我可以退休吗？无法退休的人有哪些共同特征？

了解您是否可以退休取决于了解您的完整财务状况和准备情况。您必须审查您的储蓄、收入来源、债务和预期退休费用。理想情况下，您希望节省每年生活费用的 10-20 倍左右。看看你的所有义务，如抵押贷款或租金，多种收入来源，如社会保障和养老金，以及足够的保险范围，包括健康和长期护理。如果您的情况符合这些条件，退休可能就指日可待了。如果没有，改善您在缺乏的领域的准备将有助于确定您何时可以真正退休。

退休是人生的一次重大转变，需要进行广泛的规划和准备，以确保您在财务和心理上做好准备。许多退休前人士想知道他们是否有能力和心态成功退休。您什么时候可以轻松离开工作岗位并拥抱退休生活？有一些共同特征可能会延迟或完全阻止退休。通过及早了解和解决脆弱领域，您可以使自己处于最佳位置，以便在需要时退休。

本文探讨了阻碍或推迟退休的主要原因。我们将涵盖储蓄和债务水平等财务因素。但退休准备也与生活方式因素有关，例如职业依恋和工作之外的兴趣。此外，退休预算、医疗保健费用和财务知识差距等实际问题也会影响一个人的退休能力。您可以通过了解退休前的主要特征来主动做出改变。

1. 节省的资金有限
2. 缺乏退休规划
3. 债务水平高
4. 医疗费用
5. 缺乏社会保障或养老金
6. 工作附件
7. 经济环境
8. 家庭义务
9. 缺乏金融知识
10. 行为特征
11. 生活方式选择
12. 就业市场因素
13. 教育背景

只有提前弥补弱点，才能推迟退休。检查您的独特情况，找出潜在的障碍。然后，根据您的具体情况创建解决方案。通过勤奋的准备，您可以自信地离开职场，按计划享受您的黄金岁月。关键是对漏洞的自我认识并尽早采取纠正措施。

财务储蓄有限

那些拥有足够退休储蓄的人通常可以在自己愿意的时候退休。最受欢迎的建议是每年节省 10-20 倍的开支，以便舒适地退休。这使得您的储备金可以每年提取 4-5%，同时增加您的本金。平均每年支出为 5 万美元，退休储蓄目标至少为 1-200 万美元。那些在 401k、IRA、经纪或其他专用退休基金中需要更多资金的人通常必须将退休时间推迟到六十岁甚至七十岁。

缺乏退休规划

许多人需要为退休做好适当的计划，并对他们需要的资金感到惊讶。为所有当前和未来的支出创建详细的退休预算，将旅行和医疗等将会增加的成本考虑在内。进行预测，看看您的预计节省是否可持续 30 多年。使用退休计算器对您的投资组合增长运行不同的场景。未能制定全面的退休策略会导致成功退休变得极其困难。

高债务水平

退休时背负着大量债务，如抵押贷款、信用卡、汽车贷款和学生贷款，严重影响财务状况。这笔债务仍然存在；偿还贷款可能会耗尽有限的退休收入。除了可管理的抵押贷款之外，无债务应该是退休前十年的首要任务。这让您有时间偿还债务，这样它们就不会带入退休状态。

医疗费用

大多数人需要更加关注退休后的巨额医疗费用。这会很快耗尽退休储蓄。在退休前对私人医疗保险、医疗保险保费、医疗保险补充计划、D 部分处方保险、长期护理需求和其他自付费用医疗费用等费用进行彻底研究。将这些费用纳入您的退休预算，并随着时间的推移有增加的空间。

缺乏社会保障或养老金

在没有社会保障、雇主养老金或其他有保障的终身收入来源的情况下退休是有风险的。这些来源提供了基金会收入，使退休更加安全。通过延迟申报来最大限度地提高社会保障福利。寻找有养老金计划的雇主，即使这意味着在退休前待更长时间。年金还可以提供有保障的收入来支付基本的退休费用。

工作实习

有些人对自己的职业如此执着，以至于无法想象没有工作的生活。他们的身份就是他们的职称。他们可能需要咨询来克服退休后对无聊、失去目标或身份问题的恐惧。反思工作之外的热情，并计划新的追求，例如志愿服务、爱好或与家人在一起的时间——旅行和安排活动来代替工作时间。成功退休需要提前几年改变你的心态。

经济环境

经济疲软、经济衰退、股市下跌和低利率可能会延迟退休。在经济低迷时期提取 4-5% 的投资组合变得更加困难，在复苏之前面临着耗尽的风险。确保您的储蓄能够承受数十年经济状况的波动。计划在经济繁荣时进行更大的提款，并在经济低迷时减少提款。考虑通过兼职工作来分阶段退休，以缓解波动性的影响。

家庭义务

照顾孩子、年迈的父母或其他家庭成员可能会妨碍您在 60 多岁时退休。如果义务持续到您的退休年龄，那么等待退休或兼职退休可能是有意义的。你能等到这些责任减轻后再考虑完全退休吗？与此同时，与您的家人沟通，平衡他们的需求和您的退休愿望。

缺乏金融知识

许多人不了解退休账户、社会保障策略、雇主养老金、年金、医疗保险或长期护理选择等基本知识。通过参加课程、与顾问会面以及阅读信誉良好的资源，寻求获得财务知识。根据您的新专业知识做出与退休相关的明智决策。知识短缺可能会导致代价高昂的财务错误。

行为特征

无法制定预算或缺乏财务自制力的冲动消费者可能会被迫无限期地工作。退休需要控制不计后果的支出，并对花多于收入的诱惑说不。遏制冲动，例如自动提高信用额度或随意购买。遵守与您的退休生活方式相符的预算。行为改变在退休前几年至关重要。

生活方式的选择

那些无法保持健康、无法更新工作技能、无法建立人际网络、无法追求爱好或发展非工作兴趣的人将在退休后难以适应。在退休之前就开始扩大你的生活方式。养成积极的新习惯，在工作之余过上幸福的生活。成功退休需要提前改变生活。

就业市场因素

年龄歧视、不断变化的技能要求、体力要求高的工作、技术和缺乏灵活性可能会阻碍老年工人获得高薪工作。考虑将职业转变为长期角色或重返学校以提高技能。寻求远程办公或灵活安排等住宿方式，以使工作更加稳定。保持相关性和适应性，以便您选择何时停止工作和退休。

学历

高等教育往往会带来更有利可图的职业和更可观的退休储蓄。缺乏教育会降低获得高薪工作的机会和退休准备。完成学位或额外认证以增加收入。学习新技能，将职业转变为薪资和退休福利更高的领域。教育扩大了选择。

要点

• 退休储蓄和资产不足将阻碍您舒适退休的能力。目标是年度支出的 10-20 倍。
• 未能通过预算和预测来为退休做广泛的计划将使您措手不及。
• 带着未偿还的债务进入退休生活会产生持续的财务义务，从而耗尽有限的收入。
• 不考虑巨额医疗费用可能会很快耗尽您的储蓄。
• 纯粹依靠没有养老金或社会保障收入的退休账户会放大风险。
• 与职业的强烈情感联系可能会阻碍你想象工作后的生活。
• 经济衰退和市场波动可能会迫使您推迟退休。
• 照顾家庭成员可能会推迟您完全退休的时间。
• 缺乏社会保障和医疗保险等主题的金融知识是有害的。
• 冲动的消费习惯和缺乏预算纪律将损害退休生活。
• 不扩展工作之外的生活方式会让你很难快乐地过渡。
• 超出职业领域或缺乏更新的技能会减少选择。
• 教育和证书不足可能会阻碍人们获得高薪工作，从而实现储蓄。

结论

舒适地退休需要勤奋准备并积极改变您的财务、职业和生活方式。尽早发现这些领域的缺点并采取纠正措施。抑制冲动行为，拓展工作之外的兴趣。随着时间的推移，通过适当的规划和调整，您最终可以安全地退休。

延迟退休通常与需要更多的计划和准备有关。提前几年全面了解您的财务、债务、医疗保健、工作前景和生活方式。诚实地评估您需要改进的地方并弥补任何不足。这将使您处于最佳位置，可以在您愿意时舒适地退休。