阻碍你致富的 10 个中产阶级信念（#7 是个大问题）

积累财富的道路往往看起来很简单：努力学习、找到一份好工作、存钱。然而，数以百万计的中产阶级专业人士遵循这一蓝图，却没有实现财务自由或致富。

保持中产阶级地位和积累真正财富之间的区别通常取决于理解并摆脱以下十种限制性信念。让我们深入了解一下。

1.“只有努力才能成功”

只有努力工作才能获得财富的信念在中产阶级文化中根深蒂固。虽然强烈的职业道德很重要，但较富有的人更注重影响力和可扩展性。

无论你的时薪有多高，用时间换取金钱都会产生收入上限。即使在高薪职业中，更长的工作时间也只会带来收入的线性增加。

真正的财富积累机会在于创建无需您直接参与即可产生价值的系统。这意味着无论您是否积极工作，都要开发能够持续产生收入的流程、团队或资产。

最成功的财富创造者专注于可扩展的解决方案：构建系统、有效授权以及利用技术来扩大其影响力。虽然专业人士可能通过计费时间赚取可观的收入，但构建可扩展业务系统的人可以在工作时间更少的情况下获得指数级的收入。

这种从服务提供商到系统构建者的转变代表了高收入和实际财富创造之间的根本区别。关键是找到机会，让您的专业知识、资源和努力能够创造持久价值，而不是完成下一个交易或项目。

这可能涉及开发知识产权、构建自动化流程、创建培训计划或构建其他人可以运营的业务。真正的财务自由来自于打破你的时间和收入之间的直接联系。

2.“创造财富需要复杂的战略”

许多中产阶级专业人士认为，积累财富需要复杂的投资策略或下一个大型加密货币游戏。然而，托马斯·斯坦利的研究表明，80% 的百万富翁通过一致、简单的方法积累了财富：量入为出、定期指数基金投资以及专注于稳定的业务增长。

沃伦·巴菲特很好地说明了这一点：“不一定要做非凡的事情才能取得非凡的成果。 ”这强调了成功通常来自于出色地执行普通的构建策略，而不是依赖于宏伟的努力或策略。在实施复杂的策略之前，先专注于掌握基础知识。

3.“有钱人看起来很有钱”

托马斯·斯坦利（Thomas Stanley）在《隔壁的百万富翁》中的研究表明，大多数百万富翁都开着普通的汽车，住在中产阶级社区。

财富的外表往往掩盖了金融的脆弱性。统计数据显示，奢侈品购买与实际净资产之间存在显着脱节，大多数高端车主拥有相对温和的金融投资组合。这种现象说明了一个基本原则：可见的财富展示往往表明消费习惯而不是真正的财务安全。

真正的财富通常保持低调。财务上最有保障的个人通常会优先考虑建立自己的投资组合，而不是维持声誉。

这一原则体现在展示财富与积累财富之间的反比关系中。那些专注于创造真正财富的人通常会将资源分配给资产升值，而不是贬值奢侈品。

对地位象征的追求往往会导致财富积累的反面。为奢侈品购买融资会带来双重负担：商品的直接成本和投资潜力损失的机会成本。

这种模式揭示了一个重要的财富积累原则：金融安全是通过有纪律的投资而不是炫耀性消费来增长的。最可靠的财富指标不是某人开车或穿什么，而是他们的净资产和投资组合的规模。

4.“高收入等于财富”

25 万美元的薪水并不会自动创造财富。根据美国银行的一项研究，年收入超过 15 万美元的家庭中约有 20% 靠工资过活。该银行将其定义为将 95% 以上收入用于住房、食品、公用事业和儿童保育等基本支出的家庭。

财富的公式不在于你创造什么，而在于你保留和投资什么。一名教师将 60,000 美元工资的 30% 进行储蓄和投资，比一名医生将 300,000 美元工资的 95% 进行储蓄和投资可以积累更多的财富。数学很简单：60,000 美元的储蓄率为 15%，每年投资 7%，30 年后将增长到超过 850,000 美元。

5.“富人不注意自己的支出”

大多数百万富翁都会一丝不苟地记录他们的开支。山姆·沃尔顿 (Sam Walton) 因驾驶 1979 款福特 F-150 而闻名，尽管他拥有数十亿的财富。富有的人往往注重价值而不是地位。

对百万富翁消费习惯的研究揭示了有趣的模式。一项研究表明，大约 70% 的百万富翁在购物时会列出清单，这一特征在不同财富层次上都保持一致。

在使用优惠券时，习惯因净值而异。净资产低于 200 万美元的百万富翁中，约有 59% 会使用优惠券，而净资产在 500 万美元及以上的百万富翁中，这一比例下降至 38% 左右。

有趣的是，最近的数据显示，富裕的美国人，特别是家庭收入在 175,000 美元至 199,999 美元之间的人，最有可能在购物时使用在线优惠券代码，89% 的人表示有这种行为。它们并不便宜——它们是故意的。每一美元都有利于建立长期财富。

6.“生活方式的膨胀是必要的”

随着收入的增长，生活方式往往会自动与之相匹配——这种现象被称为生活方式膨胀。每次加薪或奖金往往都会转化为更高的支出，而不是创造财富的机会。 5,000 美元的加薪通常会变成更昂贵的汽车付款、更大的房屋或升级的设施，而不是直接用于投资。

这种模式造成了很少有人考虑的毁灭性机会成本。看似不大的每年 5,000 美元的涨幅，如果持续以 7% 的平均回报率进行投资而不是支出，30 年内将增至 472,000 美元。

这证明了一个重要的财富积累原则：在增加收入的同时保持当前的生活方式可以为财富积累创造强大的机会。

最成功的财富创造者会在生活方式升级之前将增加的收入重新投入投资，从而积极抵制生活方式的膨胀。这种自律的方法——远低于自己的收入水平生活，同时系统地投资差额——随着时间的推移，效果会显着增强。

掌握这一原则的人常常会发现他们的投资回报最终超过了他们的收入，创造了真正的财务独立。

7.“月薪就够了”

这种信念对积累财富构成了最大的威胁。仅仅依靠工资会产生一种错误的安全感，同时限制了财富积累的潜力。

汤姆·科利 (Tom Corley) 对富人及其习惯的研究发现，65% 的白手起家的百万富翁拥有三种收入来源，45% 的人拥有四种收入来源，29% 的人拥有五种或更多收入来源。

以下是百万富翁可能拥有的收入来源的各种示例，包括：

1. 从工作或生意中获得的收入
2.拥有企业的利润收入
3。储蓄或投资的利息收入
4。股票股利收入
5．房地产租金收入
6。出售升值资产的资本收益
7。知识产权特许权使用费收入

建立多种收入来源通常始于以新的方式利用现有的专业知识。最有效的方法通常涉及寻找机会，使您当前的技能可以在您的主要工资之外产生额外的收入来源。

当次要收入比你的主要职业需要的时间投入更少，同时可能产生同等或更显着的回报时，这一策略被证明特别有效。

战略时间分配原则表明，收入潜力不仅仅与工作时间相关。开发无需成比例时间投资即可扩展的系统和服务，可以创造最终超过传统基于工资的收入的收入流。

这说明了一个基本的财富积累概念：通往财务自由的道路通常涉及从用时间换取金钱过渡到创造知识产权或产生持续收入的系统。

关键在于确定和开发可以独立于您的直接时间投资而增长的收入来源。从小规模开始并与您现有的职业生涯并行可以降低风险，同时允许您建立和完善这些额外的收入来源。

这种方法说明了财富的积累不是通过加班来实现的，而是战略性地创造能够有效产生价值的资产和系统。从小事做起：副业咨询业务、租赁房产或在线课程都可以产生初始被动收入。

8.“坏账很正常”

截至 2024 年，美国家庭平均信用卡债务余额约为 7,951 美元。目前信用卡平均利率约为20.75%，相当于年利息费用约为1,650美元。

值得注意的是，虽然这代表了信用卡债务家庭的平均水平，但并非所有中产阶级家庭都有信用卡债务，而且个人情况可能存在很大差异。

良好的债务可以积累资产（如合理的抵押贷款），而不良的债务则可以为生活方式提供资金。战略性债务管理可以加速财富积累——许多房地产投资者利用优质债务来收购房产。

摆脱正常化的消费者债务，将这些利息支付转向财富建设投资。

9.“技能并不重要——只要努力工作”

忽视培养宝贵的稀有技能可能会限制您的收入潜力。职业资本包括技能、专业知识、经验、声誉和网络，对于长期职业成功和增加收入至关重要。研究支持随着时间的推移发展职业资本的重要性。

职业资本的复利与金融资本类似，早期投资可能会在您的职业生涯后期产生可观的回报。专注于获取和发展技能的个人，特别是那些需求量大的技能，可以获得更高的薪水和更好的工作职位。

建立职业资本通常是一项深思熟虑的长期努力，需要奉献精神和持续学习。最有影响力的机会往往需要丰富的经验、专业知识和技能才能脱颖而出。

高收入高管可能花了数年时间来发展他们的职业资本。达到高级职位通常需要在技能发展和职业发展方面投入大量时间和精力。

投资于解决昂贵问题的技能。掌握人工智能实施的数据科学家的薪水是普通分析师的两倍。您的知识组合应该像您的财务组合一样有意识地增长。

10.“更多的钱意味着更多的问题”

“金钱不能解决问题”的信念忽视了金融资源如何创造机会和减轻压力。金钱并不能保证幸福，但它提供了选择。

财务安全使您能够根据增长而不是生存做出决策。积累财富不是贪婪，而是为自己和他人创造可能性。当你自己挣钱并了解如何管理它时，金钱可以解决所有金钱问题。那些表现得好像不想要钱的人通常会以此作为自己没有钱的借口。

结论

摆脱这些限制性信念需要的不仅仅是知识，还需要行动。首先检查哪些信念与您的情况最能引起共鸣。

选择本月要关注的一个领域。无论是建立副业收入、消除坏账还是投资职业资本，今天就采取具体步骤。

当您挑战这些中产阶级信念并按照自己的方式积累财富时，财务自由就开始了。越早开始，就越早看到结果。