根据心理学，中产阶级对金钱的 12 件事是错误的

金钱不仅仅与数字有关——它还与深刻的心理有关。我们的财务决策是由认知偏见、情绪模式和我们可能没有意识到的根深蒂固的信念决定的。

对于中产阶级来说，这些心理因素可能会给积累财富和实现财务安全造成无形的障碍。让我们探讨可以改变我们思考和处理金钱的方式的重要心理学见解。

1. 稀缺思维的陷阱

当账单堆积如山、开支看似无穷无尽时，人们很自然地就会陷入匮乏心态。这种心理状态使中产阶级高度关注他们所缺乏的东西，导致短期决策可能损害我们的长期财务健康。

他们不关注增长和投资机会，而是关注眼前的生存。摆脱束缚需要认识到，虽然资源可能是有限的，但发展和改进的机会却是丰富的。

2. 为什么中产阶级比应有的风险厌恶程度更高

许多中产阶级出于恐惧而将储蓄保留在低收益账户中，而通货膨胀则慢慢侵蚀了他们的购买力。这种过度的风险厌恶源于他们更重视潜在损失而不是收益的心理倾向。

了解这种偏见有助于您做出更平衡的决策，例如认识到一些经过计算的风险（例如多元化投资）对于长期财务增长至关重要。

3.即时满足的代价高昂

著名的棉花糖测试表明，能够延迟满足的孩子可以获得更好的生活成果。 在斯坦福大学的研究中，那些能够抵制吃一颗棉花糖并在 15 分钟后吃两颗棉花糖的孩子，在成年后会获得更好的教育、健康和经济成果。

这表明，为了更重大的未来利益而延迟即时奖励的能力如何塑造我们的生活轨迹。作为成年人，我们每天都面临着财务方面的考验。

当我们屈服于立即购买而不是为未来投资时，我们现在选择的棉花糖相当于现在的一颗，而不是以后的两颗。积累财富需要将延迟满足视为一种可以随着时间的推移而发展和加强的技能。

4. 高估我们的金融知识的危险

大多数人对自己的金融知识的评价高于平均水平——这在统计上是不可能的。这种过度自信会导致投资、退休计划和债务管理方面出现代价高昂的错误。真正的金融素养并不是无所不知，而是无所不知。这是关于认识我们不知道的事情并在需要时寻求专家指导。

5. 社会比较如何导致超支

社交媒体和不断接触他人的生活方式可能会引发心理学家所谓的“社会比较理论”的过度发展。我们买了一些我们无力维持成功形象的东西，陷入了将我们的幕后花絮与其他人的精彩片段进行比较的陷阱。

真正的财务福祉来自于使支出与个人价值观相一致，而不是与社会压力相一致。

6. 财富是固定的这一信念是有限的

关于金钱的固定心态——相信我们的财务状况不会发生重大改变——变成了一种自我实现的预言。这种心理障碍使许多人无法采取可以改善其财务状况的行动。采用成长心态让我们能够学习新的财务策略并相信变革的可能性。

成长心态由心理学家卡罗尔·德韦克（Carol Dweck）首创，其核心理念是能力和智力可以通过努力、学习和坚持来发展。

当应用于财务时，这种心态改变了我们进行资金管理的方式——具有成长心态的人不会相信“我不擅长理财”，而是认为“我可以学会更好地管理资金。 ”这种根本性的思维转变会导致更加积极主动的财务行为和面对挫折时更强的适应力。

我们在心理上根据金钱的来源或用途对金钱进行不同的分类，从而导致非理性的决定。退税可能感觉像是可以挥霍的“免费钱”，而我们的常规工资却感觉是专门用于支付账单的。了解这种心理账户偏差有助于我们平等对待所有金钱，无论其来源如何。

8. 当情绪左右我们的消费决定时

通过购物来改善情绪或减轻压力可以暂时缓解压力，但会造成长期的财务压力。情感支出往往掩盖了金钱无法满足的更深层次的需求。认识到我们的情绪触发因素使我们能够制定更健康的应对机制，而不会影响我们的财务健康。

9. 陷入最初的财务信息困境

我们看到的第一个数字——无论是房价还是投资回报——成为严重影响我们后续决策的锚。这种锚定偏差可能会导致我们支付过高的费用或错过更好的机会。摆脱束缚需要在做出财务决策之前积极寻求多个参考点。

例如，在谈判薪资时，如果雇主开出的薪资为 50,000 美元，我们往往会在精神上受到这个数字的束缚，即使市场研究显示该职位通常支付 65,000 美元。

同样的偏见会影响我们在销售过程中如何看待“好交易”（锚定于原始价格）、评估投资机会（关注股票过去的高价）或决定重大购买（将第一套房子的价格作为我们的基准） ）。

认识到这种偏见至关重要——明智的财务决策要求我们有意识地寻找更多数据点并挑战我们的初步印象。

10.复利的隐藏力量

我们的大脑很难直观地掌握指数增长，这使我们低估了小额定期投资的长期影响。假设平均年回报率为 7%，一名 25 岁的人每月投资 100 美元，到 65 岁时可能会获得约 248,551 美元。心理挑战是重视未来的利益而不是当前的需求。

11. 依赖单一收入来源的风险

中产阶级家庭往往关注工作保障而不是收入多元化。这种对单一收入来源的心理安慰增加了面对金融冲击的脆弱性。创造多种收入来源不仅仅是为了赚取更多收入，更是为了增强财务弹性。

12. 为什么人们总是把好钱花在坏钱上

沉没成本谬误导致我们继续投资于失败的方案，因为我们已经投入了资源。无论是持有不断下降的投资还是保留一辆耗钱的汽车，这种心理陷阱都会阻止我们根据未来前景而不是过去的投资做出客观的财务决策。

结论

了解这些心理模式是做出更好的财务决策的第一步。我们的金钱行为不仅仅是意志力或知识——它们深深植根于影响我们所有人的心理原则。

通过承认这些趋势并积极应对它们，我们可以养成更健康的财务习惯，并努力实现真正的财务福祉。关键不是要对抗我们的心理，而是要与它合作，创建引导我们做出更好的财务选择的系统和实践。