如果你真的想建立财务自由，请掌握这 7 个投资原则

建立财务自由不是运气或继承财富的问题，而是关于理解并持续应用基本投资原则的问题。虽然实现财务独立的道路可能看起来很复杂，但它可以简化为七个共同发挥作用的核心战略。

这些经过时间考验的方法已经帮助无数投资者积累了持久的财富，它们也可以为您服务。让我们探讨这些可以改变您财务未来的原则。

1.复利的魔力：让你的钱随着时间的推移更有效地发挥作用

将复利视为滚下山坡的雪球，每次旋转都会变得更大。在这个过程中，您的资金不仅可以从您的初始投资中获得回报，还可以从您已经赚取的所有利息中获得回报。

您的投资随着时间的推移而增加，因为您可以赚取利息，从而形成指数增长模式。你的钱投资的时间越长，这些复合效应就越明显。即使是很小的初始投资也可以在长期内大幅增长。

考虑这个引人注目的例子：年利率为 7% 的 10,000 美元投资将在 30 年后增长到 76,122.55 美元，大约是初始投资的 7.61 倍。

关键是给你的钱足够的时间来发挥这个魔力。即使金额较小，尽早开始也能比等待并稍后投入更多资金产生更大的回报。

2. 复合资本收益：通过资产增长创造财富

当您以高于您所支付的价格出售投资时，您将获得资本收益。但这才是真正的财富积累发生的地方：将这些收益再投资创造一个强大的增长周期。

再投资收益购买可以进一步升值的资产，从而产生滚雪球效应。随着时间的推移，这种再投资会显着提高您的整体投资组合回报。作为一个额外的好处，持有投资超过一年可以使您有资格享受较低的长期资本利得税率，从而让更多的钱为您工作。

例如，如果您以 1,000 美元的利润出售股票并将其再投资，这些新股票可以通过增加的资本产生自己的收益。这种“增长上的增长”效应可以显着提高您的投资组合的价值。

3. 股息再投资的隐藏力量

将股息视为您在公司利润中的份额。虽然将这些定期付款收入囊中可能很诱人，但将其再投资可以极大地加速您的财富积累。

再投资股息购买更多股票，从而产生股息，创造加速增长模式。这会产生类似于复利的复利效应。许多股息再投资计划允许购买零碎股票而无需支付交易费用，从而使该策略更具成本效益。

考虑这个例子：当您拥有 100 股股票时，每年支付每股 2 美元的股息，将这 200 美元再投资购买额外的股票，从而产生自己的股息。

从长期来看（从1926年到2023年7月），股息贡献了标准普尔500指数总回报的约32%

4. 平均成本法：应对市场涨跌的策略

对于没有优势的普通散户投资者来说，把握市场时机是一件愚蠢的事情，但平均成本法提供了一种更具创新性的方法。通过定期投资固定金额，您自然会在价格低时购买更多股票，在价格高时购买更少股票。

该策略通过减轻在不合时宜的大量投资的风险来降低市场时机风险。它还会降低平均成本，因为当价格下跌时您购买更多股票。重要的是，无论市场波动如何，它都可以通过养成一致的投资习惯来鼓励情绪纪律。

例如，每月向指数基金投资 500 美元意味着在市场下跌时购买更多股票，在价格达到顶峰时购买更少股票，从而随着时间的推移平滑您的购买价格。

5. 为什么购买并持有指数基金投资几十年来一直有效

最直接的投资策略往往被证明是最有效的。购买跟踪广泛市场指数的低成本指数基金并持有它们 10-20 年可以捕捉到市场的整体增长，从历史上看，市场的整体增长趋势是长期上升的。

与主动管理型基金相比，指数基金通常收取最低费用，通常每年低于 0.1%。这种方法最大限度地减少了监控市场或不断做出交易决策的需要。更少的交易还可以通过减少资本利得税来提高税收效率。

通过投资 S&P 500 指数基金并持有 20 年，您可以从美国 500 家最大公司的累计增长中受益。历史数据显示，长期平均年回报率约为10%。

6. 最大限度地利用递延税账户来增加您的储蓄

传统 IRA 和 401(k) 等递延税账户具有强大的优势：它们可以让您的投资增长而不受年度税费的拖累。

这些账户通过减少您的年度应税收入来提供直接的税收优惠。您的投资增长不会产生年度税收影响，从而最大限度地提高复利效应。随着时间的推移，这种系统化的投资方法可以积累大量的退休金。

这是一个令人信服的例子：假设年回报率为 7%，每年向传统 IRA 存入 6,000 美元，30 年后可累积约 574,215 美元。当回报发生在应税账户中时，大多数复合示例不考虑税收。

虽然您最终需要缴纳提款税，但数十年的递延税增长可以显着提高您的整体回报。

7. 永远不要白白浪费钱：获得完整的 401(k) 匹配

如果您的雇主提供 401(k) 匹配，这应该是您的首要投资重点。它提供立即 100% 的匹配捐款回报——这是投资界无与伦比的保证。

这种匹配会增加您的总投资，而无需额外的个人成本。这些匹配资金受益于 401(k) 计划中的递延税款增长，从而扩大了长期影响。

考虑这种情况：如果您的雇主将您的缴款 100% 匹配到工资的 6%，并且您的收入为 70,000 美元，则缴款 4,200 美元 (6%) 将为您带来 4,200 美元的雇主匹配 — 在任何市场收益之前立即获得 100% 的回报。

考虑这种情况：如果您的雇主将您缴款的 50% 匹配到您工资的 6%，并且您的收入为 60,000 美元，则缴款 3,600 美元 (6%) 将为您带来 1,800 美元的雇主匹配 — 在任何市场收益之前立即获得 50% 的回报。

结论

通过成功投资实现财务自由不是通过单一的宏伟姿态来实现的，而是通过坚持不懈地应用这些基本原则来实现的。

每项战略都建立在其他战略的基础上，创建了一个强大的长期财富建设框架。关键是从今天开始，让时间放大这些强大概念的影响。

虽然市场总会有起起落落，但这些原则经受住了时间的考验，帮助投资者在各种经济条件下建立持久的财富。您的财务自由之路始于掌握这七个原则并将其应用于您的未来。