别再做这 10 个愚蠢的金钱举动了

您是否厌倦了财务状况总是落后一步的感觉？是时候采取控制措施并停止犯常见的金钱错误，这些错误可能会破坏您的财务未来。

本文将探讨每个人为了财务成功都应该避免的十种愚蠢的金钱举动。了解这些陷阱并实施明智的策略可以改善您的财务健康状况并让您安心。

1.抑制冲动购买习惯

冲动购买是一个普遍存在的问题，会很快耗尽您的财务。它植根于我们对即时满足的心理渴望，并且通常由巧妙的营销策略触发。

频繁冲动购买的长期影响可能很大，导致债务积累和储蓄减少。

为了解决这个问题，请尝试实施 24 小时规则：当您想要进行计划外购买时，请等待 24 小时后再购买。这个冷静期通常表明该物品并不像最初看起来那么必要。

另一个有效的策略是取消订阅那些用“限时优惠”来诱惑您的营销电子邮件。 “通过减少接触这些触发因素，您会发现更容易坚持计划的购买。

通过了解自己的习惯并实施自我控制策略，您可以将这笔钱重新用于她的财务目标。

2.量入为出

量入为出是财务健康的基础，但许多人对这个概念感到困惑。从本质上讲，这意味着支出少于收入，并避免陷入债务陷阱，以资助您负担不起的生活方式。最大的罪魁祸首之一是生活方式的膨胀——随着收入的增加而增加支出的趋势。

为了解决这个问题，请定期评估您的消费习惯，并根据您的收入而不是感知的地位或与他人保持同步来调整它们。采取节俭的心态并不意味着剥夺自己；而是意味着节俭。相反，它是优先考虑对你真正重要的事情的支出，并减少其余的支出。

例如，考虑维护您当前的车辆并投资差额，而不是因为加薪而升级到豪华车。量入为出可以减轻财务压力，增加储蓄，并让您度过意想不到的金融风暴。

3.制定并坚持预算

预算是您实现财务成功的路线图，但许多人要么没有预算，要么无法坚持执行。制定预算不一定很复杂。首先跟踪您一个月的收入和支出。然后，对您的支出进行分类，并根据您的财务目标为每个类别设置现实的限制。

有许多工具和应用程序可帮助制定预算，从简单的电子表格到复杂的应用程序，如 Mint 或 YNAB（您需要预算）。这些可以使流程自动化，并为您的支出模式提供有价值的见解。

遵守预算的常见障碍包括意外开支和缺乏动力。为了克服这些问题，请在杂项开支预算中建立一些灵活性，并定期提醒自己您的财务目标。

请记住，预算不是限制，而是赋予权力并让你的钱为你工作。

4.建立应急基金

应急基金是您的财务安全网，旨在弥补意外费用或收入损失。如果没有一个，当生活给你带来麻烦时，你很容易承担债务。财务专家通常建议将3-6个月的生活费用存入一个易于使用的账户中。

建立应急基金可能看起来令人畏惧，尤其是在您预算紧张的情况下。从小事做起——即使是 500 美元也能在紧要关头发挥作用。设置每个发薪日自动转账到您的应急基金，像对待任何其他账单一样对待它。

随着您的资金增长，您会感到更加安全、安心。对于您的应急基金，请考虑高收益储蓄账户。这些账户提供比传统储蓄账户更好的利率，同时在需要时让您轻松存取资金。

5.消除信用卡债务

由于利率高，信用卡债务是最昂贵的债务之一。如果您只支付最低还款额，年利率为 18% 的卡上 5,000 美元的余额将需要十年以上的时间才能还清，从而花费您数千美元的利息。

要解决信用卡债务问题，请考虑滚雪球法（首先还清最小的余额以获得心理胜利）或雪崩法（首先关注最高利率以获得最大的储蓄）。无论您选择哪种，关键是每月支付的金额高于最低还款额。

展望未来，负责任地使用信用卡。每个月付清全部余额，并且只收取您有能力还清的部分。信用卡可以成为建立信用和赚取奖励的工具，而不是债务陷阱。

6.开始投资促进增长

投资对于长期财务增长至关重要，但许多人由于认为复杂性或风险而回避。复利收益的力量意味着即使是小规模的定期投资也可以随着时间的推移而大幅增长。

对于初学者来说，可以考虑从提供广泛市场敞口的低成本指数基金或 ETF 开始。这些基金提供多元化，并且费用通常低于主动管理型基金。

如果您的雇主提供 401(k) 比赛，请贡献足够的资金来获得完整的游戏 – 这本质上是免费的钱。这是大多数员工所缺少的 100% 回报。

请记住，投资确实涉及风险，但从历史来看，从长远来看，股票市场提供的回报比储蓄账户更好。从小事做起，自我教育，如果您不确定从哪里开始，请向金融专业人士寻求建议。

7.不要在住房上超支

住房通常是家庭预算中最重要的支出，这里的超支可能会严重限制您实现其他财务目标的能力。 28/36 规则建议，住房支出的支出不超过月总收入的 28%，偿债总额的支出不超过 36%。

如果您正在为高昂的住房成本而苦苦挣扎，请考虑其他选择。这可能意味着找一个室友、寻找更便宜的区域、缩小规模或其他非传统选择。

请记住，没有花在住房上的每一美元都可以用于其他财务优先事项。

8. 规划你的退休生活

退休可能看起来很遥远，但越早开始计划，你的生活就会越好。复利的力量意味着即使是职业生涯早期的微小贡献也可以随着时间的推移而显着增长。

利用 401(k) 和 IRA 等退休账户选项。如果您的雇主提供匹配的 401(k) 供款，目标是供款至少足以获得全部附加金额。对于起步较晚的人，50 岁以上的个人可以补缴捐款。

基本的经验法则是目标是替代退休前收入的 80% 左右。然而，每个人的情况都是独一无二的，因此请考虑咨询财务顾问以制定个性化的退休计划。

9.自我教育个人理财

金融知识是一项重要的生活技能，但在正规教育中却常常被忽视。幸运的是，有许多资源可用来提高您的财务知识。

罗伯特·清崎的《富爸爸穷爸爸》或戴夫·拉姆齐的《金钱改造》等书可以提供宝贵的见解。 NewTraderU.com 等网站提供有关各种金融主题的大量信息。

重点了解预算、投资、保险和税收等关键领域。金融教育是一个持续的过程——市场和法规不断变化，而且总是有更多东西需要学习。

10.做出理性而非感性的财务决策

在做出财务决策时，我们的情绪常常会让我们误入歧途。恐惧可能会阻止我们投资，或者兴奋可能会导致冲动购买。认识到这些情绪偏见是克服它们的第一步。

当面临重大财务决策时，尝试退后一步并客观地分析。考虑长期影响而不仅仅是短期感受。

对于重大决策，向可以提供外部观点的值得信赖的朋友或金融专业人士寻求建议可能会有所帮助。

请记住投资者在市场低迷期间恐慌性抛售长期投资、锁定损失的故事。与此同时，那些坚持到底的人看到他们的投资随着时间的推移而恢复和增长。

结论

避免这十种愚蠢的金钱举动可以显着改善您的财务健康状况。今天就开始实施其中一两个策略。

请记住，通往财务成功的道路是一场马拉松，而不是短跑。通过耐心、自律和明智的财务习惯，您可以实现您的财务目标，并享受更加安心的生活。未来的你会感谢你今天做出的明智决定。