中产阶级应关注这5个致富策略

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作为中产阶级，积累财富往往感觉像是一场与工资停滞、成本上升和机会有限的艰苦斗争。然而，只要采取正确的策略和坚持不懈的努力，无论您的起点如何，您的净资产增长都是可以实现的。

关键在于利用经过验证的、随着时间的推移而实现复合的财富积累工具。通过关注以下五项基本策略，您可以建立一个多年来稳定增长的坚实财务基础。

以下是中产阶级财富人士应重点关注的五项策略：

1.通过自动投资让您的401(k)或IRA加班

设置自动投资退休账户是您可以养成的最有效的财富积累习惯之一。无论是通过雇主资助的 401(k) 还是个人退休账户 (IRA)，自动缴款都能确保您在将钱花在其他地方之前持续进行投资。

虽然目标是 20% 的储蓄率是理想的，但从收入的 1% 开始，并随着每次加薪或晋升逐渐增加储蓄率，以建立动力。

关键是让这些捐款自动产生，并像对待任何其他重要账单一样对待它们。就像您自动支付水电费或租金一样，在发薪日设置定期转账到您的退休账户。这消除了方程式中的情绪和诱惑，使您能够持续积累财富，而无需不断做出决策。

2. 永远不要白白浪费钱：最大化你的雇主匹配度

加速财富积累的最直接方法之一是充分利用雇主的 401(k) 匹配计划。当您的雇主提出匹配您的退休金时，他们会立即为您提供投资回报。

例如，如果您的雇主将您缴款的 50% 与您工资的 6% 相配，则缴付全部 6% 意味着您的退休账户将获得额外的 3%。这相当于您的资本 50% 的回报率。

如果您的雇主将 100% 的缴款与您工资的 5% 匹配，那么缴付您工资的 5% 意味着您的退休账户将获得额外的 5%。这是大多数员工所缺少的 100% 资本回报率。

不捕获此匹配相当于拒绝您的部分薪酬方案。即使满足完整的匹配最初感觉很困难，也要尝试尽你所能做出贡献并尽快获得完整的雇主匹配。这种有保证的投资回报很难在其他地方复制。匹配加速了复合效应。

3.利用退休账户中复利收益的魔力

当您的投资收益随着时间的推移产生收益时，就会出现复利收益。您的资金投资时间越长，这种滚雪球效应就会变得越来越强大。例如，当您的投资产生股息或资本收益时，将这些回报再投资可以创造额外的回报。

下面这个例子说明了 401(k) 账户在 20 年内复利的威力，年回报率为 10%（包括资本收益和再投资股息），每年存入 12,000 美元：

• 初始投资：0 美元
• 每年捐款：12,000 美元
• 年回报率：10%（资本收益和再投资股息）
• 时间期限：20年

下面是显示每年年底的帐户余额的图表：

Year Beginning Balance Contribution 10% Return Ending Balance 1 $0 $12,000 $600 $12,600 2 $12,600 $12,000 $2,460 $27,060 3 $27,060 $12,000 $3,906 $42,966 4 $42,966 $12,000 $5,497 $60,463 5 $60,463 $12,000 $7,246 $79,709 6 $79,709 $12,000 $9,171 $100,880 7 $100,880 $12,000 $11,288 $124,168 8 $124,168 $12,000 $13,617 $149,785 9 $149,785 $12,000 $16,179 $177,964 10 $177,964 $12,000 $18,996 $208,960 11 $208,960 $12,000 $22,096 $243,056 12 $243,056 $12,000 $25,506 $280,562 13 $280,562 $12,000 $29,256 $321,818 14 $321,818 $12,000 $33,382 $367,200 15 $367,200 $12,000 $37,920 $417,120 16 $417,120 $12,000 $42,912 $472,032 17 $472,032 $12,000 $48,403 $532,435 18 $532,435 $12,000 $54,444 $598,879 19 $598,879 $12,000 $61,088 $671,967 20 $671,967 $12,000 $68,397 $752,364

20年后，捐款总额为240,000美元，由于复合增长，账户余额已增长至752,364美元。这表明，随着时间的推移，复利的威力有多大，尤其是在持续贡献以及资本利得和再投资股息带来的稳定平均年回报的情况下。

当然，这些只是平均值，股市回报率的年波动性要大得多，但在大多数 20 年期间，平均回报率往往为 10%（未经通胀调整）。此外，您的贡献应该随着您的工资而增长。

这就是为什么避免提前从退休账户提款至关重要。除了可能产生的税收和罚款之外，您还牺牲了未来的复合增长。

将应急基金与退休账户分开，有助于保护这些长期投资免受短期需求的影响，使它们能够在几十年内不间断地增长。把你的 401(K) 钱拿出来花掉，就相当于一个农民吃了他的农作物种子，而不是种植它们来获得收获。

4.通过战略所有权将你的家变成一台创造财富的机器

如果采取战略性的方法，拥有住房可以成为一个强大的财富积累工具。每一笔抵押贷款都可以建立资产净值——您在房产中的所有权股份。

通过选择您能力范围内的房屋并考虑 15 年期抵押贷款而不是 30 年期，您可以加速您的资产积累，同时可能大幅节省利息支出。

一定要选择经济发展地区的房子，那里有优秀的学校、低犯罪率、低税收地区和便利的就业机会。这将有助于提高转售价值并增加房屋净值。

战略性购房并不是要购买尽可能最著名的房子。这是为了找到一处满足您需求的房产，同时让您能够持续建立资产。

当您付款并可能从房产升值中受益时，您的房屋可能成为您净资产的重要组成部分。过去 40 年来，对于大多数人来说，如果选择正确的地理区域，成为房主就是正确的决定，从而既可以对冲租金通胀，又可以实现净资产的大幅增长。

5.将你的技能转化为赚钱的副业

通过副业创造额外的收入来源可以显着加速您的财富积累之旅。首先确定为他人解决问题的技能或兴趣。这可能是您日常工作中的专业知识、爱好或您开发的专业知识。

在保持主要工作的同时逐步开展副业。这种方法可以在您开发业务模型时提供财务稳定性。

专注于无需相应更多时间即可扩展的服务或产品 - 数字产品、数字资产、在线课程、电子书、电子课程或订阅服务通常可以很好地实现此目的。将您的热情转化为可扩展的在线业务； 2020 年代机遇无穷。

结论

作为中产阶级，积累财富需要在多个方面进行规划和一致的行动。通过系统地实施这些策略——最大化退休账户、捕捉雇主匹配、允许投资复利、建立房屋净值以及开发额外的收入流——您可以创造多种途径来增加您的净资产。

从适合您当前情况的最易于管理的策略开始，然后在建立动力时逐渐融入其他策略。虽然积累财富的过程需要时间，但您迈出的每一步都会让您更接近您的财务目标。

在实施这些策略时，请咨询财务专业人士，以获得适合您具体情况的指导。最关键的一步是开始。