6 个不良的金钱习惯可以让你过着靠薪水过日子的生活

在当今物价昂贵的世界中，管理财务可能具有挑战性。无论收入水平如何，许多人都陷入了靠薪水生活的循环之中。

这种财务压力通常源于不良的金钱习惯，一旦发现并解决这些习惯，就可以带来更大的财务稳定性和自由度。

在本文中，我们将探讨六种日常不良金钱习惯，这些习惯可能会让您陷入月薪生活方式，并提供克服这些习惯的实用建议。

1. 忽视预算和跟踪支出

财务健康最基本的方面之一是了解你的钱去了哪里。然而，许多人避免制定预算，理由是缺乏时间、复杂性或相信自己可以在精神上管理财务。

然而，研究表明，定期制定预算的个人更有可能实现其财务目标并承受较小的财务压力。

预算不一定很复杂。首先跟踪您一个月的支出，以清楚地了解您的支出模式。您可能会惊讶地发现您在特定类别上花费了多少钱。一旦您掌握了这些信息，就可以制定一个简单的预算，将您的收入分配到不同的支出类别，包括储蓄。

一些用户友好的预算应用程序和工具可以使这个过程变得更容易。 Mint、YNAB（您需要预算）、Every Dollar 或简单的电子表格等应用程序可以帮助您跟踪支出并遵守预算。关键是对自己的开支保持一致和诚实。通过意识到不良的用钱习惯，您可以减少资金并将其用于您的储蓄目标。

2.非必需品的超支

在我们这个以消费者为主导的社会中，很容易在非必需品上超支。这些购买并不是生存或维持生计所必需的，但通常可以提供暂时的满足或便利。例如，经常外出就餐、订阅多种流媒体服务或购买最新的小工具。

冲动性购买背后的心理通常涉及情绪触发或对即时满足的渴望。营销人员非常了解这些触发因素并相应地设计策略。为了解决这个问题，区分需求和需求至关重要。

在购买之前，问问自己它是否符合您的财务目标和价值观。对超过一定金额的非必需品采购实行“冷静期”。例如，购买超过 50 美元的任何商品前请等待 24 小时。这种暂停可以帮助您避免冲动购买并做出更深思熟虑的决定。

另一个有效的策略是寻找免费或低成本的娱乐和社交替代方案。与其在外面度过昂贵的夜晚，不如考虑与朋友举办聚餐或探索免费的当地活动和景点。

3. 未能建立应急基金

生活是不可预测的，财务紧急情况随时可能发生。无论是突然失业、医疗费用还是大型汽车维修，如果您没有做好准备，这些意外费用可能会破坏您的财务状况。

不幸的是，许多美国人没有为此类紧急情况做好充分准备。根据 Bankrate 2023 年 12 月的一项调查，只有 44% 的美国成年人会从储蓄中支付 1,000 美元或更多的紧急费用。这意味着这笔钱可能来自信用卡。

应急基金可作为财务缓冲，防止您在出现意外费用时依赖高息信用卡或贷款。财务专家通常建议将 3-6 个月的生活费用存入易于存取的储蓄账户。

建立应急基金可能看起来令人畏惧，尤其是如果你靠工资过活的话。从小事做起，从每份工资中留出一部分，即使只是 20 美元或 50 美元。自动实现这种节省，使其一致且轻松。随着您的基金不断增长，您会感到安全并更有能力应对生活中的财务曲线。

如果你的车坏了，需要 2,000 美元修理，你会感激你在过去一年建立的应急基金。您可以直接支付维修费用，然后快速重建您的资金，而不是负债累累。

4.仅进行最低信用卡付款

如果正确使用，信用卡可以成为有用的金融工具，但如果管理不善，也可能导致债务陷阱。最危险的习惯之一是只支付信用卡余额的最低还款额。虽然看起来您似乎控制住了债务，但实际上您正在允许利息复利和债务增长。

让我们看一个例子：如果您有 5,000 美元的信用卡余额，年利率为 18%，并且只支付最低还款额（通常为余额的 2%），那么您需要 30 多年才能还清债务，并且您' d 最终仅支付利息就超过 12,000 美元。

为了打破这个循环，请尽可能支付高于最低限额的费用。随着时间的推移，即使是少量的额外付款也会产生重大影响。考虑一下债务雪崩法，该方法的重点是首先偿还利息最高的债务，同时维持其他债务的最低还款额。

如果您正在为高息信用卡债务而苦苦挣扎，请探索诸如具有 0% 介绍性年利率优惠的余额转账卡等选项，或咨询信用顾问以了解债务管理策略。如果您提出要求，一些信用卡公司可能愿意降低您的利率，特别是如果您有良好的付款记录。

5.忽视长期储蓄目标

虽然管理日常开支至关重要，但规划未来也同样重要。许多人忽视了长期储蓄目标，尤其是退休目标，而是关注眼前的需求和愿望。这种短视可能会导致晚年陷入财务困境。

复利的力量使早期储蓄变得非常有益。例如，如果您从 25 岁开始每月储蓄 200 美元，假设年回报率为 8%，那么到 65 岁时您可能会拥有超过 60 万美元。如果您等到 35 岁才储蓄相同金额，那么您的存款还不到这个金额的一半到 65 岁。

利用雇主资助的退休计划，特别是如果您的雇主提供匹配的供款。这本质上是免费资金，可以显着增加您的退休储蓄。这是许多员工所缺少的 100% 回报。如果您无法加入雇主计划，请考虑开设个人退休账户 (IRA)。

自动化储蓄可以让这个过程变得轻松。设置每个发薪日自动转账到您的储蓄或投资账户。随着收入的增长，提高储蓄率。这种“首先支付自己”的习惯确保您优先考虑未来的财务健康。

6. 屈服于生活方式膨胀

当您的支出随着收入的增加而增加时，生活方式膨胀或生活方式蠕变就会发生。虽然想要享受劳动成果是很自然的事情，但不受控制的生活方式通胀可能会阻止您积累财富，并使您即使在收入增长的情况下仍靠薪水过活。

生活方式膨胀的常见例子包括升级到更昂贵的汽车、搬到更昂贵的社区或增加奢侈品或体验的可自由支配支出。

虽然这些升级可以提高您的生活质量，但如果不与增加的储蓄和投资相平衡，也可能导致财务紧张。

为了应对生活方式的膨胀，请在收入增加发生之前做好计划。提前决定将加薪或奖金的多少百分比分配给储蓄和投资。让自己的生活方式得到改善，但优先考虑财务安全和长期目标。

每次重大升职和加薪后，请考虑一下您升级生活方式的决定。不要立即升级您的生活方式，而是维持当前的生活费用，并将您筹集的 50% 用于增加您的 401(k) 供款和偿还学生贷款。

这种平衡的方法可以让您享受收入增加带来的一些好处，同时显着改善您的财务状况。

结论

摆脱薪水循环需要意识、纪律和致力于改变根深蒂固的习惯。解决这六种不良的金钱习惯可以帮助您朝着财务稳定和自由迈出重要一步。

从一次改掉一个习惯开始。制定预算、建立应急基金或增加退休金。每一个积极的步骤，无论多么小，都会让您更接近财务健康。耐心和坚持可以改变您的财务习惯，创造更安全、更繁荣的未来。