素包括债务水平高、储蓄不足以及投资机会障碍，这些因素阻碍了他们长期积累和维持财富的能力。虽然通往财务安全的道路看似简单，但微妙的行为和心态往往会破坏最好的意图。

了解这些隐藏的障碍是摆脱经济停滞的第一步。让我们看看现在阻止您积累真正财富的七件事。

1. 耐心悖论：为什么一致性比快速获胜更重要

一夜成功的故事和病毒式“快速致富”计划的诱惑扭曲了许多人的财富积累观点。 富达的一项研究显示，大多数百万富翁都是白手起家的，百万富翁的平均年龄为 61 岁，他们的财富是用几十年的时间积累起来的。该研究指出，他们研究的一组百万富翁达到七位数净资产的平均时间是 27 年。

考虑两个采用不同长期投资方法的假设投资者。

投资者 A 承诺每月投资 200 美元，确保投资多元化的投资组合。

投资者 B 只要感到有动力，就会进行零星的 1,000 美元投资，平均每年贡献大约四年。

20年后，由于以下几个因素，投资者A一贯的做法可能会比投资者B不定期的贡献产生更多的财富：

• 平均成本法：通过定期投资固定金额，投资者 A 在价格较低时购买更多股票，在价格较高时购买较少股票，从而可能随着时间的推移降低每股平均成本。
• 复利：定期供款可以让收入有更多的时间实现复利，从长远来看，可能会带来更显着的财富积累。
• 减少情绪决策：持续投资有助于避免试图把握市场时机的陷阱，这可能会导致基于恐惧或贪婪的糟糕投资选择。

虽然两种方法之间的财富差异取决于市场表现、投资选择和时机等各种因素，但通过平均成本进行一致的长期投资通常被认为是随着时间的推移积累财富的有效策略。

2. 过于安全：规避风险可能会让你付出代价

您的储蓄账户支付 0.5% 的利息可能会让您感觉安全，但它正在通过通货膨胀悄悄侵蚀您的财富。历史数据显示，虽然股市经历了短期波动，但近百年来平均年回报率为10%。

一名 30 岁的人在多元化股票投资组合中投资 10,000 美元，到退休年龄时可能会看到显着增长，而传统储蓄账户的增长则要小得多。假设股票平均年回报率为 7%（基于标准普尔 500 指数历史表现的保守估计），投资期限为 35 年，直至 65 岁退休，股票投资可能会增长至约 106,766 美元。

相比之下，使用当前全国平均储蓄账户收益率 0.58% APY（截至 2024 年 10 月），储蓄账户中同样的 10,000 美元在同一时期只会增长到约 12,230 美元。

解决方案不是鲁莽投资，而是创建符合您年龄和目标的平衡投资组合。考虑“120 减去你的年龄”规则来确定你的股票分配百分比，并根据风险承受能力进行调整。

3. 被动金钱陷阱：为什么等待储蓄永远行不通

“下次加薪时我会开始存钱”是一种常见的说法，这会导致永久推迟。财务行为研究表明，许多人在加薪时倾向于增加支出，这种现象通常被称为“生活方式通货膨胀”。 ”

虽然具体百分比因不同的研究和人口统计数据而异，但人们通常将收入增长的很大一部分分配给更高的支出而不是储蓄。

这种行为可能会阻碍长期财富积累，因为它阻止个人充分利用其增加的收入潜力来增加储蓄和投资。

解决方案首先要检查您当前的支出。仔细分析您的每月支出通常会发现 10-15% 的收入用于未被注意到的成本，而这些成本可以重新用于财富积累。

首先将当前收入的 1% 存起来，然后每月增加 1%。这种渐进的方法使过渡几乎毫无痛苦，同时培养了强大的习惯。

4.“善待自己”的隐性成本：挥霍破坏财富

每天喝咖啡、即兴网上购物和定期的“购物疗法”似乎无害，但它们的累积影响是惊人的。

每天 5 美元的咖啡习惯，如果转向平均年回报率为 7% 的投资（基于历史股市表现的保守估计），在 30 年内可能会增长到约 150,285 美元。此计算假设每天投资 5 美元（或每月约 150 美元）并考虑复利收益。

这并不是要否认自己生活的乐趣，而是要谨慎消费。通过列出过去一个月的购买情况并按照 1-10 的幸福等级对每一项进行评分，创建“基于价值”的支出计划。保留高影响力的购买，同时消除或减少那些带来最小快乐的购买。

5. FOMO 的财务损失：跟上别人的代价

社交媒体放大了我们与他人进行比较的自然倾向，从而导致有害的财务决策。一项 2023 年财务行为研究发现，60% 的千禧一代表示为了跟上同龄人的生活方式而积累债务。

债务、家庭财富或幕后牺牲很少在完美的 Instagram 帖子中可见。根据您的目标和价值观制定您的财务基准。为您的财务未来创建一个愿景板，专注于对您真正重要的事情，而不是别人的亮点。

6. 信用卡周期：债务如何破坏你的财富之旅

信用卡债务是财富最大的敌人，平均利率超过20%。如果仅以最低还款额支付，5,000 美元的信用卡余额可能需要 15 年以上才能消除，并且可能会产生超过 5,000 美元的利息费用，具体取决于卡的利率。

例如，年利率为 18.9%，最低还款额为余额的 2% 或 25 美元（以较高者为准），大约需要 16 年零 2 个月的时间才能还清债务，总利息费用约为 5,873 美元。

将信用卡视为方便和奖励的临时工具，而不是收入的延伸。如果您有余额，请考虑债务雪崩法 - 按利率列出您的债务，首先处理最高利率的债务，同时对其他债务进行最低还款。

7.即时满足税：短期思维的长期影响

人类的大脑天生就更喜欢眼前的回报，而不是未来的利益，但这种本能的代价是高昂的财务成本。立即购买 1,000 美元，30 年后可相当于 10,000 美元的退休储蓄。针对 100 美元以上的非必需品购买制定“48 小时规则”。

创建一个“未来的自己”文件夹，其中包含您长期财务目标的图像和描述，并在进行重大购买之前进行审查。这个简单的暂停可以帮助您的支出与您的财富积累目标保持一致。

结论

积累真正的财富并不是巨大的变化或复杂的投资策略。这是通过有意识的选择和一致的行动来认识和克服这些障碍。确定这七个财富阻碍因素中哪一个最符合您的情况。

选择本月要关注的一个领域，实施建议的解决方案，并观察微小的变化随着时间的推移会转化为巨大的财富。您未来的财务安全取决于您今天做出的决定。