富人用来赚钱的 10 个秘密，而破产者却永远学不会

虽然积累财富的途径对许多人来说似乎很神秘，但高净值人士经常使用超出基本财务建议的特定策略。这些方法需要仔细考虑、大量的初始资金，通常还需要专业指导。

以下见解揭示了关键的财富积累方法，这些方法将经济上成功的人和那些努力取得成功的人区分开来。 以下是富人用来赚钱的十个秘密，而破产者却永远学不会：

1.掌握杠铃策略：平衡安全与风险

杠铃投资策略代表了一种复杂的投资组合管理方法。这种方法涉及将投资置于两个极端：一端是超安全资产，另一端是经过计算的高风险投资。

通过最大限度地减少中间投资（通常回报平平）的风险，投资者可以在维持安全网的同时提高其整体投资组合绩效。关键在于在保存和增长之间找到适当的平衡。

使用杠铃策略的成功投资者可能会将 80% 的投资组合投入极其安全的投资，如国债、高收益储蓄账户和存款证。然后，他们将剩余的 20% 分配给风险更高、潜力更大的投资，例如早期科技初创企业、比特币或激进的成长型股票。

这种方法避免了平衡共同基金和指数 ETF 等中等风险投资的“中间地带”。通过将投资定位在这两个极端，投资者创建的投资组合既能维持强大的安全网，又能获得潜在的可观回报。

这种策略可以让投资者在晚上睡个好觉，知道他们的大部分财富都受到保护，同时仍然通过计算出的风险部分保持大幅收益的可能性。

2. 在上市前进入私募市场

私募股权和首次公开募股前投资对于富有的投资者来说是一个显着的优势。这些机会使投资者能够在有前途的公司进入公开市场之前进入该公司，从而有可能获得大幅的价值增值。

虽然传统上是为拥有大量资本的合格投资者保留的，但新的平台和投资工具已经开始使私人市场的准入民主化，尽管风险状况较高且流动性有限。

3. 通过家族有限合伙企业创造财富

家族有限合伙企业是财富保存和转移的强大工具。这些法律结构使家族能够将资产集中管理，同时保持控制权并在遗产规划中提供税收效率。

FLP 提供针对债权人的保护，并为下一代财富管理教育创建框架。

4. 通过市政债券产生免税收入

市政债券是节税投资的基石。这些政府发行的证券通常提供免缴联邦税的收入，在某些情况下还免缴州税和地方税。

战略投资者利用市政债券阶梯创造可预测的、税收优惠的收入流，同时管理利率风险并保持流动性。

5.利用人寿保险建立自己的银行

无限银行概念利用终身寿险保单作为个人银行系统。该策略允许保单持有人以其现金价值借款用于投资或支出，同时维持死亡抚恤金承保。

通过向自己而不是传统贷方支付利息，从业者可以创建一个自我维持的金融生态系统。

6.通过1031交易所免税增长房地产财富

1031条款交换为房地产投资者提供了强大的递延税收优惠。该策略允许投资者出售投资房产并将收益再投资于同类房产，同时推迟资本利得税。

成功实施需要严格遵守时间要求并与合格的中介机构协调。

7. 通过国际多元化保护资产

合法的离岸投资策略可提供多元化和资产保护的好处。富人经常建立国际账户和结构来防范国内经济的不确定性。这种方法需要仔细注意合规要求和报告义务，以在实现财务目标的同时保持法律地位。

国际多元化不仅仅是开设外国银行账户。经验丰富的投资者通常会采取多层次的方法，包括持有外国房地产、国际股票市场投资以及跨多个稳定司法管辖区的战略货币头寸。

他们通常关注具有坚实银行业传统的国家，例如瑞士、新加坡或卢森堡，同时考虑政治稳定性、监管框架以及与本国的税收协定等因素。

国际多元化的成功需要组建一支跨境专家团队，包括国际税务律师、外国银行专家和全球投资顾问。这些专业人员帮助满足复杂的报告要求，例如美国的 FBAR 和 FATCA 合规性，同时优化国际投资结构。

他们经常结合外国信托、国际商业公司 (IBC) 和其他法律实体来制定有效的资产保护策略。

这一战略的关键是了解如何通过对冲和维持与成熟国际金融机构的关系来管理货币风险。投资者还必须制定明确的资金汇回协议，并保留所有国际交易的详细记录。

精明的投资者关注提供强有力的资产保护法的司法管辖区，同时确保完全遵守其本国的法规。

这种全面的国际多元化方法可以在任何单一国家的经济或政治不确定性期间提供经济利益和选择。

8. 投资有形另类资产

艺术品、葡萄酒、贵金属和收藏品等另类投资提供了传统市场之外的投资组合多元化。

这些有形资产通常独立于股市波动，可以作为通胀对冲工具。在这一领域取得成功需要深入的市场知识、对身份验证的理解以及对存储和保险需求的考虑。

9.利用税收损失收获来保持更多的资金增长

税收损失收获是管理投资纳税义务的一种复杂方法。投资者可以通过战略性地实现损失来抵消收益，同时保持所需的市场敞口，从而减轻税收负担。

该策略需要仔细注意洗售规则并维护所有交易的准确记录。

10. 利用机会区税收优惠

合格的机会区为投资者提供显着的税收优惠，同时促进社区发展。这些投资可以推迟资本利得税，同时为持有足够时间的新投资提供免税升值的潜力。

成功需要对投资和特定区域的发展潜力进行仔细的尽职调查。

结论

积累大量财富通常涉及实施多种复杂的策略，而不是依赖单一方法。上述方法代表了成功投资者常用的保存和增长财富的工具。

然而，这些策略通常需要大量的初始资本、专业指导以及对个人情况的仔细考虑。与合格的财务、税务和法律专业人士合作对于正确实施和风险管理至关重要。

与任何投资方法一样，了解每种策略的机会和局限性对于长期成功至关重要。