穷人的 5 个日常习惯

尽管尽了最大努力维持生计，许多人仍然面临财务困难。收入不足和成本不受控制会累积成永久性的压力，当保障措施和准备不足会加剧不可避免的挫折时，情况就更是如此。打破顽固的周期需要系统性和行为性的战略转变，为风险和技能增长精心分配预算，实现有意义的进步的具体目标，并耐心、持续地建立应急基金、退休基金和梦想购买基金。

这条道路挑战了没有策略的情感消费、忽视持续的自我完善、未能为意外事件做好计划、选择立即的快乐而不是推迟的收获的倾向。然而，改变日常习惯以服务于有远见的目标，可以通过扩大选择和节制来增强对个人经济命运的掌控。随着时间的推移，微小而有目的的路线修正会带来巨大的转变。

入不敷出

当您不仔细预算和跟踪支出时，花的钱比赚的钱多是很容易的。如果您的实际支出与收入和财务优先事项不相符，债务就会迅速积累。在制定预算时，评估需求与需求至关重要——首先关注住房、公用事业、食品和交通等基本支出。外出就餐、娱乐和度假等需求可能需要等待。使用免费的预算应用程序或资金管理电子表格来准确查看收入和支出。识别废物至关重要。寻找减少和节省需求的方法，加上限制需求支出，将使您开始减少债务并朝着目标迈进。您的书面预算中的每一美元都应该有其用途。

不投资自己

未能花时间或金钱来改善您的教育、工作技能和健康可能会对您未来的收入和机会产生负面影响。虽然资源可能有限，但投资自己是有价值的。当地社区学院以较低的成本提供证书和学位，这可以直接增加收入。许多工作也提供学费援助计划。图书馆提供免费的职业发展资源。评估您的技能和兴趣，然后在需要时寻求州和联邦计划的培训援助。健康还可以实现稳定的就业——研究负担得起的保险选择和预防性护理。投资于渐进式改进将为您的职业和生活带来红利。

缺乏明确的财务目标

如果目标不明确，您的财务状况很容易陷入每月的生存模式，而不是向前发展。定义短期和长期财务目标——您需要节省哪些应急资金来应对意外开支？退休账户里有多少钱？还清高息债务余额怎么样？制定详细的优先事项、行动和里程碑。例如，每月将 100 美元存入专用储蓄账户，为紧急情况节省 1,000 美元。或者规划未来五年的学生贷款偿还计划。每季度重新审视并调整。明显进步的动力可以促进持续的积极的财务习惯。

忽略偶然事件

尽管尽了最大努力，偶然事件仍可能破坏金融稳定——重大汽车维修、医疗紧急情况、电器更换、法律问题或暂时失业。建立一个可满足 3-6 个月生活费用的应急基金，以应对不可预测的情况。注册所有账单和贷款的付款提醒，以便及早发现问题。适当确保关键资产，包括租户/房屋、汽车、健康、残疾和人寿保险。检查保单内的保险免赔额和承保范围类型，避免出现意外的差距。尽管偶尔会发生动荡，但防御性准备可以增强韧性。

延迟满足是困难的

在我们的消费文化中，为了未来的利益而推迟即时的快乐可能是一项挑战。当预算已经捉襟见肘时，每份薪水的储蓄和投资部分似乎并不令人满意。然而，考虑一下通过持续关注退休、教育费用或梦想购买，几十年后可能获得的复利回报。如果需要的话，从小处开始——每周 10 美元仍然比每年多 520 美元。随着时间的推移，建立你的延迟耐受性肌肉记忆，就像体力一样。并在您的储蓄计划中留出一定的灵活性——自动存入账户，让您的日常意志力变得更容易，同时允许偶尔外出就餐或娱乐挥霍。随着时间的推移和练习，现在的满足与以后的满足之间的平衡会变得更容易。

实现金融流动性和稳定性的道路需要勤奋、远见和支持。但是，通过避免常见的陷阱并逐步努力实现更明确的金钱目标，可以在改善个人状况方面取得稳步进展——同时始终着眼于长期安全。如果您知道在哪里以及如何获取项目、人员和社区资源，则可以为您提供帮助。在此过程中保持希望。

认识杰瑞——将习惯转向金融流动性

杰瑞是一名 36 岁的餐厅服务员，由于收入不稳定和冲动的消费习惯，他正在努力管理自己的财务。几次债务、逾期付款以及对发薪日贷款的依赖让他对改善长期经济稳定性感到沮丧。然而，通过分析他的日常财务模式并逐步在行为和实践上进行有针对性的改变，杰瑞开始将既定的趋势转变为与他未来目标相一致的建设性动力。

首先，杰里跟踪所有收入来源以及每月每一美元的花销。应用程序和电子表格有助于发现浪费。通过识别非必需品，抽走租金、食品和通勤费用所需的资金，杰里进行了切合实际的预算，并发现生活方式的削减可以增加储蓄能力。

接下来，杰里利用州劳动力培训补助金在线申请付费酒店证书，从而提升未来的收入前景。学习新的能力，虽然很难融入到令人疲惫不堪的工作日程中，但却能带来新的乐观和目标。与此同时，杰瑞在处理逾期医疗债务的同时，开设了一个“未雨绸缪”储蓄账户，以防止意外事件的发生，每周自动转账 25 美元。

在几个月的时间里，财务利润开始为 401k 展期 IRA 和首付基金提供资金，同时减轻对高风险信贷产品的依赖。杰里觉得自己有权通过集中的经济习惯转变来规划自己的道路，而不是系统性力量决定他的选择。具体的里程碑目标和积极的教育投资激发了持续的积极动力和收入增长潜力——通过以耐心和纪律对抗惰性，赋予杰瑞增强对经济资源的控制力。

杰瑞的财务状况还有明显的改善空间。尽管如此，由于日常选择有目的地转向一条以不断扩大的可能性为标志的有意轨迹，它似乎不再是一个长期困难的无望跑步机。

要点

• 认真制定预算，削减超额支出——仔细跟踪和分析必要成本与可选成本，可以更明智地分配收入，从而减少债务并提高储蓄能力。
• 定期提高技能和教育水平——对个人知识和能力的持续投资可以通过扩大职业选择和赚钱能力，随着时间的推移增加机会。
• 概述具体的财务目标——定义准确的应急基金、退休金和债务偿还目标，明确有效引导努力的前进道路。
• 为意外情况做好准备——积累紧急储蓄并定期审查保险，可以增强抵御能力，以应对不可预测的挫折，避免出轨。
• 培养耐心和自控力——将存款自动转化为投资和储蓄可以让延迟即时满足变得更容易，同时允许偶尔的放纵作为平衡的奖励。

结论

永久的经济困难往往会导致根深蒂固的行为，这些行为会加剧而不是减轻压力。重新调整日常习惯，使其与审慎的预算、经过计算的教育和技能投资、明确的里程碑标记、防御性保护以及平衡眼前和未来优先事项的决心相一致，为扩大选择自由制定了一条有目的的路线。进步需要对需求、冲动的渴望、机会威胁、系统支持和个人自律进行无情的评估。尽管艰巨，但提升心态和习惯可以促进流动性。