未来 5 年内普通退休人员无法负担的 5 件事

退休通常被认为是一段放松和享受的时光，摆脱日常工作的困扰。然而，退休人员的财务状况正在迅速变化，带来了许多人可能难以应对的新挑战。

预计未来五年内，普通退休人员将越来越难以承担一些关键费用。本文探讨了这些财务障碍，并提供了有效准备和管理这些障碍的见解。

1. 住房成本上涨

住房仍然是大多数退休人员最重要的开支，而且这一负担越来越重。 2022年，退休家庭的住房支出惊人地增长了近8%，平均每年20,362美元或每月1,697美元。在持续的通货膨胀和房地产价值上涨的推动下，这一趋势没有放缓的迹象。

对于房主来说，挑战在于支付抵押贷款、财产税和维护成本。随着房屋老化，维修和更新的需求变得更加频繁，而且往往更加昂贵。

依靠固定收入的退休人员可能难以维持自己的财产，并可能面临是否缩小规模或搬迁的艰难决定。

租房者也不能幸免于这些不断上涨的成本。在许多地区，租金价格超过了通货膨胀，给退休人员的预算带来了额外的压力。对于那些没有完全拥有自己住房的人来说，在一个地方安老的梦想可能会变得越来越困难。

为了应对不断上涨的住房成本，退休人员可能会考虑缩小规模，购买更小、更易于管理的房产，或者搬到生活成本较低的地区。一些退休人员可能会绝望地探索反向抵押贷款或房屋净值信贷额度等选择，以挖掘房屋的价值。

然而，这些金融工具伴随着风险，应在金融专业人士的建议下仔细考虑。

2. 医疗费用飙升

医疗保健费用长期以来一直是退休人员关心的问题，但未来五年的预计增长尤其令人担忧。到 2029 年，年度医疗费用预计将飙升至 21,000 美元以上，2019 年为 12,000 美元。这种急剧上升对退休人员的财务稳定构成了重大威胁。[1]

医疗费用多种多样且复杂。保险费、自付费用和处方药构成了整体负担，这对于慢性病患者来说可能更加令人畏惧。

虽然医疗保险为许多退休人员提供了重要的保险，但了解其局限性也很重要。许多人感到惊讶的是，医疗保险并不能满足所有医疗保健需求，特别是长期护理。这种覆盖范围的差距通常需要购买额外的保险，这会增加医疗费用。

为了管理这些不断增加的开支，退休人员应注重预防性护理和保持健康的生活方式。每年比较保险计划并利用预防性服务也有助于控制成本。

对于那些仍在工作的人来说，最大限度地提高健康储蓄账户 (HSA) 的缴款可以提供一种有价值的税收优惠方式来为未来的医疗费用进行储蓄。

3.交通费用负担日益加重

尽管许多人认为由于消除了日常通勤，退休后的交通成本会大幅下降，但现实却截然不同。 2022年，退休人员家庭平均每年在交通上的支出为8,172美元，比上一年增长14%。 [2]

即使没有与工作相关的旅行，退休人员仍然需要可靠的交通来进行医疗预约、社交活动和探亲。

与车辆拥有相关的成本持续上升，包括新车和二手车的价格、维护费用和燃油成本。

对于一些退休人员来说，维持私人车辆可能在经济上难以维持。根据地点和生活方式，公共交通或拼车服务等替代方案可能更具成本效益。

然而，这些选择可能并非在所有地区都容易获得或实用，特别是对于那些生活在农村或郊区的人来说。

为了降低交通成本，退休人员可以探索拼车安排，利用公共交通的高级折扣，或者考虑改用更省油的汽车或电动汽车。

有些人可能会发现搬迁到公共交通基础设施更好的地区可以显着减少交通费用。

4. 旅游和休闲前景黯淡

许多人期待退休后可以去旅行和追求爱好。然而，由于通货膨胀影响各个行业，包括酒店和娱乐业，这些可自由支配的开支对于普通退休人员来说可能变得难以承受。不断上涨的机票、住宿和景点费用很快就会侵蚀固定收入。

甚至当地的娱乐选择，如外出就餐、参加文化活动或追求爱好也可能变得更加昂贵。这种财务压力可能会导致人们在维持理想的生活方式和满足基本需求之间做出艰难的选择。

休闲活动的潜在减少不仅仅是经济问题；它还会影响退休人员的心理健康和整体生活满意度。

社会关系和个人成就往往依赖于这些活动，因此潜在的损失尤其具有挑战性。

为了解决这个问题，退休人员可能需要在休闲活动上发挥创意。淡季旅行、探索当地旅游机会或利用团体折扣可以帮助节省娱乐预算。

培养低成本的爱好或志愿服务可以在不造成财务紧张的情况下提供满足感和社交互动。

5. 长期护理费用迫在眉睫的挑战

也许许多退休人员面临的最严峻的财务挑战是长期护理的潜在需求。辅助生活设施、家庭护理或疗养院的成本预计将继续以超过总体通胀的速度上涨。

这项费用之所以特别具有挑战性，是因为它的不可预测性。虽然并非每个人都需要长期护理，但那些需要长期护理的人可能会面临可能迅速耗尽大量退休储蓄的费用。医疗保险对长期护理费用的承保范围有限，使许多退休人员容易受到这种财务风险的影响。

长期护理保险是管理这一潜在费用的一种选择，但它有其考虑因素。保单可能很昂贵，尤其是在晚年购买，并且可能有限制或排除，从而导致承保范围存在缺口。

传统长期护理保险的替代方案包括带有长期护理附加险的混合人寿保险保单，或为潜在的护理需求预留专门的储蓄。

一些退休人员可能会探索就地养老的选择，对房屋进行改造以适应不断变化的身体需求，并可能减少所需的外部护理的持续时间。

结论

退休人员未来五年面临的财务挑战是巨大的，但并非不可克服。通过了解这些潜在的障碍并进行相应的规划，个人可以采取措施确保退休后的财务未来。

积极主动的财务规划至关重要。这可能涉及重新评估预算优先事项、探索增加退休收入的方法，或与财务顾问合作制定全面的策略。

及时了解可能影响退休财务的政策变化或技术进步也很重要。

虽然前景可能令人望而生畏，但重要的是要记住知识就是力量。通过预见这些挑战，退休人员和即将退休的人现在可以减轻其影响。

可以采取一些措施来增强退休后的财务保障，无论是增加储蓄、探索保险选择还是重新考虑住房选择。

最终，安全而愉快的退休生活仍然是可以实现的。这可能需要更仔细的规划，并可能需要一些生活方式的调整。尽管如此，只要有远见和准备，退休人员就可以应对这些财务挑战，并享受他们努力工作所实现的退休生活。