富人遵循而穷人忽视的 10 条财务规则

在个人理财领域，富人的习惯与那些努力维持收支平衡的人的习惯之间往往存在着鲜明的对比。虽然促成财务成功的因素有很多，但某些原则始终将那些创造和维持财富的人与那些不创造和维持财富的人区分开来。

本文探讨了富人虔诚遵循但经常被经济困难的人忽视或忽视的十项重要财务规则。通过理解和实施这些规则，您可以让自己走上更好的财务稳定性和潜在财富积累的道路。

1.先付钱给自己

富有的人在分配资金用于支出之前优先考虑储蓄和投资。这种“首先支付自己”的做法是积累财富的基本原则。

与其等到月底才看到剩下的钱，不如在收到收入后立即将一部分收入（最好是 10-20%）存起来。将这笔节省的费用视为不可协商的费用，就像租金或水电费一样。

为了让这个习惯坚持下来，自动化你的储蓄。设置在发薪日从支票帐户自动转账到储蓄或投资帐户。随着时间的推移，这种持续的实践可以带来大量的财富积累。例如，假设年回报率为 7%，30 年内每月仅节省 500 美元，则可能会增加到超过 600,000 美元。

2.量入为出

富人通常维持一种花费低于他们承受能力的生活方式。这并不意味着生活在匮乏之中；而是意味着生活在贫困中。相反，它是关于做出有意识的选择，优先考虑长期的财务健康而不是短期的快乐或地位象征。

量入为出为增加储蓄、投资和财务安全创造了缓冲。它可能涉及选择更朴素的房屋、驾驶可靠的二手车而不是租赁豪华车，或者对娱乐费用有选择性。

关键是要关注价值和长期利益，而不是眼前的满足。采用这种心态可以减轻财务压力，提高应对意外开支的能力，并加速实现财务独立。

3. 尽早并定期投资

复利的力量是财富积累的基石，富有的人通过早期和持续的投资来利用这一点。即使金额较小，从 20 多岁或 30 多岁开始投资也可以比 40 多岁或 50 多岁开始投资带来更多的财富积累。

例如，如果您从 25 岁开始每年投资 5,000 美元，假设平均年回报率为 8%，那么到 65 岁时您将拥有约 140 万美元。从 35 岁开始，您只有约 611,000 美元。这种差异是惊人的，并说明了为什么早期和定期投资至关重要。

跟踪广泛市场指数的低成本指数基金或 ETF 对于初学者来说可能是一个很好的起点。与主动管理型基金相比，这些基金提供了多元化，而且费用通常较低。关键是现在就开始，即使您只能投资少量，并随着收入的增长而增加您的贡献。

4. 收入来源多元化

富有的人很少依赖单一的收入来源。相反，他们培育多种收入来源，以提供财务稳定并增加收入潜力。这可能包括主要工作、副业、租赁财产收入、派息股票或知识产权特许权使用费。

如果一条收入来源枯竭，收入来源多元化可以提供一张安全网，并可以加速财富积累。要开始多元化，请考虑您的技能和兴趣。你能在你的领域做自由职业吗？开始小型在线业务？投资派息股票？每一个额外的收入来源都会减少您对单一薪水的依赖，并为财务增长开辟新的机会。

5.避免坏账

并非所有债务都是平等的，富人可以区分好债务和坏债务。良好的债务，例如升值房屋的抵押贷款或盈利企业的贷款，可以成为创造财富的工具。坏账，例如高息信用卡余额或贬值资产的贷款，可能是财务成功的重大障碍。

富有的人避免或迅速消除坏账。他们明白，消费者债务支付的利息是可以投资和增长的资金。如果您有坏账，请优先考虑快速偿还。考虑采用债务雪崩法（首先偿还利息最高的债务）或债务合并等策略来降低利率并加速还款。

6. 持续的金融教育

金融世界是复杂且不断变化的，富人会投入时间进行持续的金融教育。他们随时了解市场趋势、税法和投资机会，使他们能够做出明智的决策并适应经济变化。

让金融学习成为终生的习惯。阅读有关个人理财和投资的书籍，关注信誉良好的财经新闻来源，收听财经播客或参加在线课程。这些知识将使您能够就自己的资金做出明智的决定，并发现其他人可能错过的机会。

7.设定明确的财务目标

富人不会让自己的财务未来听天由命。他们设定具体的、可衡量的、可实现的、相关的和有时限的（SMART）财务目标。这些目标为遵守纪律的财务行为提供了方向和动力。

您的目标可能包括储蓄房屋首付、建立应急基金或在退休时实现特定的净资产。将这些更大的目标分解为更小的、可操作的步骤。

例如，如果您的目标是在五年内节省 60,000 美元作为房屋首付，则相当于每月 1,000 美元。拥有清晰、可量化的目标可以更轻松地跟踪进度并保持动力。

8.寻求专业建议

虽然自我教育至关重要，但富人也认识到专业知识的价值。他们咨询财务顾问、会计师和法律专业人士，以优化其经济策略、最大限度地减少纳税义务并有效地构建投资结构。

专业建议对于复杂的财务状况非常有价值，例如遗产规划、企业主的税务优化或管理突然的财富。

选择专业人士时，请寻找资历、经验和信托义务，以确保您的最佳利益。虽然专业建议是有成本的，但在改善财务结果和安心方面的潜在好处往往远远超过费用。

9. 承担经过计算的风险

积累巨额财富往往需要走出舒适区并承担经过计算的风险。富人明白这一点，并愿意抓住其他人可能因恐惧或不确定性而回避的机会。

然而，这些风险都是经过计算的，并不是鲁莽的。富人在投资新企业或资产类别之前会彻底评估潜在风险和回报。他们尽职调查，经常寻求专家意见并进行广泛的研究。

培养一种经过深思熟虑的风险心态包括让自己了解潜在的机会、了解自己的风险承受能力，并为成功和失败做好准备。这是为了平衡高回报的潜力与金融稳定和安全的需求。

10.定期监控和调整财务

富人不会自动制定财务策略。他们定期审查自己的经济计划、投资和支出，以确保他们能够实现目标，并根据不断变化的环境或市场条件做出必要的调整。

建立财务审查例行程序。这可能涉及每月预算检查、季度投资组合审查和年度综合财务评估。跟踪关键指标，例如您的净资产、债务与收入比率以及实现特定财务目标的进度。

准备好根据生活变化、经济变化或新的财务目标进行调整。这可能意味着重新平衡您的投资组合、调整您的储蓄率或修改您的长期财务计划。

定期监控和调整可确保您的财务策略与您的目标保持一致并响应不断变化的情况。

结论

采用这十项财务规则可以显着影响您的财务状况，并引导您建立持久的财富。虽然收入水平和机会等因素在经济成功中发挥着重要作用，但实施这些策略可以帮助您最大限度地利用资源并努力实现更安全的财务未来。

首先将其中一两条规则纳入您的财务生活中，然后在您建立信心并看到结果时逐渐采用更多规则。

只要有耐心、自律和坚持不懈的努力，你就可以养成区分富人和经济困难者的财务习惯。您的财务成功之旅始于您今天做出的决定。