节省 80% 收入的极端策略

将收入的 80% 存起来是一个令人难以置信的雄心勃勃的目标，但似乎遥不可及。然而，通过集中精力、深思熟虑的规划，并采用最大限度地节省开支、同时最大限度地减少开支的策略，实现 80% 的节省率是可能的。这种极端的储蓄水平为个人提供了巨大的财务独立性和灵活性。

本文概述了最有效的方法，涵盖了您财务生活的各个方面，使您的收入的 80% 储蓄成为可实现的目标，并具有改变生活的潜力。现实世界的例子和案例研究揭示了这些策略的实际应用。通过评估您的情况，根据收入增长和减少开支的机会采取行动，并平衡储蓄与生活方式，您可以逐步达到储蓄率的顶峰。

评估您当前的财务状况

在确定提高储蓄能力所需的行动之前，您必须通过计算当前的储蓄率来了解您的起点。这需要统计您在这段时间内的月或年收入、支出和储蓄金额。付款包括定期收到的所有收入。费用构成经常性成本，例如住房、交通、食品和可自由支配的购买。储蓄意味着收入减去支出。将您的储蓄除以收入即可确定您的储蓄率百分比。

例如，如果您每月收入 5,000 美元，生活费用支出 4,000 美元，每月储蓄 1,000 美元，则您的储蓄率为 1,000 美元/5,000 美元=20%。

建立此基线节省率后，您可以发现需要改进的领域并设定切合实际的初始目标，例如目标是 40%，而不是立即达到压倒性的 80%。当你的基本储蓄策略产生效果时，继续提高你的利率。

建立坚实的储蓄基础

在采取极端措施来增加储蓄之前，请确保您已为负责任地管理财务奠定了坚实的基础。这包括建立应急基金、消除侵蚀储蓄能力的高息债务、制定与您的目标相符的可执行预算，以及实现财务生活的自动化。

包含 3-6 个月生活费用的应急基金可以支付意外费用，而不会产生债务。在进行额外储蓄或投资之前，请先还清信用卡、个人贷款和其他利息超过 4-5% 的债务，因为这些会影响您的储蓄率。预算工具可以自动对支出进行分类、发现浪费、提供节省建议并让您承担责任。自动执行账单支付、储蓄缴款和投资，以提供无缝的免干预支持。

例如，拥有 15,000 美元的应急基金意味着，如果您面临 3,000 美元的汽车维修费用，您无需惊慌并停止退休金供款。每月额外 200 美元可直接用于储蓄/投资，而不是 20% 利息的信用卡付款。预算跟踪显示每月花 100 美元去咖啡馆的习惯需要改掉。每两周自动进行 500 美元的投资账户转账，节省了手动投入的时间。

最大化您的收入

在实现极端储蓄的过程中，扩大收入是勤奋预算之外的另一半。在你的职业生涯中争取更高薪的晋升机会，谈判加薪以证明你不断增长的价值，探索自由职业或开展副业，通过充分利用税收优惠账户最大限度地减少税收，并明智地使用意外之财。

寻求管理职位、提升技能的认证或新的就业机会可以大幅增加收入。通过记录重大贡献，在审核期间要求加薪 10%，而不是标准的 3%。辅导、咨询、送货驾驶或销售产品代表每月 1,000 美元以上的潜在副收入。作为雇员向 401k 缴纳最多 20,500 美元，个人向 Roth IRA 缴纳最多 6,000 美元，可以减轻税收负担。遗产、工作奖金等应主要用于储蓄/投资。

例如，一名软件开发人员获得了高级职位，她的薪水从 75,000 美元增加到 95,000 美元。一名送货司机周末工作，每月可额外赚取 800 美元。最大化 401k 捐款可节省 2,000 美元的年度税款。这些合计每年可节省 20,000 美元以上。

削减开支

为了加速节约，大力削减不必要的成本。这包括拥抱极简主义、只提供必需品的生活方式、缩小住房面积、减少交通费用、整理财产、降低公用事业使用率，以及放弃会员/订阅/奢侈品，因为经常性费用几乎没有带来快乐或价值。与室友租用较小的空间，使用公共交通，关掉空房间的灯，并将每月 10 美元的流媒体套餐换成免费的替代方案。认真对待这种精益支出方法，以不适而不是漫不经心的态度对待支出，以长期培养更加谨慎的购买习惯。

例如，两个室友分租一套每月 1,500 美元的两居室公寓，每人可以节省 1,000 美元，而单独支付 2,500 美元的住宿费，并且在可行的情况下骑自行车而不是开车，每月可以节省 100 美元和保险。取消 Hydroflask 和 Dollar Shave Club 订阅每年总共可节省 264 美元。小型日常咖啡店每次花费 5 美元，每年可节省 1,300 美元。

采用极端预算技术

专门的预算方法促进有意识的支出控制和问责制。信封系统涉及在贴有标签的信封中分配计划的类别数量。现金将相应提取，并且当信封空时，不能再进行该类别的购买。这种触觉方法可以防止超支。

另一种方法是设置为期 30 天的测试，其中一个月只允许强制性生活费用（住房、食物、重要交通）。禁止随意的社交活动、外出就餐、娱乐、购物游览等。这不仅可以在一个月内减少数百成本，而且还能经常建立持久的积极消费习惯。

承诺在规定的时间内不购买想要的或需要的东西也可以提高足智多谋。仅需要两周、一个月或 90 天的无支出挑战可以训练预算能力。就像决心在任何可以想象到的地方进行 DIY 一样——当 YouTube 教程和个人努力可以完成它时，为什么还要雇用清洁服务、园艺师或杂工呢？额外的好处是学习宝贵的技能和更好地欣赏金钱的价值。

长期投资

随着储蓄的积累，投资可以让资金比闲置在账户上更有效地发挥作用。如果适当分散投资并管理风险，投资回报将通过复利长期超过通胀。最大限度地利用税收优惠的退休账户，如 IRA 和 401ks，然后利用标准投资账户。主要寻求低费用的大市场指数基金，而不是成本高昂的主动管理基金或单一股票投机。自动化投资也带来无与伦比的免打扰便利。

例如，考虑到复合增长而不需要出色的选股运气，每月持续向年收益率仅为 6% 的标准普尔 500 指数基金投资 500 美元，30 年内总计将超过 85 万美元。小企业所有权或房地产甚至可能获得更高的回报。最好让投资成为一种自动化的例行公事，而不是每月做出情绪化的决定。

保持动力

在数月和数年内追求 80% 的极端储蓄率需要强烈、持续的动力和奉献精神，而这是大多数人所缺乏的。通过偶尔计算进展来保持观点——可视化净资产或退休储蓄图表的积极趋势。庆祝一些小里程碑，例如第一个月将经常性成本削减 100 美元。与他人分享目标和成功，以感受到责任感。在工作、学习或在家时，将财务目标张贴在显眼的地方，作为经常提醒。

克服挑战

不可避免地，会出现意想不到的障碍，威胁储蓄率目标。尽管尽了最大努力，但汽车维修、医疗费用、家庭需求、失业期、投资组合下降等仍可能扰乱进展。但有了应急基金和灵活的心态，暂时的挫折就不会影响整个旅程。根据需要支付基本费用，然后在风暴过去后加强储蓄做法，而不是在每次轻微的财务打击后永久放弃它们。如有必要，调整目标，但要密切关注前景。

平衡极端储蓄与生活质量

疯狂削减成本和储存现金确实可以加快财务自由。但走得太远会滋生怨恨、短视和幸福感下降。安排不可协商的免费周末、每月娱乐预算和度假基金，这样储蓄就不会完全耗尽生命。练习正念、保持社交关系并吃得好以支持心理健康。如果出现挫败感，可以稍微减少保留，以拥抱较慢的进展。通往任何极端目标的道路都需要充足的燃料停留。

凯西的故事：5 年内实现 80% 的储蓄率

27 岁的凯西大学毕业时背负着 15,000 美元的学生贷款债务，在开始他的咨询生涯时积蓄很少。起薪为 60,000 美元，每月支付 500 美元的学生贷款，1,000 美元用于房租和日常生活费用。这使得他每月可以节省 750 美元，仅占他收入的 15%。但凯西梦想在 40 岁时实现经济独立。

首先，他创建了一项为期 3 个月的紧急基金，还清了学生贷款，并优化了他的 401k 捐款，以达到公司的总匹配金额。一款预算应用程序发现了之前每月在方便食品和饮料上浪费的 250 美元。他搬进了一套合租公寓以削减住房成本，购买了交通通行证，并承诺尽可能骑自行车以放弃拥有汽车。这些奠定基础的策略支持到 28 岁时将储蓄从收入的 15% 提高到 35%。

升职后，凯西开始兼职辅导学生，每小时收入 20 美元，每月额外收入 1,000 美元。 30 岁时，他继续过着极其节俭的生活，与室友分摊费用。凯西将近乎最大的投资自动存入了他的罗斯 IRA。当意外的医疗费用袭来时，他的应急基金阻止了诉诸债务。通过尽可能不懈地削减可控成本，并在出现谨慎机会时出人意料地增加收入，凯西在 32 岁时就实现了 80% 的储蓄率。

现年 33 岁的凯西在自己的公司兼职，以获得补充收入和健康保险。但他在过去十年中从巨额积蓄中积累的积蓄支持他对教育咨询行业的热情追求全职自由职业，提供充足的自由和灵活性，每年提款仅为 25,000 美元。尽管充满挑战，但最大限度地节省开支的专注之旅取得了有意义的回报。经济独立，还有几十年的生活，这感觉令人难以置信。

要点

• 评估当前储蓄与收入的关系，建立基线储蓄率，然后逐步增加至 80%
• 建立应急基金、偿还昂贵的债务、认真制定预算并实现财务自动化。
• 通过职业发展、自由职业、尽量减少税收来增加收入
• 最大限度地减少住房、交通、订阅和生活方式成本
• 采用信封预算系统和短期支出挑战
• 从长远来看，让复合投资回报承担重任
• 庆祝小里程碑、寻找负责任的合作伙伴并可视化目标
• 接受一些挫折将会发生；保持灵活性并根据需要进行调整
• 平衡野心与个人福祉
• 那些坚持极端储蓄之路的人确实可以享受到丰厚的生活方式和自由回报。

结论

毫无疑问，追求 80% 的储蓄率是一项令人生畏的挑战，需要多年的集中财务努力，远远超出社会标准。然而，这一崇高目标完全是可以实现的，正如上面通过生活领域的针对性策略和凯西的现实例子所说明的那样。凭借勤奋和韧性，并通过跟踪一段时间内可衡量的进步来加强，令人难以置信的生活方式的可能性就会出现。

极端储蓄需要牺牲和克制，而财务现状的心态可能会抵制这种牺牲和克制。但是，通过谨慎地生活，在非必需品上毫不留情地花很少的钱，并将多余的收入用于投资而不是挥霍，改变生活的储蓄率之路将真正取代充满希望、解放的现实，取代等待大多数收入创造者走向传统退休的苦差事。